退保退息“黑产”江湖：想通过中介退保退息 小心偷鸡不成蚀把米(2)

　　当然，也有一些保险代理人为了完成业绩考核，引导客户“撤旧投新”。退保人张茂(化名)就向记者透露，他两年前买过一份重疾险，但是今年又被另一家险企的代理人打电话推销产品，一开始是热心地帮忙解读保单，指出原保单保障不全、性价比低等问题，随后就鼓动他退保。

　　这位代理人耐心地教了张茂退保的方法：拨打所投保险公司的官方电话，诉说一个理由，比如“XXXX和XX不一样，事后发现XXXX有问题，不符合要求，要退保”；拨打监管电话，诉说需求，态度要坚决，要求全额退保。接到电话的险企可能会要求先撤诉或者拖延或者抚慰，但张茂态度要坚决，要说只想全额退保。

　　一位险企从业人员对《每日经济新闻》记者表示：“保险公司处理每一单投诉的时间成本、人力成本都很高，很多时候险企是无精力去分辨的，因此为了安抚消费者，也为了应对监管考核，险企只能按照消费者的需求退保。”

　　“现在只要是投诉，险企基本都会进行处理，而且大多数都会按照消费者的要求进行退保或者理赔。”基层保险机构人士王超(化名)向记者坦言，一些保险公司为压降投诉率，应对监管考核，对基层保险机构施压，于是出现“没有原则地妥协”的现象。正是看到保险公司投鼠忌器，一些保险投诉人便以此为要挟，绕开正常法律途径，进行无理投诉，要求保险公司满足其一些并不合理的诉求。

　　相比传统保险公司，互联网保险公司更容易被退保中介盯上，因为这些公司没有线下代理人，无法实现“双录(录音、录像)”，退保诉求更容易实现。王超介绍称，在传统险企中，这种恶意退保、骗保的比例能占到5%；在互联网险企和互联网平台上，该比例则能达到三成至四成。

　　有业内人士表示，互联网平台是由消费者在线上直接购买，并没有一个产品介绍的过程，包括投保者的健康状况也都是消费者自己填写，在这个过程中存在一定的道德风险。

　　退息“黑产”套路：假病历、假离职证明、车祸昏迷……

　　除了退保，“黑产”瞄上的还有信用卡、网贷。

　　信用卡、消费贷乃至后续较为出格的金融“小弟”P2P，这些产品无疑完美契合了今天逐渐占据上风的“超前消费”理念。然而“借钱”消费，总会有成本。稍不留意，这个成本或许就超出了消费者的初衷。逾期、罚息、征信，当以400开始的号码那头提及这些专业名词，无论对方的声音多么甜美动听，接听者也会如坐针毡。

　　杭宇(化名)浏览某短视频平台时，一个自称“** 一哥”的账号在直播中说“贷款手续费、服务费、利息都可退”“按照我们的办法，基本上都能成功”，还贴出退费成功的截图称“银行白送你的钱，拿来买排骨吃不香吗？不要白不要，要了不白要”。

　　想到自己有一笔贷款，杭宇心动了。他按提示添加了名为“*先生”的微信号，看到这位“*先生”的微信签名明确注明：“咨询30米一次，协助处理500米。想免费勿扰！”

　　不过，“*先生”在交谈中自称不是律师，无律师资格证。杭宇进一步询问如何退息时，对方却只是向他发送一些退息转账的截图。抱着侥幸心理，杭宇在微信上转了500元给对方，准备让“*先生”协助办理退息退费。

　　拿到钱后，“*先生”发来一份“操作方法”，并将这套方法称为“退费退息黑科技”。让杭宇大失所望的是，这套玩法一点不复杂，核心套路就是“耍赖+投诉”。杭宇苦笑：“哪里有什么黑科技，就是给了一个话术。”

　　根据杭宇出示的这份“操作方法”，只要是之前做过分期或者最低还款的，应该打电话给客服：“因为疫情原因自己暂时没有收入，实在无法偿还，希望退还最近几个月的利息。”对方还声称可以帮客户伪造离职证明。按照另一个“生病”角色的套路，为了演得更真，还建议客户去某电商平台上买假病历，几十块钱一份。

　　杭宇称，剧本都差不多，能不能成关键还看个人(演技)。杭宇称，“自己胆小说不来，他们就让用第二招——向银保监等监管部门投诉”。一般来说，到了这个地步，金融机构就会过来协调。“先处理后撤诉，不见钱就不要撤诉。”“*先生”还信誓旦旦地保证，这一步很重要，一般成功率在90%以上。

　　“驴打滚”式的逾期罚息，让“退息中介”应运而生。《每日经济新闻》记者调查发现，这类中介一般以“100%退回、包学包会、可协助提供P图证据”的电线杆式广告词为主，接到问询即拍胸脯打包票，且后续多以虚假材料进行申请退息操作。