专访理财魔方联合创始人姜海涌：基金投资痛点、解决方案与挑战的年度思考

　　跟着经济实现飞速成长，海内住民财产加快积聚，中高收入人群的增加，对资产设置需求井喷。在投资范例选择上，公募基金因投资门槛低、生意业务本钱低等特点，成为设置组合的选择之一。

　　与此同时，投资难度加大是无法回避的事实，“基金赚钱，基民不赚钱”是普遍痛点。去年权益市场气势气魄轮动加速，时机难捕获，下半年债市调解，盈利回吐，基民持有体验加倍不佳。

　　即即是2021年全市场公募基金(含钱币基金)平均收益率为6.51%，基民中仍有53%的人是吃亏的，盈利高出10%基民占比仅有11%。公募基金数量迅速攀升，小我私家挑选基金的难度明明提高，产物筛选本领和频繁申购赎回是吃亏的主要因素。

　　日前，理财魔方连系首创人姜海涌接管财联社专访时暗示，办理基民赚钱的困难，财产打点机构需要真正站在宽大投资群体的客户态度，以“提高基民盈利概率”为首要方针，提供可本性化定制，一连投资者全生命周期，可动态调解的陪伴式处事。

　　他还指出，让基民赚钱还需重视投顾本领，基金投顾的“投”和“顾”缺一不行。“投”办理的是资产收益问题，“顾”需要在处事进程中实时识别用户风险，通过识别用户的投资行为，实时对“投”举办本性化的动态调解，同时正确地对用户投资行为举办引导，辅佐用户恒久得到不变收益。

　　基民投资的痛点

　　Q:去年全市场权益投资表示相对灰暗，基民感觉到了“股债双杀”。不外即即是2021年全市场公募基金(含钱币基金)平均收益率为6.51%，仍有高出半数的基民没有赚钱，为何基民赚钱难是当前的普遍现象？

　　姜海涌：今朝的公募基金刊行数量已过万只，投资者很难从中选出切合需求的基金，凡是来讲，单只基金的投资风险更高一些；资产设置更易抵制风险，但投资者凡是很难在浩瀚单只基金中筛选、分派比例去构建适合本身的基金组合。

　　另外，公募基金受市场颠簸影响较大，在投资专业常识不敷的环境下，投资者很难做投资决定，很容易追涨杀跌，影响盈利概率。

　　客观上，行业成长需要时间，这条路谁都无法迈已往；主观上，市场的颠簸会加快投资者生长。2022年许多投资者对市场颠簸的感觉较量疾苦，这是市场自己特性如此。基金产物的颠簸是跟着市场颠簸的，这就需要更多专业的理财处事机构在投资进程中提供处事伴随，输出足够多的投资者教诲常识，配合敦促投顾业务成熟，辅佐用户平稳渡过周期，获取收益，晋升基民的投资体验。

　　让基民赚钱需要办理匹配度、本性化和伴随式处事

　　Q:晋升基民持有体验的焦点是什么？

　　姜海涌：此刻对付公募基金这类净值化产物，有的基民体验感欠好的原因，是盈利概率不高，这是整个行业要去办理的问题。

　　传统的金融机构也在强调客户态度、定制化产物以及是有陪伴式处事的，为什么许多用户照旧亏钱的呢？

　　一个很重要的原因是内涵驱念头制，大多的传统基金销售机构的业务是以提供低本钱、高效率、精采的自助式基金购置体验提供处事的，其开展业务的出发点是以更大的基金生意业务局限为方针，盈利概率仅仅依赖于投资者自己的投资专业本领，投资者缺乏专业的投资指导和陪伴式处事，最终大概导致部门投资者盈利概率较低。这里需要客户态度，即以提高用户最终盈利概率为方针而非基金生意业务局限。

　　牢靠的基金组合办理不了客户千变万化的需求，要按照差异家庭的投资需求提供“本性化定制”方案，在处事进程中也要实时识别用户风险遭受本领，在客户的投资全生命周期提供具本性化、可动态调解的“陪伴式处事”。

　　陪伴式处事不是简朴的心理推拿，还应实时响应用户需求变革对方案举办本性化的动态调解，这内里就需要通过科技赋能金融处事，更高地掌握处事的精准度和有效性，好比借助“智能客户阐明与打点系统”对用户画像不绝批改，向差异用户精准化输出匹配其需求和认知程度的常识和东西，慢慢辅佐投资者在市场僵持到盈利的时候，晋升投资体验。

　　在晋升基民盈利概率上，理财魔方摸索出一些履历，借助AI人工智能和大数据的技妙手段，提供可以提高用户盈利概率的处事，把这些办理方案总结为“3C投顾处事尺度”，即客户态度(Customer Position)、本性化定制(Customization)和陪伴式处事(Companionship)。

　　Q:如何将产物端与客户端匹配，基于用户需求做本性化定制？

　　姜海涌：首先，要办理用户本性化的风险识别，相识每小我私家差异的认知程度和风险遭受本领。

　　第二，按照用户的资金量、投资方针和风险本领，为用户设置相应的产物，也就是常说的资产设置方案。