车险综改直指8000亿元市场利益藩篱 七成车主车险保费降逾三成

  不平凡的2020年即将过去,疫情挡不住保险业改革的步伐,车险综合改革自9月19日正式实施,至今已落地三个月有余。接受《证券日报》记者采访的业内人士普遍认为,车险综改的影响重大而深远,近七成车主的车险保费降幅超30%;险企则一边承受保费收入下降的阵痛,一边直面更加激烈的角力。真正触及利益藩篱的车险综合改革才刚刚拉开序幕,怀揣根治“高定价、高费用”等顽疾的决心,车险综改继续奋然前行。

  银保监会数据显示,2019年我国车险保费收入8189亿元,占财险保费的63%;今年前10个月车险保费收入6827亿元,占前10月财险公司原保险保费收入的59.33%。

  阵痛

   保费价格及手续费率“双降”

  根据上市保险公司最新发布的今年前11个月保费收入数据显示,11月份,人保财险和平安产险的车险保费收入同比降幅进一步扩大;但环比数据在经历10月份环比下降后,11月份再次回到环比小幅增长的态势。具体来看,11月份,人保财险取得车险保费收入212.08亿元,环比增长9.2%,同比下降11.7%,且同比降幅较10月份扩大4.5个百分点。平安产险当月取得保费收入156.05亿元,环比增长3%,同比下降11.5%,且同比降幅较10月份扩大7.3个百分点。

  业内分析人士认为,险企保费的环比变化更多体现政策对行业的短期影响,同比情况更能反映政策对行业的长期影响。上述数据的变化,意味着大型险企可能将率先从车险综改的短期冲击中逐渐恢复,但与改革前相比,保费下降之势尚未终止。

  实际上,业界对这一结果在车险综改实施前便早有预料,车险保费收入下降的重要因素之一就是让利给消费者,这也符合改革之初衷。据银保监会相关负责人此前介绍,从车险综改实施两个月的情况来看,约有90%的客户年缴保费下降,车均保费由3700元/辆下降至2700元/辆,保费降幅超过30%的客户达69%。整体来看,车险综改后,保费价格及手续费率“双降”和保险责任限额及商车险投保率“双升”的局面基本形成,市场乱象得到明显规范。

  深水区

   触及利益藩篱的改革才刚开始

  车险综合改革在正式实施前,已经历三个阶段。

  第一阶段,原保监会在2015年发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》以及《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》,逐步扩大财产保险公司费率厘定自主权,选定了6个地区首次试点,保险公司可以在[0.85-1.15]范围内,自主制定“核保系数”和“渠道系数”费率调整方案;当年10月,试点地区扩展至12个;2016年7月,该试点方案推广至全国。

  第二阶段始自2017年6月份,原保监会发布《关于商业车险费率调整及管理等有关问题的通知》,融易新媒体,部分地区的车险核保系数和渠道系数最低下限可以为0.7。

  第三阶段始自2018年3月份,原保监会发布《关于调整部分地区商业车险自主定价范围的通知》,部分地区的车险核保系数和渠道系数最低下限可以为0.65。

  经过逐步改革并加大对车险市场监管力度,我国车险市场经营形势向好,2019年车险盈利达最近5年最好。但银保监会黄洪在今年年初的银行业保险业监管工作会议上表示,虽然车险进行了一些改革,但还是小改革,真正触及利益藩篱的改革、深水区的改革还没有开始。车险行业长期以来存在的深层次矛盾和问题仍没有得到根本解决,高定价、高手续费、粗放经营、无序竞争、数据失真等问题仍存在,这也是今年9月份正式实施车险综合改革的原因所在,车险第四阶段改革随即启动。

  和前三个阶段改革相比,此次车险综改力度大、范围广,影响深远,不仅涉及交强险,也涉及商业险,优化了车险产品和服务,进一步健全商业险条款费率市场化形成机制。交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元,道路交通事故费率浮动系数由1类细分为5类;引导行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%。同时,引导行业将“自主渠道系数”和“自主核保系数”整合为“自主定价系数”。第一步将自主定价系数范围确定为[0.65至1.35],第二步适时完全放开自主定价系数的范围。

  顽疾

   “高定价、高费用”久治不愈

  改革并非一劳永逸,对顽疾的根治也难一蹴而就。车险综改实施三个月以来,尽管消费者权益得到更好保护,但高费用等部分行业顽疾依然存在,也有一些值得关注的新问题出现。

 文章标题:车险综改直指8000亿元市场利益藩篱 七成车主车险保费降逾三成

内容摘要:不平凡的2020年即将过去,疫情挡不住保险业改革的步伐,车险综合改革自9月19日正式实施,至今已落地三个月有余。 ...

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