最新消息： 全国首份！上海发布融资租赁公司、商业保理公司、典当行等监管意见

5月29日晚间，上海市地方金融监督管理局发布《关于进一步促进本市融资租赁公司、商业保理公司、典当行等三类机构规范健康发展强化事中事后监管的若干意见》（沪金规〔2019〕1号）。

该文件旨在进一步规范本市三类机构经营管理、强化事中事后监管，切实防范行业风险，促进行业服务实体经济、持续健康发展。主要包括：一、服务实体经济，强化经营管理；二、加强信息报送，报告重大事项；三、严守风险底线，规范经营行为；五、探索分类监管，开展联合惩戒；六、强化行业自律，健全外部监督。

尤其是第三点，列明十三条红线，值得关注。

“这是融资租赁公司、商业保理公司、典当行等三类机构管理职责调整后，全国首份针对三类机构的地方监管意见，只是铺垫，未来应该还有细则。”一位接近监管人士告诉21世纪经济报道记者，其他地方也在制定相关规定。

去年以来，融资租赁公司、商业保理公司、典当行等三类机构管理职责调整，商务部将制定融资租赁公司、商业保理公司、典当行业务经营和监管规则职责划给银保监会，具体监管工作则由地方金融监管局承担。

比如，2018年11月29日，上海金融监管局消息称，根据商务部、银保监会有关融资租赁公司、商业保理公司、典当行监管职责转隶工作部署，上海市地方金融监管局和上海市商务委签署了转隶确认书，上海市商务委将相关机构监管职责划转至上海市地方金融监管局。

全文如下：《关于进一步促进本市融资租赁公司、商业保理公司、典当行等三类机构规范健康发展强化事中事后监管的若干意见》（沪金规〔2019〕1号）

（一）本市三类机构应当立足自身业务定位，围绕客户需求创新业务模式、优化业务流程，切实发挥普惠金融作用、提升服务实体经济能力。

（二）本市三类机构应当在相关法律、法规及行业监管制度规定的经营范围内依法开展经营活动，未经批准（或备案、准予试点）不得开展其他金融业务。

本市三类机构应当在完成设立登记并取得相关经营许可（或备案文件、试点资质）后6个月内实质性开展融资租赁、商业保理、典当等相关业务，并保持持续经营，切实服务实体经济；开业后无正当理由，不得自行停业连续6个月以上。

（三）本市三类机构应当确保注册资本根据相关行业监管制度及时实缴到位。相关行业监管制度没有具体规定的，一般应当在设立后6个月内将部分注册资本实缴到位，以保障实质性开展融资租赁、商业保理等相关业务；其余注册资本也应根据业务发展状况及时实缴到位。

（四）本市三类机构应当完善公司章程，建立健全以股东（大）会、董事会（执行董事）、监事会（监事）、高级管理人员为主体的组织架构，并应当对各主体之间相互制衡的责、权、利关系做出制度安排，切实保障建立明晰的治理结构、科学的决策机制、合理的激励机制和有效的约束机制。

（五）本市三类机构应当建立并执行健全有效的项目评审、风险管控、财务管理等方面内部控制制度、程序和方法，切实形成对各类主要风险进行事前防范、事中控制、事后监督纠正的动态机制和过程。

（六）本市三类机构应当加强从业人员管理及培养教育，着力配备具有金融、贸易、法律、会计、鉴定、评估等专业知识技能和从业经验并具有良好从业记录的人员。担任企业法定代表人、董事、监事、高级管理人员等相关职务的人员应当信用良好；担任企业总经理、副总经理及风险控制、合规稽核、财务管理部门负责人（或实际履行相关职责人员）等高级管理人员的，应当熟悉经济金融工作，从事融资租赁（租赁）、保理、典当或相关金融机构运营管理工作三年以上，或从事相关行业工作五年以上。

（七）本市三类机构应当加强对重点客户的管理，审慎把控单一客户及其关联方的业务比例，有效防范和分散经营风险；应当建立健全关联交易管理制度、规范关联交易行为，确保关联交易符合法律、法规、行业监管制度要求。

（八）本市三类机构在开展业务过程中，除按有关规定办理权属（含相关附属权利）登记外，融资租赁公司、商业保理公司需及时在中国人民银行征信中心的动产融资统一登记公示系统办理相关权属登记，将有关权属状态予以公示；典当行所收当物需及时上传公安部门典当协查系统。