营收净利双降资产质量下行 吉林银行新行长如何应对挑战？

2022-12-29 17:35:02来源：

文章导读

12月初，吉林省内独一一家省级城商行——吉林银行股份有限公司（下称“吉林银行”） 因“投资资金未按约定用途利用”被处以罚款50万元，且在一周内，吉林银行及相关主体共收到罚单12张，罚款合计440万元。 险些同期，该行新任行长任职资格得到中国银保监会批复答应。本年以来，该行董事长与行长之位连续尘土落定，而摆在新率领眼前的，不可是接踵而至的罚单，尚有前三季度不容乐观的业绩表示。 数据显示，本年前三季度，吉林银行营收、...

12月初，吉林省内独一一家省级城商行——吉林银行股份有限公司（下称“吉林银行”） 因“投资资金未按约定用途利用”被处以罚款50万元，且在一周内，吉林银行及相关主体共收到罚单12张，罚款合计440万元。

险些同期，该行新任行长任职资格得到中国银保监会批复答应。本年以来，该行董事长与行长之位连续尘土落定，而摆在新率领眼前的，不可是接踵而至的罚单，尚有前三季度不容乐观的业绩表示。

数据显示，本年前三季度，吉林银行营收、净利呈现双降，归母净利润更是下降近四成。另据该行半年报，停止本年6月末，该行不良贷款余额82.01亿元，半年内增加20亿元，增幅32.25%；期末该行不良率再次回升至2.23%，较上年尾增加0.44个百分点。

资产质量下行拖累业绩

官网显示，吉林银行的前身是长春市贸易银行，融易新媒体，2007年10月在接收归并吉林市贸易银行、辽源市都市信用社的基本上设立。2008年11月，吉林银行完成了对吉林省白山、通化、四和善松原等四个地域都市信用社的接收归并，成为吉林省内独一一家省级都市贸易银行。

吉林银行在吉林省内9个市州和大连、沈阳拥有387个机构，提倡设立10家村镇银行、1家贷款公司，参股一汽汽车金融有限公司。

数据显示，本年前三季度，吉林银行营业收入由上年同期的82.58亿元降至79.27亿元，下降4%；归母净利润同比淘汰37.3%至8.61亿元。

吉林银行连年营收净利趋势 

数据来历：Wind

资产质量下行是拖累吉林银行业绩的重要因素。连系伙信对吉林银行出具的2022年跟踪评级陈诉指出，该行信用减值损失局限较大，整体盈利程度处于较弱程度。而且，思量到贷款拨备仍面对较大计提压力，针对违约投资资产的减值计提有待晋升，将来盈利程度仍将一连承压。

按照年报，2017年至2019年尾，吉林银行不良率别离为1.72%、2.82%、4.31%。2019年快速攀升至最高点后，2020年和2021年，该行不良率回落至1.89%、1.79%。

然而，停止本年6月末，吉林银行不良贷款余额为82.01亿元，半年内增加20亿元，增幅32.25%；期末该行不良率再次回升至2.23%，较上年尾增加0.44个百分点；拨备包围率140.79%，仅高于禁锢最低尺度20.79个百分点。

吉林银行不良贷款率、成本富裕率相关指标  单元：%

数据来历：Wind

除了不良贷款之外，停止本年6月末，吉林银行存眷类贷款余额536.59亿元，较上年尾增加95.1亿元，占比也由上年尾的12.77%晋升至14.55%。

受资产质量变革影响，本年上半年，吉林银行信用减值损失合计24.6亿元，同比增长8.07%。个中贷款类减值损失32.13亿元，同比增长69%，从而对业绩造成攻击。

半年报中，吉林银行暗示，该行净利润淘汰的原因之一是“不良贷款略有上升，为加强该行抵制风险本领，信用减值损失计提金额同比增加”。

目前年前三季度，该行信用减值损失共计39.18亿元，同比增长11.23%，是当期利润总额的5.57倍。

频收罚单折射内控隐忧

据不完全统计，吉林银行本年以来累计收到罚单21张。

12月6日，银保监会宣布惩罚传递，对吉林银行“投资资金未按约定用途利用”的违法违规行为处以罚款50万元。

而一周之内，吉林银行已经连领4张罚单，合计被罚390万元。值得一提的是，4张罚单中，“贷款资金未按约定用途利用”和“资产风险分类禁绝确”均两次呈现，成为吉林银行被罚的重要原因。

12月2日，吉林银行长春东盛支行因“贷款资金未按约定用途利用”收到50万元罚单。11月30日，长春瑞祥支行同样因该案由被罚款50万元。两名相关责任人也被予以告诫。

12月1日，吉林银行总行因“禁锢意见整改落实不力；对股东入股资金审查不尽职，股东以非自有资金入股；非信贷资产风险分类禁绝确”3项违法违规事实，受到140万元的惩罚，长春分行因“信贷资产风险分类禁绝确”遭罚150万元。

11月30日，银保监会宣布的《银行保险机构公司管理禁锢评估步伐》提到，对付合规性或有效性指标存在问题一连得不到整改的机构，可视环境加大扣分力度。存在“股东虚假出资、出资不实、轮回注资、抽逃出资或变相抽逃出资”“通过提供虚假质料等方法隐瞒公司管理重要事实、资产质量等方面的重大风险”景象的可直接评定为最初级，限制其开展部门业务。

而吉林银行一周内所收罚单，存在的是“整改落实不力及股东以非自有资金入股”问题。本年6月，该行延边分行还因“违规通过以贷还贷方法掩盖资产质量”“隐瞒不良贷款真实程度”遭罚。

董事长、行长相继更迭

连年来，吉林银行高层动荡也激发外界的存眷。

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