车险综改直指8000亿元市场利益藩篱 七成车主车险保费降逾三成(2)

　　据媒体公开报道，在车险综改正式实施后，银保监会至少已召集保险公司、地方银保监局以及保险业协会、精算师协会等相关人员召开了4次座谈会，了解情况、分析问题并寻找解决问题的办法。

　　记者从不同险企相关负责人处了解到，车险综改后，尽管费用整体明显下降，但部分地区、部分业务仍存在高手续费问题。另外，部分地区交强险赔付率较低，商业险的市场费用仍有超过报备的手续费率上限的冲动，存在套取费用、费用不及时入账等数据不真实现象。同时，随着各地逐步明确回溯原则和标准，非理性折扣竞争受到限制，部分地区又出现险企给予合同外其他利益的现象，最终体现在费用上。

　　此外，为争抢新车车险市场，不少险企仍然采取高定价、高费用模式，新车自主定价系数均值比旧车高18%，而新车和旧车的赔付率基本差异不大，既损害消费者权益，也不利于维护新车车险市场秩序。

　　在理赔端，部分险企已决赔付率明显上升，一方面是受增值服务费用和出险率上升的影响，另一方面则受工时配件价格太高的影响。

　　随着车险综改新政的实施，市场上还出现部分新问题。例如，有保险中介利用各省市在费率、手续费等方面存在差异的情况，将部分团单业务或渠道业务跨省出单甚至违规出单，扰乱市场秩序和数据基础。

　　对此，部分保险监管机构已采取相应措施。例如，据辽宁银保监局披露，车险综改实施后，该局密切关注车险整体自主定价系数及新车自主定价系数实际执行值等关键业务指标变化情况，对两家新车业务自主定价系数发生偏差的财险公司，及时约谈公司高管，并督促其限期整改。同时，开展车险综合改革回溯分析，及时掌握辖内商业车险费率水平。

　　角力

　　 中小险企如何站稳脚跟

　　“车险综改开始实施还只是发令枪响，在后续的车险赛道上，保险公司的较量将更加激烈，而竞争归根结底将聚焦在创新上。”瑞士再保险中国总裁陈东辉表示。

　　以中小险企经营车险业务为例。车险综改之前，部分险企只经营较低风险的私家车业务，相应的折扣系数直接给到最低；但车险综改之后，各地对车险折扣系数均值进行了限定，险企不能直接将所有客户“一折到底”。这时，保险公司面临两个选择：一是提高老客户折扣系数；二是纳入一些高定价、高风险的业务。险企如果选择前者，可能导致部分老客户流失；如果选择后者，则面临新的经营环境。“纳入高风险业务后，公司的赔付率可能进一步上升，车险经营将陷入亏损。”一家中小财险公司车险负责人对记者表示。

　　如何化解？业内人士认为，需要创新。保险公司不能一味将看似高风险的客户拒之门外，通过选客户的方式来控制赔付率，而要通过模式创新，将高风险客户转变为低风险客户，让客户和险企都受益。“实施车险综改后，市场倒逼险企进行创新，去研究到底该如何精细化经营车险。”上述险企车险负责人表示。

　　陈东辉也指出，车险市场化之前，对创新的探讨往往是点缀；但在市场化之后，创新将是竞争力的关键。

　　在实施车险综改的指导意见中，银保监会也提出，将出台支持政策，鼓励中小财险公司优先开发差异化、专业化、特色化的商车险产品，优先开发网销、电销等渠道的商车险产品，促进中小财险公司健康发展，健全多层次财险市场体系。业内人士认为，在期待支持政策的同时，中小险企更应主动出击，研究加行动，提高创新能力，才能在更加激烈的车险市场中站住脚。