新车险来了：4亿车主迎来“加量减价” 险企纷纷签出首单

　　9月19日0时1分，上海的车主陆先生拿到了自己爱车的新保单，保费1944.25元。这是平安产险在车险综合改革后签出的第一张新保单。

　　经过1-2个月的全力准备，除了平安产险外，太保产险、众安保险、太平财险等不少险企也纷纷官宣自己的新车险产品上线，并签发了自己的首张新保单。

　　首单的纷纷签出，意味着备受瞩目的车险综合改革(下称“车险综改”)正式启动。在这场关乎中国4亿车主的车险综改中，交强险和商业车险都将迎来较大变化，总的来说就是基本做到“加量减价”。据业内人士预计，在保障增加、服务提升的同时，新车险车均保费整体上却将下降20%左右。

　　　　交强险、商车险增额扩责

　　“要是能等到新车险就好了。”史先生的车上周出现自燃事故，然而由于他没有购买单独的自燃险，因此无法获得保险公司的理赔，但如果在新车险的条款下，自燃、盗抢等原来属于需要单独购买的附加险种就被囊括到了车损主险之中。

　　此次之所以称为车险“综合”改革，是从保护消费者权益出发，通过对价格、保障、服务、机制等多方面的优化，对涉及交强险、商业车险的一次全方位改革。

　　其中最吸引消费者关注的莫过于车险保障内容的全面扩容，交强险、商车险的责任限额和保障范围在此次车险综改中全面升级。

　　从新车险的具体条款来看，交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元。商车险责任限额从5万元至500万元档次提升到10万元至1000万元档次。

来源：太平财险

　　而此次商车险新条款则将过去一些需要单独购买的附加险放进了车损险主险中，消费者购买车损险可获得更多保障，盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方等保险责任无需额外投保。通过删除地震及其次生灾害的免责约定，车险产品实现了地震、台风、洪水等主要巨灾风险的全覆盖。通过删减事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，将减少理赔纠纷。

来源：太平财险

　　另外，商车险的新条款中还新增了车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险，道路救援、代为送检等增值服务也以附加险形式出现，从目前市场情况来看，部分险企投保可送增值服务。与以往不同的是，投保者还可以选择发动机进水损坏除外以及绝对免赔率两个减费附加条款，以减少部分自认不需要的保障来换取保费的下降。

来源：天安财险，具体以保单条款为准

　　以上述陆先生的这笔车险综改新保单为例，其投保险种包括机动车损失险、第三者责任险、不计免赔险(机动车损失保险)，今年投保时，新增了附加机动车道路救援、代为送检增值服务特约条款，客户风险保障程度大幅提升。

　　平安产险董事长兼CEO孙建平认为，此次车险综合改革深入贯彻以人民为中心的理念，相关措施针对性强，充分考虑了消费者使用汽车时面临的风险和痛点，能为消费者提供更加全面的风险保障。

　　加量不加价

　　在保障增加、服务提升的前提下，保费是否会上升是车主们关心的核心问题。

　　而此次交强险引入区域浮动因子的费率浮动系数、商车险的无赔款优待系数优化等都将让“好车主”的保费进一步优惠。

　　根据此次车险综合改革配套文件之一的《关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》，全国各地区交强险的费率浮动系数方案由原来1类细分为5类，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。银保监会表示，通过引入5类费率浮动系数，在一定程度上缓解了交强险赔付率在各地之间差异较大的问题，提高了部分地区较低水平的交强险赔付率。