新能源车企卖车险，保费能降低？专家：车企掌握更多数据，报价会更个性化

为探索新的盈利增长点，车企们纷纷瞄准了车险这一新蓝海。

　　

日前，天眼查显示，汇鼎保险经纪有限责任公司发生工商变更，企业名称变更为蔚来保险经纪有限公司。去年12月，蔚来CEO李斌和蔚来联合创始人、总裁秦力洪持股的安徽蔚来数据科技有限公司承接汇鼎保险经纪有限责任公司100%股权。

　　

此前，多家新能源车企纷纷入局车险赛道。2020年8月，特斯拉在上海成立保险经纪公司。2022年6月，理想汽车全资收购银建保险经纪有限公司，获得保险经纪牌照，后更名北京理想保险经纪有限公司。今年5月，易安财产保险股份有限公司获批变更为深圳比亚迪财产保险有限公司，比亚迪副总裁兼财务总监周亚琳担任董事长。

　　

新能源车企入局车险赛道，首要目的是探索多元化的盈利模式，寻找新的盈利增长点。同时，在消费者对保险服务需求不断增加的当下，围绕新能源车开展保险业务或将提升消费者的忠诚度。

　　

新能源车险规模不断增长。东吴证券研报称，预计到2025年，新能源车险保费规模将达1865亿元，到2030年保费规模将达4541亿元。

　　

市场关心诸多新能源车企杀入车险市场，车险保费是否有望下调？

　　

招银国际研究部汽车分析师顾思捷告诉时代周报记者，车企入局确实带来了新能源车保费总体下降的预期，毕竟保费成本也是用户成本的一部分，市场竞争决定了车企会给出最合理的价格。新能源车企对自己的车理解更为全面，融易新媒体消息，掌握更多的汽车行驶数据，甚至了解驾驶员的驾驶习惯，有利于更精确地评估风险，有望针对不同的用户给出更个性化的报价。

　　

　　

新能源车险市场谋变

　　

一直以来，新能源车险与传统燃油车车险的定价体系相同，影响保费的因素包括车辆价格、历史赔付次数金额及使用年限等。

　　

2021年12月，中国保险行业协会发布《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》，新能源车险终于有了独立的定价体系。

　　

新能源车险专属产品与传统车险均包括车损险、三者险、车上人员险三大主条款以及若干附加险。但与传统车险不同的是，新能源车险明确了新能源车的核心部分——三电系统(电池、机电、电控)属于车损险的保险责任，在使用层面全面覆盖行驶、停放、充电及作业的场景，并且针对新能源车特有的风险，增加了自用充电桩损失、外部电网故障损失等附加风险保障。

　　

新能源车险专属产品发布后，各主要新能源车品牌车型保费调整幅度不大。

　　

蔚来汽车表示，整体保费的变化与用户所在地区、违章记录、过往出险情况等因素有关。目前各地情况不同，整体而言蔚来车型的保费调整幅度不大。

　　

而2021年12月，小鹏汽车发布的《关于新能源车险产品上线对于小鹏品牌车型商业车险的保费变化的说明》称，据28日各保司反馈的全国保费情况，小鹏全线车型平均涨幅2.9%~18.2%不等(不同保司、不同地区、不同车型涨幅略有差异)，究竟金额以当地保司的报价为准。

　　

造成新能源车险保费出现差异的因素来自多个方面。一位人保财险业务员告诉时代周报记者，目前影响新能源车保费价格的因素较多，系统会根据车辆违章情况、三年内出险情况、连续投保情况、车主性别、年龄、车辆品牌、险种搭配等因素综合测算。

　　

特斯拉Model Y标准续航版某位车主对时代周报记者表示，用车三年从未出险，今年在特斯拉官方渠道续保只要3000多元。

　　

同样未出险的还有特斯拉Model3车主向时代周报记者表示：“保险公司销售说，因为同品牌的其他车主出险修车费用太高了，所以今年保费上涨了近1000元，保费总额都接近7000元了。”

　　

在顾思捷看来，导致新能源车险保费较高的原因，显然是新能源车风险和成本更高，主要是电池带来的损坏和燃爆风险，部分车型可能有潜在的可靠性风险，比如部件失灵失控，一体化压铸等新工艺带来的维修经济性下降。

　　

时代周报记者从北京一家特斯拉授权钣喷中心了解到，车辆电池、电机等核心部件的维修难度较大，当遇到较大的问题时基本是以换代修。此外，由于车辆的电尾门、后杠等零配件电子化集成度较高，因此零配件价格也会更高，比如电尾门价格近8000元，后杠价格也超过5000元。

　　

　　

能把保费压下来？

　　

众多新能源车企入局，或将降低新能源车险保费。