ISM 将保险经纪人制度带入到 DeFi 世界 能否开启爆发式增长?(2)

也可以通过购买 UNCLAIM token 成为承保方,通过承担风险获得保费的收益。拥有 UNCLAIM 就可以在约定的日期到期后行权,拿回抵押品或者用户卖出的代币。UNCLAIM 在到期日前是无法行权的。例如 "ISM_HT_2021_04_20_15USDT_0_UNCLAIM" 在4月20日前是无法行权的。

3、CLAIM 和 UNCLAIM 如何完成行权

ISM 将保险经纪人制度带入到 DeFi 世界 能否开启爆发式增长?

在上图中,目前 HT 的 CLAIM 行权价为 15USDT,也就是行权的时候 1HT + 15CLAIM = 15 USDT。

根据这个恒等式,当 HT 价格进一步降低的时候,CLAIM 的价格会上涨,可以对冲部分 HT 价格下跌的风险。

当前 HT 的价格约为 20.69 USDT,换算一下得出 15CLAIM = 15USDT - 20.69USDT,

CLAIM = -5.69/15 USDT = -0.379 USDT

即当 CLAIM 价格小于 -0.379 USDT,通过购买 CLAIM 行权,收益是大于成本的;当 CLAIM 价格大于 -0.379 USDT,通过购买 CLAIM 行权,收益是小于成本的。

目前投保 token 市场价格为 0.02USDT,因此以现在 CLAIM 的价格行权没有优势。用户可以留着 CLAIM 挖矿,趁着最后几天挖的人少,赚取高额挖矿收益。也可以在市场上出售 CLAIM 获得收益。

ISM 将保险经纪人制度带入到 DeFi 世界 能否开启爆发式增长?

假如我们买入 1CLAIM 并且行权,那么我们付出的成本为 0.02USDT(即目前的 CLAIM 价格)和 0.06HT,当前的 HT 市场价格为 20.69USDT,因此共付出的成本为:

0.02 + 20.69 x 0.06 = 1.26USDT。

最终的收益为:0.98 - 1.26 = -0.28USDT。

所以以现在的价格买入 CLAIM 来行权并不划算,当然了持有 CLAIM 是可以进行挖矿的,挖矿收益可以弥补一部分亏损。

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对于承保方来说,目前承保 token 市场价 0.95USDT,如果以现在的价格到期行权之后,可以兑换回 1USDT,净赚 1 - 0.95 = 0.05USDT。

因此,ISM 事实是一个类COVER模式的保险项目,是期权的玩法,也可以做一个对冲工具来使用,用户可以选择自己要质押保护的项目去进行对赌,目前提供的是ETH、HT 和 FIL 价格的保险服务。

四、合约安全

对于一个 DeFi 项目来说,合约的安全性是我们必须要考虑的,如果合约存在漏洞,很可能是会被黑客盗取资金的。目前,ISM已经通过专业安全公司北京链安和创宇存证的审核。

ISM 将保险经纪人制度带入到 DeFi 世界 能否开启爆发式增长?

北京链安:https://app.ism.finance/ISM-Smart-Contract-Audit-Report.pdf;

创宇存证:https://attest.im/attestation/searchResult?qurey=42457aa3e96f441c97f8bc1ed410ea04。

可以通过点击以上链接可查看合约的详细审计结果。

五、ISM 将上线保险经纪人功能

随着 DeFi 的不断发展,许多传统金融领域的玩法也都被引入到了 DeFi 中,例如金融衍生品、借贷等,中心化和去中心化金融的融合也将是未来一大趋势,我们也将看到更多的传统金融玩法被引入到当下的 DeFi 应用场景中。例如去中心化保险项目 ISM 的保险经纪人制度,也借鉴了传统中心化保险的部分玩法,它是首家将保险经纪人制度带入到 DeFi 世界的去中心化保险项目。

众所周知,在传统的中心化保险业中,保险经纪人是享有佣金的,只要用户从他(她)那里进行了投保,就可以享受一定的佣金,保险经纪人的收入是和佣金紧密挂钩的,成交的越多,那么保险经纪人的收入也就越高,这将充分调动经纪人的积极性。

ISM 的保险经纪人制度,是利用通证 Token 来进行激励的。下面我们看看 ISM 的保险经济人有哪些独特之处。

1、如何注册保险经纪人

注册成为保险经纪人首先需要消耗一定的ISM铸造经纪人钢印(每次消耗2 ISM),拥有钢印的人可以邀请其他人成为经纪人。经纪人按照邀请的人数划分等级(LEVEL0,LEVEL1,LEVEL2,LEVEL3)。

根据不同等级,可以获得管理基金池分红,管理基金池每周分红一次,分红比例根据治理提案决定,未分配部分将累积到下一期。

2、保险经纪人的收益

ISM 保险经纪人的收益主要来自两部分:下级的铸造刚印收入和下级的挖矿收益。

ISM 将保险经纪人制度带入到 DeFi 世界 能否开启爆发式增长?

1)下级的铸造钢印收入

钢印铸造和收入分配

铸造钢印需消耗相应数量的ISM,拥有钢印之后可以邀请保险人来投保或邀请下级代理。钢印铸造标准如下:

ISM消耗比例为2,即每铸造1个钢印需要消耗2个ISM。

参数解释:该消耗比例可后台配置。

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