3月28日,中国农业银行股份有限公司(股票代码SH:601288;HK:1288)发布2023年度业绩。2023年,农业银行各项工作稳步推进,经营业绩稳健向好。
农业银行董事长谷澍表示,2023年经营总体上取得了比较良好的业绩,首先要归功于良好的宏观环境的回稳向好。从自身经营来看,主要是农业银行努力做到“三个统筹”:统筹好城乡两个市场、统筹好高水平安全和高质量发展、统筹好当下经营和未来发展。
经营效益稳健增长 客户资金管理能力增强
2023年,农业银行实现净利润2,698亿元,增速4.2%。营业收入6,948亿元,保持正增长。其中利息净收入5,718亿元,手续费及佣金净收入801亿元。平均总资产回报率(ROAA)为0.73%;加权平均净资产收益率(ROAE)为10.91%。董事会建议派发2023年度普通股现金股息808.11亿元(含税),即每10股派发人民币2.309元(含税)。
农业银行融资总量合理增长。截至2023年末,农业银行总资产达39.9万亿元,其中贷款总额22.6万亿元,新增2.85万亿元,增速14.4%;县域贷款增量占全行贷款增量的比重达50.8%。个人贷款余额8.06万亿元,新增5,146亿元,增速6.8%。对公贷款余额12.79万亿元,新增2.05万亿元。金融投资11.2万亿元,新增1.7万亿元。
截至2023年末,农业银行客户存款余额28.90万亿元。境内客户存款新增3.91万亿元,日均新增3.90万亿元,为持续加大服务实体经济力度提供了有力支撑。个人客户存款余额突破17万亿元,达17.11万亿元,新增超2万亿元。对公客户存款余额10.48万亿元,新增1.44万亿元,增量、增速均居可比同业领先。县域存款余额12.33万亿元,新增1.53万亿元。客户资金管理能力不断增强。
服务“三农”和普惠金融成果丰硕
农业银行县域和涉农贷款增量双超万亿元。截至2023年末,农业银行县域贷款余额8.78万亿元,新增1.45万亿元;贷款增速19.8%,高于全行平均贷款增速5.4个百分点。涉农贷款余额6.55万亿元,新增1.02万亿元,增速18.4%。
重点领域投放持续加力。农业银行的粮食和重要农产品保供、乡村产业、乡村建设相关领域贷款增速持续高于县域贷款平均增速,增速分别达33%、32%、27%,余额分别达8,445亿元、1.84万亿元、1.96万亿元。832个脱贫县贷款余额突破2万亿元,新增3,167亿元,增速18.7%;160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额3,808亿元,新增659亿元,增速20.9%。
产品、渠道与服务模式创新优化。农业银行创新推广高标准农田建设融资模式,支持高标准农田1,323万亩,累计贷款投放172亿元。为农户打造的专属产品“惠农e贷”余额1.09万亿元,新增3,375亿元,增速45.1%。发布市场首支乡村振兴权益指数、债券指数,发行200亿元“三农”专项金融债。加强客户经理队伍建设,新补充县域客户经理1.7万人。网点布局持续优化,新迁建的网点70%位于县域、城乡结合部和重点乡镇,县域网点占比升至56.4%。
普惠金融覆盖面进一步扩大。人行口径普惠金融领域贷款余额达3.5万亿元,融易新媒体消息,增速37%。普惠型小微企业有贷户率先突破300万户,达354万户,新增101万户。普惠贷款新发放利率3.67%,较上年下降23BP。确定“两个毫不动摇”,出台金融服务民营经济专项政策,民营企业贷款余额5.45万亿元,增速25.6%。
持续强化服务实体经济质效
全力支持稳投资、促消费。靠前服务保障性住房、城中村改造和“平急两用”公共基础设施建设等“三大工程”建设,做好项目储备和融资对接。接续做好政策性开发性金融工具支持项目配套融资,融资额达1,428亿元。强化消费信贷投放和消费场景综合服务,个人消费贷余额3,409亿元,增量1,471亿元,增速75.9%;信用卡贷款余额7,000亿元,新增贷款524亿元。
着力强化制造业和科技创新金融服务。截至2023年末,农业银行制造业贷款余额2.95万亿元,增速28%,制造业中长期贷款余额达1.21万亿元。战略性新兴产业贷款规模突破2万亿元。专精特新“小巨人”企业合作覆盖率达66.5%。
不断深化绿色低碳金融服务水平。截至2023年末,农业银行绿色信贷余额4.05万亿元,新增1.35万亿元。通过银团、并购等投行工具为绿色客户提供融资超3,300亿元,自营绿色债券投资规模达1,443亿元。
提升金融服务科技创新水平
客户基础不断夯实。得益于横跨城乡的差异化禀赋与持续提升的金融服务水平,客户覆盖面不断拓展。农业银行个人客户达8.67亿户。个人客户AUM突破20万亿元,达20.3万亿元,增速10.7%。信用卡新增有效客户628万户。私行客户数达22.4万户,净增2.4万户。实体社保卡、电子社保卡、医保码用户数分别达2.99亿张、1.25亿张、6,857万张,均同业领先。对公客户突破千万户,达1,087万户;对公结算账户增速达15.9%。
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