股市上涨带火投连险：销量翻倍，63个偏股型账户年内跑赢大盘(3)

　　华泰进取型账户成立于2007年9月19日，该账户成立时大盘正欲挑战6000点高位，随着此后的2008年牛转熊，指数快速下降至2000点下方。华泰进取型账户虽然入市的时点不佳，但所幸并没有影响其净值表现，且在下一波轮动中抓住了股市上涨的红利。截至7月8日，该账户净值达到5.1661。

　　华泰人寿2019年年报显示，融易资讯网（www.ironge.com.cn），华泰进取型账户投资于股票、股票基金等权益类金融工具的比例范围是50%~95%。

　　记者最新获悉，目前华泰人寿主售的投连险是e生盈年金保险(投资连结型)在2020年上半年保费同比增长289%。

　　投资人在投资该产品时可以自主选择投资华泰进取型、华泰平衡型和华泰稳健型账户的投资比例。

　　华泰人寿人士表示：e生盈自成立以来，投资业绩优异，过去5年每年大幅跑赢基准，累计业绩市场排名前5%。

　　对于2020年的投资策略调整，该人士透露：“2020年一季度国内疫情跨越峰值现拐点以来，‘经济底、政策底、估值底、盈利底’四底环境渐现，货币环境持续宽裕，权益市场面临较好宏观环境，近期指数、成交量更是迭创新高。投连产品坚持精选赛道和增持优质个股策略，持续跑赢基准。后续仍将持有优质公司，适当增加与市场强相关的顺周期板块增加弹性，在均衡配置的基础上增强组合的向上贝塔属性，于牛市中在有效控制回撤的基础上取得超越市场的超额收益。”

　　◎年度黑马：中美联泰大都会混合偏股型——近年来首度打入前十榜单

　　从2020年以来收益率排名前十的账户看，大都会人寿旗下两个账户无疑是年度黑马。

　　截至7月7日，中美联泰大都会混合偏股型基金投资账户收益率为33.28%，位列第五。此外，联泰大都会混合偏股型投资账户以28.77%的收益率位列第九位。

　　根据大都会人寿最新的投连险月报，混合偏股型投资账户设立日期是2007年5月10日，截至今年5月份账户规模是2.18亿元。

　　上述月报资产配置情况显示，有91.54%的资产配置于基金，账户中前三位基金分别是富国天惠成长混合(LOF)A占25.57%；中银收益混合A占23.72%；国泰金牛创新成长混合占21.36%。

　　大都会人寿在5月的投连险报告中称，普通投资者应继续坚持组合投资、资产配置、长线投资的策略。

　　对于其股票型投资账户的投资目标，该公司称，在混合型基金选择时，会以股债平衡型基金和偏股型基金为主。风险水平适中，同时目标收益也适中。

　　投连险投资策略篇

　　投连产品的一个重要优势是——拥有不同风险等级和投资风格的账户，可以满足不同投资偏好的投资者需求。

　　投资者在购买前应通过风险问卷详细评估自己的风险承受能力，仔细了解每个账户的投资策略与风险等级，在自己风险承受能力内，慎重选择投资账户，并长期持有。在不同的经济周期，投资者可利用账户转换无手续费的特点适时转换投资账户。

　　在保险实操中，多位保险机构人士提示投资者注意以下四点。

　　策略一：账户自由转换

　　与可比公募基金相比，投连险风格偏保守，但作为投资属性最强的险种，投连险需要由投资者完全自担风险。

　　投资者小王告诉记者，最近他母亲翻出来一张保单，是在2001年投保的一款名为“世纪**”的投连险，以20年的保险期间算来，很快就要到期了。

　　从保险责任来看，保单责任显示为身故和全残，赔付“账户价值”和保额的二者取大。

　　此外，保险期满将按“账户价值”给付期满金和1880元的特别给付金。该保险的交费期间是20年，每年保费1260元，保额是24800元。

　　这张保单的投资收益怎么样呢？从保单实际选择的投资账户来看，收益率的波动非常显著，比如在2007年A股一波牛市时期，该账户当年的收益率达到52.14%；不过，随着2008年牛转熊，投资账户的年度收益率也急速下降至-16.54%。截至7月9日，该账户成立至今涨幅428.65%。

　　珠江人寿人士表示：“投连险购买后，需要投保人有较强的风险认知和承受能力，能及时转换不同的账户配置，故不适合普通的稳健型投资者。投连险应关注账户风格，不同时期选择不同的账户是关键。”

　　那么，投连险账户转换是否方便呢？