热衷攒钱的年青人，封锁了花呗和信用卡

一批年轻人试图通过关闭消费信贷的方式，回归理性消费。

95后互联网打工人安雅就是其一，“去年关闭花呗后，一年多我存了8万，目标是三年存30万。”

她觉得现在挣得每一块钱，终于实打实都是自己的了，不必再像过去五年里那样，一到账就要还花呗，就像在给花呗“打工”。

最艰难的时期是在2018年大三暑假，彼时父母给的1000元生活费到账后，要先划掉七八百元还花呗，只剩两百显然不够吃饭，安雅只能靠饿来解决，她每天只吃中午一顿，一个月瘦了10斤，这样的状态熬了两个多月，直到假期后恢复了兼职才得以周转。

“那种晚上饿得睡不着的感觉，再也不想经历了”，安雅感叹。

“痛心疾首”的不止安雅，在豆瓣、小红书上，不少年轻人分享自己关闭了花呗、白条、微粒贷、信用卡，或计划还清负债后就“关门大吉”，他们称之为“上岸”。

年轻人对超前消费的“兴趣”下降，从信用卡发卡量上可见一斑，央行发布的《2023年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至今年一季度末，全国信用卡和借贷合一卡发卡量为7.91亿张，环比下降0.84%，同比下降1.37%。

与此同时，截至今年一季度末，全国人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张，环比下降1.75%，同比下降1.75%。

另根据部分银行财报统计发现，2022年，工商银行、平安银行、建设银行、民生银行等6家银行的信用卡消费额也呈同比下降，其中工商银行和平安银行的降幅均超过10%。

年轻人的共识是，花呗、白条、微粒贷、信用卡等超前消费类工具让人失去钱的概念，就像在花别人的钱，容易“上头”，直到负债“累累”或急需大额用钱时，才“如梦初醒”。

安雅观察到，如今工作不好找，身边同事或多或少都在攒钱，她自己也准备了一笔“Fuck you money”，以便在必要时有底气转头离开。

而对于习惯了超前消费，又缺乏自制力的人来说，告别花呗、信用卡可能是攒钱成功的前置条件。

让人“上头”的超前消费

月薪三千元，支出却有四五千元，这是95后邓思思三年前刚到医院工作时的状态。

额外的支出她已习惯用花呗来承担，这也意味着，每个月工资到手后，都要先还花呗一两千，以至于每个月她都感觉过得紧巴巴。

不过，彼时她没觉得这有什么问题，毕竟，自2015年大一时她就开始用花呗，身边同学也都在用。

根据支付宝在2020年发布的《年轻人消费生活报告》显示，中国近1.7亿90后中，有6500万开通了花呗，也就是说每10个90后就有近4个在用花呗消费。

思思习惯了，而和安雅一样，大学时她每月也能拿到1000元生活费，吃喝足够，但其他花里胡哨的诱惑太多了——3块钱的洗面奶、9块钱的遮瑕霜，还有自己爱看的精美小说型杂志……这些只能靠花呗来解决。

一个月下来，要用花呗透支一千元左右，这完全超出了她当时的承担能力。

但购物的快感让她沉浸其中，“用花呗时，就感觉那些钱不是自己的，想买就买，很上头”，这让她无力跳出“每月都欠钱”的恶性循环。

像思思这样的负债人群不在少数，据央行数据显示，截止到去年底，全国负债人数达7.8亿人，人均负债达到了13.34万元。

另有时趣研究院在今年5月发布的《时趣中国青年生活消费观调研及营销洞察报告》显示，在调研样本中，只有35%的青年人不使用透支消费，多数信用消费比例集中在收入的20%以下。

这足见超前消费对年轻人的诱惑力，“就像生活中永远少了一样东西，要一直购买才有充实满足的感觉”，安雅这样解释这种失控感。

但与思思因缺钱透支不同，安雅反而是因为钱“多”激发了购物欲。

大二时，安雅开始兼职，每月能有500元左右的“巨款”入账，她将其用于体验各种兴趣爱好，比如购买手账、橡皮章等全套工具，只是，每个爱好几乎都浅尝辄止，然后再产生新的爱好，如此往复，每周她都要取回四五个快递。

为爱好付费不算错，安雅也不是个例，《时趣中国青年生活消费观调研及营销洞察报告》调研显示，20~30岁的年轻群体会拿出约10%的收入，用于兴趣爱好的消费。

但问题在于度，在“无意识”花钱的状态下，生活费+兼职收入满足不了安雅，她每月要额外用掉花呗八九百元的额度。

“每月拿到新的生活费和收入后，就像失去了理智，只想把购物车的东西一股脑儿买下来”，安雅说。

这种“无意识”状态，90后唐雨也体会过，自从五年前办了招行信用卡后，花钱不感觉心疼，虽然没刷奢侈品，大多都是吃吃喝喝，但每月一看账单，总是能超支到八九千，“小数怕长计”。