“稳增长、畅循环”，平安银行供应链金融助力扩大内需大有可为

近日，中共中央、国务院印发《扩大内需战略规划纲要(2022-2035年)》(以下简称《纲要》)。《纲要》指出，坚定实施扩大内需战略、培育完整内需体系，是加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局的必然选择，是促进我国长远发展和长治久安的战略决策。

　　

这是国家首次以专门文件把扩大内需作为国家战略部署，同时也释放出“稳增长、畅循环”的强烈信号。作为金融和实体经济的重要枢纽，供应链金融连接着产业和消费两端，对增强供需良性互动，进一步畅通国民经济循环有着重大意义。

　　

一直以来，平安银行都积极响应国家政策，在供给侧持续提升服务企业质效，坚持科技赋能金融服务，不断创新服务模式和产品，全面赋能实体经济，为我国经济的高质量发展夯实基础。

　　

供应链金融积极提升消费内生动力

　　

在刚刚召开的中央经济工作会议中指出，“需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力仍然较大，外部环境动荡不安，给我国经济带来的影响加深” 。对此，《纲要》充分肯定了消费对于稳经济增长的重要意义，并提出，扩大内需特别是扩大消费需求，是有效破解三重压力、稳住经济大盘的重要举措。

　　

在整个大消费产业领域当中，我国网络零售市场的发展势头迅猛，市场需求逐年增加。据国家统计局数据，今年前三季度全国网上零售额9.59万亿元，同比增长4%；其中，实物商品网上零售额8.24万亿元，同比增长6.1%，占社会消费品零售总额的比重为25.7%。

　　

随着消费者线上购物比重的不断增长，布局消费产业链供应链也成为大多数企业的必然选择。然而面对电商平台的传统大促活动，如双十一、年货节等，叠加当前网络直播带货地兴起，对电商平台上的大多数中小微企业而言，这不仅是机遇，还是一场“挑战”：备货、旺季销售、预付阶段皆需大量资金周转，对规模小、资本积累少的小微企业而言，极易陷入钱货两难的境地。

　　

针对这一痛点，平安银行充分运用物联网、大数据、AI和区块链的技术，与供应链金融产品设计深度融合，渗透到消费品供应链中的海量中小微企业，纾解中小微企业融资困境，解决从备货端到收款端的资金需求。

　　

从“人”的视角出发，在“交易场景+数据信用”模式下，平安银行面向供应链上游企业推出订单贷。立足供应商自身信用，叠加与核心企业长期合作、交易等信息，通过场景数据实现增信，帮助供应商提前回款，实现金融支持最大化；针对容易被忽视的下游经销商的采购融资需求，平安银行打造了订货贷，取消核心企业担保、回购、调剂销售等责任，为经销商提供用于日常采购用途的流动资金支持。

　　

从“货”的角度，针对第三方仓储场景，平安银行创新了“货权管理+数字化监控”模式，商户可以通过银行认可的电商物流仓作为监管仓库，以经销商合法拥有的货权质押进行融资；也可通过保兑仓模式，从预付款阶段进行融资介入，提前锁单获利，缓解旺季囤货资金周转压力。

　　

当前，平安银行供应链金融服务维度不仅涉及电商商户上游备货、中游物流、下游销售，还涵盖了电商平台支付结算的全交易流程。作为金融机构，平安银行充分发挥资金成本、风控经验、产品组合优势，为供应链上下游企业提供结算、融资、财资管理，避险等系统化的综合服务，保障供应链循环通畅，全力支持消费回暖。

　　

供应链金融创新推动传统产业升级

　　

制造业是国民经济的主体，以数字化、信息化为代表的智能制造，是制造强国建设的主攻方向，其发展程度直接关乎中国制造业质量水平与全球地位。对此《纲要》明确，要围绕推动制造业高质量发展、建设制造强国，引导各类优质资源要素向制造业集聚，持续推动生产性服务业向高端延伸。

　　

我国智能制造业规模庞大，产业上下游链条较长，核心企业在产业链当中占据着主导地位。但不容忽视的是，融易新媒体，产业链上下游的广大中小微企业，它们或处于产业链供应链的重要环节，或是为制约科创发展的“卡脖子”关键领域注入活力的专精特新小微企业。

　　

与此同时，由于体量小、抗风险能力弱，它们也是智能制造领域的薄弱环节。如何运用供应链金融服务解决链上企业资金短缺问题，助力中国智造的星星之火形成燎原之势，成为了金融助力制造业高质量发展的关键。

　　

基于这一痛点，为帮助企业“有条件”增信，平安银行面向制造业中小微企业推出“数字贷(智造)”。通过给工厂设备安装物联网装置“设备手环”，在获得客户授权的前提下，实时监测企业的生产运营情况，统一将数据汇至“星云物联网平台”，科学推演客户实际经营，合理评估客户资质情况，有效控制风险，为他们提供日常经营所需的全线上申请、自动化审批的信贷支持，让企业信用有效变现，解决中小微企业融资难题。