蚂蚁上市，巨头转身：金融科技重装上阵(4)

　　某中小银行业务部门负责人向《财经》记者证实，确实存在上述情况。腾讯和蚂蚁的金融云在服务金融机构上都遇到过上述问题，一些小银行即便采购了二者的云系统功能，也没有专业的人员配套。此外，银行内部与科技公司合作的部门多是科技部，作为成本中心，科技部的话语权很小，这造成双方合作疲惫、低效。

　　为此，银行业务部门纷纷与金融科技公司合作，试图获得导流、技术支撑。原本技术人员才熟知的“金融云”开始从部门术语变为业务熟词。

　　金融云市场有多大?

　　IDC发布的《中国金融云市场(2019下半年)跟踪》报告显示，2019年中国金融云市场规模达到33.4亿美元，同比增长49.6%。其中，金融云基础设施与云解决方案市场基本保持同步增长，增速分别达到50.0%和48.6%。

　　某银行人士向《财经》记者表示，银行客户群体多是下沉群体，所以它对科技效用的要求很高，但是传统的解决方案要么解决不了问题，要么成本太高，因此金融机构需要借助科技来节省成本和解决问题。据了解，目前，一些银行已经将人工智能等技术运用到财富管理中，以及未来预算、预测等判断分析。

　　银行的人相信，随着兼并整合能力的增强，银行可以构建相应的风控、反欺诈等能力，但是源于缺乏数据、客户流量，很难脱离对金融科技公司的依赖。

　　这种依赖促使金融云还在顶点。

　　陈文辉指出，尽管国内部分金融科技公司较早开始了金融科技的应用，但是总体上仍然处于探索阶段，包括对企业级客户(toB)的逻辑、方法论以及与客户打交道和设计方案等方面需要继续深化。

　　一位外资人士认为，金融科技分为三个层面：数字化客户、数字化企业运营管理(运用人工智能、大数据支撑自身运营管理)以及生态系统融入。在金融科技问世之初，金融机构希望利用金融科技触达客户，之后将焦点转移至内部运营，而今，金融科技是客户端与生态的融合。

　　群雄逐鹿，各自故事

　　国内科技巨头无不觊觎金融服务市场。

　　IDC发布的《中国金融云市场(2019下半年)跟踪》报告显示，金融云解决方案市场份额：阿里12.2%、中科软8.1%、腾讯6.8%、百度5.9%、华为5.2%、融信云3.7%、宇信3.6%、京东数科3.5%、文思海辉3.4%、长亮3.1%。

　　看似分散的市场份额，背后却依然是巨头们的游戏。《财经》记者注意到，上述市场份额主体多有关联，其中，融信云是由京东数字科技与神州信息共同投资成立;宇信被百度战略入股;文思海辉被中国电子收购;长亮被腾讯入股。

　　某金融科技公司高管指出，国内金融科技服务层面有几类主体，第一类是互联网巨头，第二类是创业的小公司，第三类是金融机构包括券商、银行的科技子公司，第四类是传统服务B端的咨询机构。

　　如果说，前期的金融科技市场中，金融科技巨头与金融机构成为主要的竞争对手，那么，当前阶段，金融科技的竞争局面则更为复杂。

　　《中小银行金融科技发展研究报告》指出，国内市场格局出现了分化：有的金融科技公司做“大而全”，提供整体解决方案，如老牌的信息科技巨头恒生电子以及“新贵”金融壹账通、蚂蚁金服、京东金融等;有的做“小而美”，针对各业务细分领域，在价值链各个环节上提供专业化的产品和服务，如提供企业征信的文因互联，提供贷后管理的资产360等。

　　有传统金融机构高管向《财经》记者表示，蚂蚁金服、京东数科、度小满金融等在内的金融科技公司，依托于阿里巴巴、京东、百度等互联网巨头。最初，这些巨头公司的IT系统是服务于自身的，在数据、业务多元化等方面，经过多年验证后，觉得做得不错，于是开始对外输出。但其实对于金融机构比如银行来说，想要的不是它们的系统和平台，而是巨头背后的生态。

　　在政策、市场导向下，银行系金融科技子公司应势而生，亦被认为是金融科技战场的强劲竞争者。多名金融机构人士直言，银行系金融科技子公司脱胎于母行的信息科技等部门，其主要目标还是为母行服务，金融科技输出并不是其重点。