人保财险半年考：陷信保风浪 成罚单“大户”

　　在一片抗疫、支持复工复产声中，保险业即将走过上半年。而“财险老大”人保财险，这半年却按下葫芦起了瓢，上半年的麻烦也不少——先是遭遇近八年“最差”开局年，而后沦为罚单“大户”，并坠入信保业务风波。

　　近日，23亿元技术服务费的争议又将人保财险与玖富之间的纠葛推至台前，这场与信保业务关联的事件再一次让“财险老大”站在了公众聚光灯下。年初至今，信保业务频将人保财险送上热搜，罕见巨亏、“关停助贷险部门”等事件更是甚嚣尘上。那么，在疫情的冲击下，挑集团“大梁”的人保财险数字化转型“行”至何方？该公司距离“非车险保费收入占比60%”的目标还有多远？

　　信保业务再折戟

　　23亿技术服务费引争议

　　各执一词，互相投诉。继6月12日玖富披露公告称，因人保财险广东省分公司未遵守“玖富直贷项目”中，双方为未付服务费的支付方式而专门修订签署的补充协议，已于近期向北京当地法院提起诉讼后，6月15日，人保财险在香港联交所发布公告回应，由于双方就技术服务费存在争议，人保财险广东省分公司于今年5月19日向玖富提起诉讼，有关涉案金额达23亿元，约为人保财险净资产的1.3%。目前诉讼尚处初始阶段，最终结果以法院判决为准。

　　这已不是人保财险首次因信保业务引发争议。今年3月底，中国人保披露2019年年报显示，人保财险2019年保费收入增速最快的险种——信用保证保险同比大增96.7%。但同时，该险种的综合成本率也高达121.7%，承保利润亏损28.84亿元，叠加意外险、企财险等同步亏损，使得在当家险种车险盈利80亿元以上的背景下，人保财险总体承保利润缩窄至40亿元左右。

　　随后，今年5月，人保财险再度陷入“关停助贷部门”的舆论风波。据悉，助贷险即普通意义上的信用贷款保证保险。就这一情况的真伪，人保财险方面回应北京商报记者表示，没有关闭助贷险部门，更没有关停此类业务。同时，此次新冠肺炎疫情确实对公司业务，包括助贷险业务造成一定影响，但在公司可控范围内。而且，公司作为一家商业机构，根据市场变化和自身经营情况对内部业务进行一定调整完全正常。

　　面对信保业务巨大的风险因素和潜在亏损可能，人保财险虽未明确表示下一步将采取怎样的措施，但从年内保费收入的情况也可窥一二。6月11日，中国人保发布今年前5个月保费收入情况，其中，人保财险在整体保费收入同比增长3.5%的同时，信用保证险保费收入骤降54.6%，成为保费缩减最明显的险种。

　　就信用保证险保费收入“腰斩”的原因，北京商报记者发文采访人保财险，但截至发稿，并未收到相关回复。

　　中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠指出，保险公司在经营保证保险业务时，应关注各行业和单个个体的信用风险，也包括相关性和集中度风险。同时，需要提升自身对所承保标的信用风险的判断能力，要穿透到底层；谨慎选择合作方，了解产业链；关注经济金融周期因素，适当保守。另外，服务小微企业和低收入群体时也要关注风险，应挑选优质机构合作。

　　此前北京商报记者独家获悉的监管提示函更是显示，根据非现场监管监测数据，今年1-4月，一些独立风控能力不强的公司融资性信保业务大幅增长，个别公司增幅甚至超过200%，缺少风险认识、忽视风险管控、重规模轻风险等问题突出。

　　“受今年新冠肺炎疫情以及国内外经济形势复杂多变等因素影响，保险公司经营的融资性信保业务综合赔付率破百，行业整体承保亏损，少数财险公司亏损严重，投诉举报案件不断上升，个别公司出现舆情风险，甚至出现群体性事件、偿付能力濒临不足等情况。”一位接近监管部门人士表示。

　　一组同业交流数据显示，今年前4个月，信用保险的承保利润为-20.63亿元，较2019年同期的-13.74亿元亏损程度进一步扩大。而保证保险的承保利润更是由去年的盈利0.91亿元，转为亏损54.59亿元。

　　多地分公司违规

　　罚单金额高至百万

　　让人保财险遭遇“倒春寒”的不只是信保业务，还有分支机构。北京商报记者梳理发现，年初至今，黑龙江、广东、内蒙古等多地银保监局均向辖区内部分人保财险的分支机构或子公司下发了行政处罚决定书，部分更是开出了百万元罚单，少数分支机构还被暂停开展新业务。

　　5月28日，黑龙江银保监局行政处罚信息公开表显示，人保财险控股的人保汽车保险销售服务有限公司（以下简称“人保车服”）旗下黑龙江省分公司存在数据不真实，与无保险兼业代理资质机构合作开展保险销售活动，利用业务便利为其牟取不正当利益的违法违规行为。对此，黑龙江银保监局责令人保车服黑龙江省分公司停止接受新业务三年，并处罚款30万元；给予两位相关责任人警告并合计处罚款15万元。