实探北京部分银行房贷额度：有的二手房贷款偏紧，批下来的额度也不高

　　近日，建行深圳分行首套房贷款利率上调15BP、二套房贷款利率上调35BP，背景是“为贯彻落实‘房住不炒’，促进深圳市房地产市场平稳健康发展，支持居民合理购房需求。” 

　　这一行为再次引发围观，融易资讯网（www.ironge.com.cn），大家关心其他地区、其他银行接下来是否纷纷效仿，猜测房地产市场还会出现哪些变化。 

　　今年以来，关于房贷，市场上常有山雨欲来风满楼的气息，现在，各银行房贷审批和发放究竟有哪些变化？银行处理房贷的工作人员又有怎样的说法？对此，《每日经济新闻》记者连日来走访了北京地区多家银行网点了解到，今年部分银行房贷额度较之前偏紧张。 

　　北京农商行一网点大堂经理告诉记者，目前二手房批下来的额度不太高。 

　　北京银行一家支行的个贷经理也向记者表示，二手房房贷暂停倒是没有，只是额度有些紧张，不太好办理。 

　　不过，对于部分受访的大中型银行，不存在额度紧张的问题。农行中关村支行信贷部人士就表示：“政策是管得严，这是属于客户经理前期调查的要求，但是在放款上没有什么问题。”

　　政策多维度收紧资金流 

　　去年下半年以来，政策显示出收紧房地产市场发展的决心，先是提出“三道红线”要求。2020年8月，人民银行、住建部召开房企座谈会，约谈12家房企，传达设立房企融资“三道红线”：房企剔除预收款后，资产负债率不得大于70%，净负债率不得大于100%，现金短债比小于1。政策从企业财务杠杆上划定界限，限制其激进融资。 

　　除了从房企一端作出限制外，政策进一步从银行端约束房贷。2020年末，央行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，自2021年1月1日起实施。 

　　这一通知将房地产贷款集中度管理划为5档。第一档，中资大型银行房地产贷款占比上限为40%，个人住房贷款占比上限为32.5%；第二档，中资中型银行房地产贷款占比上限为27.5%，个人住房贷款占比上限为20%；第三档，中资小型银行和非县域农合机构房地产贷款占比上限为22.5%，个人住房贷款占比上限为17.5%；第四档、第五档的银行，相应上限更低。这从房贷总量上对房产予以约束。至此，房地产市场已在多个环节设立关卡限制资金流入。 

　　对于这一套组合拳，政策层也透露了背景考虑。2020年底，中国人民银行党委书记、中国银行保险监督管理委员会主席郭树清的署名文章《完善现代金融监管体系》提到，上世纪以来，世界上130多次金融危机中，100多次与房地产有关。目前，我国房地产相关贷款占银行业贷款的39%，还有大量债券、股本、信托等资金进入房地产行业。可以说，房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。 

　　在此情形下，各城市频出招数，强力落实“房住不炒”的定位。今年2月，深圳建立二手住房成交参考价格发布机制，由深圳市地产和建设发展研究中心定期发布。此外，各地集中开展经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查，将于5月31日前完成排查工作。 

　　总体来看，稳房价目前用力正酣。 

　　大中型银行额度不紧张 

　　《每日经济新闻》记者在北京地区走访中了解到，部分银行房贷额度今年较之以前偏于紧张。北京农商行一网点大堂经理告诉记者，目前二手房批下来的额度不太高。“因为现在房贷要求比较严。其中首套比较好一些，二套不太好批，能贷下来，额度也比较小。” 

　　持类似看法的还有北京银行一支行个贷经理，他向记者表示，二手房房贷暂停倒是没有，只是额度有些紧张，不太好办理。换句话说，就是房贷申请需要排队。至于排队时间，他表示，“这个说不准，取决于别人还贷多不多。” 

　　关于房贷额度紧张一说，北京银行另一位支行负责人向记者表示，目前确实有这样的趋势，主要是增量和增速上，二者均受到限制。 

　　不过，北京农商行的个贷经理却持不同看法。“我们额度很充足，可以做贷款。”他说，如果资料齐全，审批一般5个工作日，审批后便是过户，期间还涉及交首付，过户之后将房产证送至银行，银行办理抵押，一般三个工作日之后便可放款。“这就是银行所需要的时间”，他说。 

　　不过，对于部分受访的大中型银行，不存在额度紧张的问题。 

　　建设银行东四支行工作人员则向记者表示，房贷申请、放款都正常。“如果是公积金贷款的话，差不多两个月左右，和以前差不多。如果是商贷的话，差不多两到三个星期左右，（与之前）没有什么区别。”他还称并未感受到额度紧张，“都正常，客户也并没有减少。”