金店跑路、存金难兑，黄金托管风险几何？

4月1日,北京,朝阳区双井富力广场的中国黄金北京概念店,店铺大门紧闭,店内“中国黄金”LOGO赫然醒目,柜台内没有任何商品。 

消费者在涉事金店办理黄金托管业务时,金店提供的“中国黄金投资金条无忧预定证书”及保证单。

4月1日,北京,朝阳区双井富力广场的中国黄金北京概念店,店铺大门紧闭。

“黄金资产管理业务必须由银行、证券等金融机构设立,黄金积存业务则必须由银行业存款类金融机构开办,因此普通金店并不具备该类业务资质,尤其是加盟店。”

金价上涨,消费者托管在金店的黄金却不翼而飞。

近日,“中国黄金北京富力广场店(又称‘中国黄金北京概念店’)闭店跑路”的新闻引起社会关注。多名消费者曾在此办理黄金托管业务,但因门店突然停业,均蒙受不同程度的财产损失。

唐浩(化名)从2012年就开始在这家金店消费,陆续托管黄金1250克。据他了解,此次事件涉及黄金约六七十千克,受害人以中老年人居多。同时,不少消费者在维权时发现,涉事金店实则为中国黄金的特许加盟店,黄金托管业务系加盟商违规开展。

4月1日,中国黄金集团黄金珠宝股份有限公司(以下简称“中金珠宝”)发布公告回应称,将先行对有关消费者进行垫付,并将加强对加盟业务的准入控制和监督管理。目前,已有部分消费者领到了中金珠宝兑付的金条。

公告给了消费者挽回损失的信心,但“托管黄金消失”背后,仍需要厘清,金店从事黄金托管业务是否合规?其背后的风险有哪些,如何规避?

存金消失,中金珠宝先行垫付

“我们昨天上班盘点,晚上公司说把货都收了要关店。”2023年12月27日中午,接到营业员的消息后,唐浩赶忙跑到中国黄金北京概念店(以下称“涉事金店”),他发现店铺已关闭,托管在此的黄金也随之“消失”了。

唐浩踩的“雷”,是一项名为“投资金条无忧预订”的黄金托管业务:消费者在交清钱款后不拿走黄金实物,而是按照约定期限交由金店保管,购买时每克黄金会减免一定费用,同时能获赠一定克数的纯金。到期后可以提货、续约或按实时金价回购。

“相当于低于实时基础金价购买,没有任何手续费。”涉事金店在对黄金托管业务的介绍中写道。但多名消费者对中青报·中青网记者表示,他们托管黄金,并非贪图利息,更多是看重金店在储存黄金上的安全和便利。

李晓(化名)当时觉得“中国黄金是大品牌,(可以)当银行一样信任”,因此在2021年7月,经营业员推荐,购买了黄金托管服务。3年来,李晓累计在涉事金店托管了400克黄金,花费近16万元,但她从未亲眼见过这些黄金。直到2024年2月底,她通过新闻报道得知,这家金店倒闭了,“之前没有收到任何信息”。

金店突然闭店后,一些消费者报了案。目前,案件已经进入司法程序,涉事金店实际控制人杨某某已遭公安机关刑事羁押。

4月1日,中金珠宝发布公告,决定先行对有关消费者进行垫付,并表示“将完整加强对加盟业务的准入控制和监督管理,全力维护消费者的合法权益”。记者在采访中了解到,发布公告之前,中国黄金集团已经与受害人代表进行了10次线下沟通。

据悉,公告发布的第二天,便有消费者接到了中国黄金集团的电话,对方表示中国黄金将全部以实体金条的形式进行赔付。

唐浩在清明假期的第二天领到了850克赔付的金条。“还有400克没领到,因为只有预定证书,暂时查不到银行流水。”唐浩介绍,中国黄金这次赔付的要求是,必须出示银行流水才能当场兑付,否则就要等进一步的方案。

近日,记者以顾客身份致电中国黄金北京旗舰店。接线员介绍,“目前已不再开展黄金托管相关业务,前期办理的顾客,托管到期后可按规定时间申请提货。”

真假“黄金托管”

“黄金托管”成了这次金店跑路事件中各方关注的焦点。

在中金珠宝的招股书中,记者看到了相关业务介绍。招股书在“黄金租赁及托管金业务”部分指明,“托管金业务系客户从发行人处(即中金珠宝——记者注)购买金条产品后可选择寄放在发行人处妥善保管,托管到期后取回。公司可依据双方签订的托管协议在托管期间对托管金进行使用。由于个别客户购买投资金条后无妥善保管方式,公司为购买投资金条的客户提供黄金托管服务”。

多位业内专家认为,上述黄金托管业务,已经具有一定的黄金资产管理产品属性。