万字解读美国最新加密金融监管格局

到了 2021 年，几乎没人会再质疑“美国对加密行业的监管积极性与影响力远超其他国家”这一事实。而在近一两个月内，美国各类监管机构针对加密行业频出新政或动作不断。这些举措背后的意图将影响每一个项目方和投资者。跟进、了解和把握美国监管态度，以此降低未来的不确定性，也正成为从业者的“必要生存技能”。

本文梳理了美国财政部下属的货币监理暑（OCC）、金融犯罪执法署（FinCEN）、美国国税局（IRS）、以及美国证券交易委员会（SEC）、美国商品期货交易委员会（CFTC）这五个主要部门和机构在 2020 年的加密监管情况，归纳了其监管举措引起的市场反应，以及其举措对加密货币行业将要产生的深远影响。本文还进一步探讨了美国政府换届对于美金融监管机构的影响，梳理了美国不同金融监管机构对加密货币行业的不同监管方向和维度，分析总结了目前美国在加密监管中遇到的一些难题。

美国财政部货币监理署的加密监管创新

1 月 4 日晚，美国最大的银行业监管机构美国财政部货币监理署（OCC）在官网发文宣布，允许美国银行使用公共区块链和美元稳定币作为美国金融系统中的结算基础设施。这封新发布的解释信中规定，银行可以将公共区块链视为类似于 SWIFT（银行结算系统）、ACH（美国自动清算系统）和 FedWire（联邦电子转账系统）的基础设施，并将稳定币（如 USDC）视为电子储值方式。

OCC 对待加密数字资产服务的态度转变主要发生在 2020 年，OCC 代理署长 Brian Brooks 起主导作用。在2020年之前，由于监管旧规则和观念的限制，美国银行业在提供加密数字资产服务方面进展非常缓慢。2020 年之后，在新任领导人 Brian Brooks 推动下，OCC 开始全面推动加密数字资产服务在全美的发展。Brian Brooks 在 2018 年 9 月曾任 Coinbase 首席法务官。2020 年 3 月，Brian Brooks 被任命为 OCC 的首席运营官和第一副署长。两个月之后，他被提升为代理署长。

2020 年 7 月，OCC 发表声明信，明确说明美国联邦体系银行可以为加密数字货币提供托管服务，同时再次重申国家银行可以向任何包括加密数字货币公司在内的合法的实体提供金融服务。2020 年 9 月， OCC 发表声明信，确认国家银行和联邦储蓄协会可以向用户的稳定币产品提供储备物托管服务。同样在 2020 年，OCC 正在建立全美范围内的支付特许（payment charter），允许不吸收存款的机构提供支付服务。

OCC 此举受到加密行业众多名人支持和赞赏。Morgan Creek Digital 创始人发文盛赞 OCC 做法，认为加密货币行业将开启新篇章。Circle 联合创始人兼 CEO Jeremy Allaire 表示，美国正朝着把所有主要经济活动在链上执行的新方向迈进，OCC 的这种前瞻性思维非常伟大。

那 OCC 此举将为加密行业带来什么样的影响？针对 OCC 新举措，区块链和加密数字资产研究者谷燕西在接受澎湃新闻采访时表示，结合几天前美国总统金融工作小组的声明，这表明美国监管认可并鼓励稳定币的使用推广。美国商业银行因此可以不必在合规方面有顾虑地开展稳定币的相关业务。谷燕西预测，在 2021 年，会有更多的美元稳定币推出，会有美国商业银行成为 Diem（原 Facebook 天秤币）的协会成员。他说：“美元稳定币正在成为加密数字金融世界中的主导货币。”

不过“加密英雄”Brian Brooks 也为此遇到了些麻烦。根据1月5日的一份文件，八个州和哥伦比亚特区正在就美国货币监理署（OCC）刚刚生效的规则变化提出异议，纽约州总检察长正领头对 OCC 和 Brian Brooks 提出控诉。州监管机构声称，OCC 凌驾于州法律之上，已经越权。他们表示，OCC 在没有认真对待有关其规则提议意见的情况下，就匆忙将其规则拒之门外。此外，州监管机构要求法院“宣布 OCC 违反了《行政诉讼法》，因为其“真正贷款人”规则是专制、反复无常和滥用自由裁量权的，或者违背了法律。”关于这起诉讼目前还没有结果，但如果Brian Brooks真的遇上麻烦，美国 OCC 对加密数字资产服务的推进速度或也将受到严重阻碍。

美国财政部金融犯罪执法署新规引争议

北京时间 1 月 5 日 12:59，本是美国财政部所属机构金融犯罪执法署（FinCEN）拟议新规对公众征集意见截止时间，但随后又将意见征集期延长至 1 月 7 日。美国财政部所属机构金融犯罪执法署（FinCEN）最近提议，要求银行和货币服务企业记录私人加密货币钱包的交易。在拟议新规中，“可兑换虚拟货币”和“法定货币数字资产”被归类为“货币工具”， 因此应遵守《银行保密法》（BSA）的相关规定。