太平集团副总经理肖星：“牌照红利”越来越薄 承保端盈利趋向于“紧平衡”

　　中国网财经5月20日讯(记者 郭伟莹) 近日，中国太平集团副总经理肖星在第四届新浪金麒麟保险高峰论坛暨2021慧保天下保险大会上表示，以前人们一提保险主业，主要指向负债端保险业务。但本质上，投资和保险是一个硬币的两面，保险公司天然就是一家投资公司。没有良好的投资收益，客户权益就难以保障，投资规模做不大，就没有市场话语权，更谈不上为国家战略作贡献了。

他表示，随着市场化改革和对外开放的全面加速，保险的“牌照红利”已经越来越薄，承保端盈利趋向于“紧平衡”，各公司对投资更加倚重，去年很多产险公司盈利主要就是靠投资。与此同时，保险投资的逻辑正在发生变化，随着经济增长中枢下移、利率长周期下行，传统以固收为主、赚取绝对收益的模式可腾挪空间越来越有限，另类投资遭遇“优质项目荒”，权益投资波动加剧，叠加大资管竞争，这些变化都要求险企将投资端的高质量摆在更加突出的位置。

　　以下为发言实录：

　　肖星：很高兴与大家相聚在保险高峰论坛，这是一次难得的思想盛宴。保险业正处于转型升级的关键阶段，“大河有水小河满”的普涨时代渐渐远去，回归保障的前进道路熙熙攘攘，有人快，有人慢，分叉口越来越多，以人民为中心的高质量发展之路究竟如何走，大家都在积极探索过程中。本届论坛以“回归与分化”为主题，无疑抓住了行业发展脉搏，具有很强的思想性、时代性。我本人长期在寿险和保险资管公司工作，2017年到集团总部，目前分管战略、业务管理和科技运营，应该说对于前中后台、境内境外都有些感悟，下面重点从队伍、产品、服务、科技、投资、治理等几个小的切入点，谈谈对高质量发展的认识和体会。

　　第一，把握新旧产能的科学转换，实现队伍高质量建设。目前内地保险代理人约900万，占城镇人口的比重在1.06%左右，低于台湾地区(1.98%)和日本(1.08%)，但已经明显高于欧美国家，考虑到我们的城镇化还在进行当中，900万不见得是极限，但增员越来越难是公认的事实。这支队伍成就了寿险业的辉煌，同时也面临着人员脱落率高、产能低、服务参差不齐等痛点。据有关调查，中资险企在册代理人的平均服务年限不到1.6年，而美国超过6年，中美产能更是相差超过14倍。这些年，各家公司纷纷推进代理人渠道改革，或聚焦数字化，或整合大个险，或打造关键队伍，或试水独立代理人，技术路径有差异，但殊途同归，本质上都是想让寿险营销真正成为一门有吸引力的行当，把队伍稳定住、把产能提上去。而要提高吸引力，要么对组织利益进行再分配，要么加大资源投入，或者双管齐下，不管采取何种方式，短期内难免遭遇队伍波动、业绩滑坡等阵痛。渠道改革注定是一场“持久战”，更多考验的是各家公司的战略定力和执行力。如果将营销渠道比作一座城，参考国家二十多年来的城市建设经验，现在大家公认的一些样板城市，无不是注重“新城开发”与“旧城改造”的统一规划、协调推进、稳步切换，这对寿险营销改革很有启发意义。一方面，要把旧城打造成“新天地”，通过基本法升级、科技武装、生态赋能等，让存量队伍旧貌换新颜，更加适应保险消费升级的趋势。另一方面，把新城打造成“浦东新区”，搭建创业平台，把控增员标准，吸引更多高素质人才、青年人才加盟，建设寿险营销新军。新旧之间稳步切换，实现“腾笼换鸟”，以时间换空间，这是我们能做到的，也是能做好的。

　　第二，突出针对性、差异性和普惠性，实现产品高质量供给。产品是架设公司与客户之间的第一桥梁和纽带。能不能与客户建立联系，关键是保险产品能不能契合客户的价值主张。中央提出要努力“形成需求牵引供给、供给创造需求的更高水平动态平衡”，落实到保险业，就是要着力优化产品供给，仍老百姓更愿意保、3保的更多。一是更加注重针对性。以前许多公司是一张生命表、一张保单“保全国”，风险保障“交叉补贴”现象突出，一定程度上牺牲了公平性。近年来，由监管部门和行业组织主导，车险属地化定价、重大疾病经验发生率表扩展大湾区病种、农业风险区划等陆续推出，期待未来能进一步扩展，让专属保险遍地开花，细分市场蓬勃发展。二是更加注重多样性。现在保险产品在数量上已经极大丰富，比如单单老年人产品就有2400多个，但同质化严重，主打产品一直独秀，保险产品供给的广度、深度、新度都还不够。面向未来，保险产品的多样性应该更多体现在对不同客户群体、同一客户的不同生命旅程、不同销售渠道以及同一渠道不同队伍的适配性上，使每个家庭、每个人，都有适合自己的好产品。三是更加注重普惠性。保险是具有极强社会属性的一个行业，保险企业理应怀抱“家国情怀”，体现到保险产品上，就是要坚持保障为民，在追求商业可持续的前提下，更加注重普惠性，使保险功能不仅体现在保障倍数上，还体现在对优质稀缺资源的优化配置上。去年太平在业内率先推出“海南自贸港全球特药医疗保险”，将博鳌乐城国际医疗旅游先行区的优质医疗资源带到全国，因为有了此类保险，价格高昂的进口特药不再是少数富人的专利，广大老百姓也能买得起、用得上，接下来我们还将进一步对接海南医药新政，开发更多普惠型特药保险产品。