湖北消金砸500万为催收：不良率递增，监管趋严压力倍增

身为华中地区第一家全国性消金公司，湖北消金——急了！

日前，一则《湖北消费金融股份有限公司线上自营电话催收业务外包项目结果公示（招标编号：HBECC-2024-S-44）》引发业界高度关注。

图源：湖北消金相关公示截图

据该公示，湖北消金已落实四家新的催收“小伙伴”。而从公示的催收机构名单来看，湖北消金此次之所以花费多达500万元用以对中标外包电话催收服务项目的费用支付，从所中标的一个个“来头不小”的供应商“履历”上，或可寻得一定解释。

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一年后再花500万元为收账，

催收供应商超百家仍难止不良率逐年暴涨

根据公示中的供应商名单，梳理相关公开信息可知，其中，成立于2008年的“华道数据苏州”，今年已先后中标或参与了工行信用卡、交行信用卡、中银消金、中信信托等头部金融机构的外包服务。

而2007年成立的泰盈科技，中国移动、招商银行、蚂蚁集团、字节跳动无不是其大客户。数据显示，报告期内，泰盈科技前五大客户合计营业收入占比分别为63.17%、60.85%、58.37%及 55.10%。

图源：网络

另有公开数据显示，仅阿里巴巴就在报告期内分别贡献了27964万元、29599万元、32864万元及15112万元的收入。此外，对中信银行的收入则分别为21597万元、33174万元、35940万元及 18485万元。

值得注意的还有，在中标湖北消金的外包电催项目前，泰盈科技今年还中标了交行、中行、农行、邮储银行、华夏银行、建行等多家顶级金融机构的外包服务项目。

由此来看，湖北消金这500万元电催费用花得并不算“冤枉”。毕竟，这些中标的第三方催收公司，大都同时服务于头部银行等金融机构。相比中小型催收外包供应商，这些大型催收机构，在“收账”上的经验可谓更为“丰富”。

但是，500万的“真金白银”花出去，到底能为不良率逐年上涨的湖北消金，能催到多少款项，或只有等来年数据出来才能知晓。不过，从湖北消金此番斥巨资之举看，其“收账”的决心可谓足够坚决。而究其原因，或与其头顶多方面的压力不无关系。

为尽可能多、尽可能快地收回“欠款”，湖北消金这两年足够“卖力”。早在去年5月，湖北消金就披露了一份《湖北消费金融股份有限公司2023年催收服务机构增补入围项目招标中标候选人公示》的官方文件。公示指出，当时湖北消金增补入围15家催收机构。

图源：新经济观察团

而连同去年2月入围的38家催收机构，湖北消金仅2023年，便吸纳了超过50家第三方催收服务供应商，“组团作战”为其“收账”。

图源：新经济观察团

然而，尽管湖北消金近年来不断花巨资给外包催收供应商，以试图能最大程度收回欠款。不过，数百万甚至更多的催收外包服务费用花出去之后，到底产生了多少“入账”，又或是“打了多大的水漂”，或许还需要打个问号。

因为，据公开数据显示，湖北消金的不良贷款率近年来呈现一路涨势。其中，2019年至2022年，分别为2.21%、2.32%、2.35和2.41%。

尽管，这一不良率的涨幅，乍看起来还不算太高，但不可能不会对湖北消金的日常经营带来压力。另一组公开数据显示，湖北消金的资本充足率波动中降低，已从2019年的17.89%，降到了2022年的13.77%。而且，湖北消金的拨备覆盖率也逐年上涨，由2019年的167.26%，暴增到了2022年的223.59%。

众所周知，拨备覆盖率是贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率。而不良贷款拨备覆盖率，恰恰是衡量贷款损失准备金计提的重要指标之一。湖北消金拨备覆盖率的暴涨背后，到底意味着什么，或不言自明。

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大股东股权穿透实际仍为玖富，

做36%高息贷资方的湖北消金疑似“饮鸩止渴”？

那么问题来了，2015年上半年成立，开张至今尚不足十年的湖北消金，在线上、线下业务并行的模式转变下，缘何不仅坐到了行业的“后排”，而且在自身盈利能力不足之下，也“心甘情愿”花数百万元巨款支付给外包催收机构？

个中原因或是，湖北消金并非仅仅明面上的线上、线下正常展业。因其复杂的股权关系，以及内部管理的不够严谨，致使其近年来“有意无意地”做起了触及36%红线高息贷的资方。

天眼查显示，目前，湖北消金主要有六大股东。前三大股东分别为湖北银行（31.91%）、新疆特易数科信息技术有限公司（24.47%）和北京宇信科技集团（12.77%）。

值得注意的是，其第二大股东，即“新疆特易数科”的原股东实为玖富数科科技集团有限责任公司，现股东则是北京利荣兴商通科技有限公司。