民生银行净利降幅36%居上市股份行之首，全年计提资产减值损失946亿

　　3月30日晚，民生银行公布了2020年度业绩报告。报告期内，民生银行实现营业收入1849.51亿元，同比增长2.5%，归属于该行股东的净利润343.09亿元，同比下滑36.25%，年度归属净利润首次出现负增长。 

　　截至3月30日晚，已有平安、招行、浦发、中信等9家上市股份行披露了2020年报，民生银行的营收与净利润增速双双垫底。 

　　从目前所有已披露年报的上市银行看，民生银行净利润降幅仅次于盛京银行，居于第二，盛京银行降幅高达77.9%，暂居首位。 

　　全年计提资产减值损失946亿同比增长50% 

　　民生银行表示，2020年利润同比下降的主要原因是该行加快了问题资产处置节奏，加大了拨备计提力度，其中贷款拨备计提同比增长26.52%，贷款拨备消耗同比增长31.77%。 

　　年报显示，2020年全年，民生银行计提的资产减值损失为946.16亿元，同比增长50.21%。其中，信用减值损失为929.88亿元，较上年末增加301.81亿元，增幅为48.05%。 

　　截至2020年末，民生银行总资产为6.95万亿元，较上年末增长4.02%；负债总额6.41万亿元，同比增长4.19%。 

　　贷款方面，2020年，民生银行发放贷款和垫款3.85万亿元，同比增长10.5%，占总资产的比重为55.45%。 

　　其中，公司贷款2.24万亿元，较上年末增长8.2%；个人贷款1.61万亿元，较上年末增长13.88%，个人贷款增速高于公司贷款。 

　　资产质量方面，2020年民生银行的不良贷款与不良率双升。截至报告期末，民生银行不良贷款总额700.49亿元，比上年末增加156.15亿元，增幅28.69%；不良贷款率1.82%，比上年末上升0.26个百分点。 

　　房贷占比24%、按揭占比13%未踩两条红线 

　　分行业看，民生银行公司贷款主要集中在在租赁和商务服务业、房地产业、制造业。图片截取自民生银行2020年财报 

　　由于2020年民生银行重点加大了向国家先进制造业、战略性新兴产业和基础设施建设项目的信贷投放力度。截至报告期末，租赁和商务服务业贷款总额4859.82亿元，融易资讯网（www.ironge.com.cn），比上年末增长430.99亿元；制造业贷款总额3003.23亿元，比上年末增长162.68亿元。 

　　房地产业贷款规模收缩。截至2020年末，民生银行房地产业贷款总额4390.32亿元，比上年末下降了371.67亿元，房地产业贷款占比也由上年末的13.66%下降到11.39%。 

　　个人贷款方面，截至报告期末，民生银行小微贷款总额5237.99亿元，比上年末增加684.41亿元；不良贷款率2.77%，同比下降0.23个百分点。图片截取自民生银行2020年财报 

　　个人住房贷款总额5115.74亿元，比上年末增长949.42亿元；不良贷款率0.22%，比上年末上升0.01个百分点。 

　　按照央行发布的银行业房贷集中度管理规定，民生银行位于第二档，房地产贷款占比和个人住房贷占比的上限分别是27.5%和20%。 

　　从年报数据来看，民生银行房地产贷款占比为24.76%，个人住房贷款占比为13.37%，两项指标均符合监管要求，且有一定上升空间。 

　　民生银行在年报表示，2020 年新冠疫情以来，经济环境受到较大冲击，部分行业人群还款能力出现下降，信用卡贷款风险加速暴露，银行业信用卡贷款整体呈现风险上升态势。 

　　截至报告期末，民生银行信用卡贷款总额4623.09亿元，同比增长3.68%；不良贷款率3.28%，比上年末上升0.8个百分点，不良率明显高于其他个人贷款。 

　　截至2020年末，民生银行信用卡累计发卡量达到6167.14万张，报告期内新增发卡421.53万张；实现交易额 2.6亿元，同比增长4.75%。 

　　三项资本充足率指标下滑承压 

　　截至2020年末，民生银行三项资本充足率指标均较上年末有所下滑。资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为13.04%、9.81%和8.51%。 

　　民生银行表示，在其拥有的多数股权或拥有控制权的被投资金融机构中，有两家村镇银行共计存在0.92亿元监管资本缺口。