马上消费金融：警惕！洗钱活动就在身边

您看过“洗钱”题材的电影么？故事里反派有不明来源的钱财，这些反派可能是走私军火、贩卖毒品的犯罪组织，也可能是实施电信诈骗的犯罪分子，他们购买、租借他人银行账户，再利用这些账户把非法收入“漂白”，最终以合法收入的形式进入他们的腰包，而我们常用的银行卡、微信、支付宝都可能成为不法分子“洗钱”的工具。

　　

具体洗钱有哪些危害，马上消费带你看看。

　　

洗钱的危害性

　　

洗钱活动容易掩盖上游犯罪，使犯罪分子逃避法律制裁；

　　

洗钱活动往往为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动；

　　

洗钱活动不遵循资金流向最有效领域的基本经济规律，破坏了资源的合理配置，干扰了国家宏观经济调控的政策效果和市场机制的有效运作；

　　

洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，影响社会公平，败坏国家声誉；

　　

洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险。

　　

二、洗钱有什么后果？

　　

我国《刑法》第一百九十一条规定：为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；

　　

提供资金账户的；将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；跨境转移资产的；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

　　

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

　　

我国《刑法》第三百一十二条对掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪的规定：明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

　　

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

　　

三、案例

　　

案例1: 218名大学生兼职受骗为地下钱庄提供换汇额度涉洗钱

　　

案件情况

　　

2017年底，犯罪嫌疑人姚某利用澳门赌场工作人员的身份为赌客将人民币兑换成港币并转账至澳门使用。自2017年3月开始，姚某找到了张某、熊某，在微信公众号上发布兼职招聘信息，招徕在校大学生，利用他们每人每年五万美金便利化购汇额度，进行骗购外汇。经警方查实，共涉及218名大学生上当受骗，把自己每年5万美金的外汇换汇额度出售给犯罪嫌疑人。

　　

经过三个多月的侦办，珠海市公安局在珠海及江西九江等地展开收网行动，将该案主犯姚某、张某等4名犯罪嫌疑人全部抓获归案，成功破获这起骗购外汇案，并打击了相关联的地下钱庄以及上游非法外汇来源渠道。经统计，2017年3月以来，此案涉及骗购外汇的数额达7000余万元港币，而且上述外汇全部用于非法兑换，总涉案金额达港币1.4亿元。此案属国内首宗利用以在校大学生为主的不特定人员拆购骗汇、涉案金额巨大的新型骗购外汇案件。

　　

案件分析

　　

很多大学生会认为便利化购汇额度是自己的，不用也浪费，没有意识到出售便利化额度购汇可能涉嫌非法买卖外汇行为。根据《最高人民法院最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》第二条：违反国家规定，实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第四项的规定，以非法经营罪定罪处罚。私自出售外汇额度，一是容易被地下钱庄等不法组织用来跨境转移非法资产，沦为地下钱庄“洗钱”的帮凶；二是会被列入外汇局管控名单，无法享受外汇便利化服务。

　　

要擦亮眼睛，不要轻信网上兼职信息，切勿落入“低门槛、高收入”的兼职圈套，保护好个人信息，不出租出借出售个人外汇便利化额度协助他人购汇，增强风险防范意识和自我保护能力，拒绝成为地下钱庄违法犯罪活动参与者，防范洗钱风险。

　　

案例2：上饶一大学生为诈骗人员转账“洗钱”被判刑6年

　　

案件情况