创纪录！华安资产罚没515万，年内保险资管机构累计罚没近2000万

| 邹文榕

保险资管“长牙带刺”监管来了！

12月最后一个工作日，国家金融监督管理总局（下称：金融监管总局）月内第二次下发针对保险资管机构两张大额罚单。新华资产管理股份有限公司（下称：新华资产）罚没410万元，华安财保资产管理有限责任公司（下称：华安资产）罚没515万元，保险资管机构年内罚没累计突破千万，达1912万元。

华安资产刷新了年内保险资管机构单家受罚金额最高记录。

据金融监管总局29日披露，华安资产被监管发现存在——高管人员违规兼职，对受托保险资金未履行谨慎管理义务，融易新媒体消息，编制提供虚假报表，债券投资不符合监管要求，保险资金办理银行存款业务不合规，为保险资金提供通道业务，投资关联方股权的关联交易未审批，财务数据不真实共计八大问题。

为此，华安资产罚没515万元，财务部、固收部、金融市场部以及总经理助理共计5名责任人合计罚没41万元。

新华资产方面，尽管机构处罚金额410万元不及华安资产，但在受罚个人层面，共计6名责任人遭遇“连坐”，也使得新华资产成为今年业内罚没个人数最多的机构，6名责任人合计罚没金额41万元。

据披露，新华资产的主要违法违规事实高达9项，为年内机构踩监管“红线”数量之最，且9项事由中6项与信托相关，这在此前的受罚机构中也尤为罕见。

当时来看，新华资产被监管发现信托投资违规事由包括——投资底层资产为商业住宅且非自主管理的信托计划，投资底层资产为商业住宅的信托计划，投资非受托人自主管理且基础资产不符合条件的信托计划，投资信用增级安排不符合规定的信托计划，信托计划投后管理不到位，信托计划同业投资接受第三方金融机构担保且非自主管理。

此外，监管还发现，新华资产还存在违规向地方政府提供融资，曾向不动产项目提供无担保债权融资，以及组合类资管产品未按合同约定开展收益分配等三项问题。

了解到，商业住宅一直是监管明文规定保险资金不能投资的领域。在过往的险资运用监管排查之中，险资违规流入房地产问题也一直是排查重点。

月初罚没240万的人保资产今年也被监管指出存在通过股权投资基金投资商业住宅的违规投资行为。

保险资金运用领域资深专家鲁晓岳表示，为规范保险资金投资不动产行为，原保监会在2010年发布《保险资金投资不动产暂行办法》，明确表示保险公司不得投资开发或者销售商业住宅。

此外，鲁晓岳指出，《中华人民共和国保险法》第一百零六条也明确提到，保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。

“房地产领域向来敏感，监管除严防风险外，应该也有避免险资与民争利的考虑。”鲁晓岳认为。

整体上看，华安资产和新华资产为月内金融监管总局第二次向保险资管领域开出大额罚单，且算上此前5家机构在内，已有多家头部保险资管机构被“点名”。而从处罚金额之高，以及处罚事由之密上也可发现，保险资管领域监管已进入新的高度。

金融监管总局党委书记、局长李云泽在接受新华社专访时曾表示，将紧紧围绕强监管严监管，坚决做到“长牙带刺”。严格执法敢于亮剑，深入整治金融市场乱象，做到坚持原则、敢于碰硬、一视同仁、公平公正；聚焦影响金融稳定的“关键事”、造成重大金融风险的“关键人”、破坏市场秩序的“关键行为”，把板子真正打准、打痛。

此外，在近期金融监管总局资管机构监管司的首次对外发声中也提到，继续运用好监管报表、监管评级等传统监管手段的同时，注重加强监管数字化建设，运用好EAST系统等数据化监管手段，提升对各类资管产品之间的穿透水平，防止监管套利和隐匿风险。