利益作祟 银行代销基金保险存乱象(2)

　　为何银行理财经理如此“卖力”推荐基金？新发基金受捧果真是由于收益高、值得购买吗？多位银行人士告诉记者，理财经理的推荐通常与其绩效挂钩，究其根本还是银行奖励机制的问题。

　　一家城商行人士提到，等额情况下，银行销售人员卖出基金的提成要远超卖出银行理财产品的提成，所以都会卖力推荐基金。“比如说同样是卖出100万元，卖出100万元的基金，理财经理提成可能有3000元，而卖出100万元的银行理财产品，融易资讯网（www.ironge.com.cn），提成可能就只有30元。”

　　农业银行某支行人士称，除比银行理财产品的提成高外，不同基金之间也存在差异。她表示，卖基金的提成还与银行是否主推、是存量基金还是新发基金有关。“我们向客户推荐哪款基金，主要看总行或者省分行下发哪几款基金的任务，简称为银行的主推基金，主推基金的提成比较高。不过，这些主推基金如果募集量够了，即使理财经理再卖出去，有时候也拿不到提成，或者提成只有原先的一半。”

　　当募集量达标时，一些手握客户资源的理财经理可能会让客户等下一波主推基金发行的时候购买。记者在走访一些银行网点时也发现，会有部分理财经理告知，“目前没有什么好的基金，不过我们马上要发行一款xx基金，到时候一定要买。”

　　9月18日，人民银行发布《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(以下简称《办法》)，将于11月1日起施行。为切实提升金融消费者素养，有效防范化解金融风险，人民银行、银保监会、证监会和国家网信办于9月份还联合开展了“金融知识普及月金融知识进万家争做理性投资者争做金融好网民”活动。银保监会消保局、人民银行消保局主要负责人表示，希望广大人民群众了解到没有高回报、低风险的金融产品，高收益意味着高风险，金融消费者应清楚“保本高收益”就是金融诈骗。

　　记者注意到，金融监管部门今年面向消费者发布了多期消费风险提示。那么，金融消费者应如何保护自身权益呢？

　　上述负责人建议，应做到四个“正规”。一是消费者要选择正规持牌机构。注意查验相关机构是否具备经营资质，防范非法金融活动侵害。监管部门也会加大对持牌金融机构的监管力度，规范金融机构行为，加强金融消费者权益保护监督管理。

　　二是选择正规销售渠道。消费者要在正规营业场所接受金融服务，通过金融机构官方线上线下渠道购买产品，该录音录像的要录音录像。

　　三是选择正规从业人员。金融消费者应注意查验提供销售服务人员的金融从业资质，防范诈骗风险。对不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕。不随意提供个人信息、金融账户信息，不轻易点击不明链接，不向不明第三方转账汇款。

　　四是通过正规投诉渠道反映问题。消费者发现自身权益受到侵害后，可以通过金融机构或监管部门投诉渠道反映问题，依法合理维护自身权益。注意防范“代理投诉”“代理退保”行为造成的二次侵权，银保监会曾发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》，向消费者提示过代理退保行为可能隐藏的诈骗、个人信息泄露等风险。