兴业银行2020年报：战略转型纵深推进 质量效益同步提升

　　3月30日晚间，兴业银行发布2020年年报。与中国经济同频共振，该行全年净利润增长回正，同比增长1.15%，达666.26亿元，且规模、质量、效益同步提升，创近五年最好水平。

　　总资产、总负债双双两位数增长，总资产7.89万亿元，同比增长10.47%，总负债7.27万亿元，同比增长10.21%。营收和拨备前利润同样保持两位数增长，营业收入首次超过2000亿元，达2031.37亿元，同比增长12.04%；拨备前利润首次突破1500亿元，达1519.74亿元，同比增长14.82%。资产质量各项指标持续向好，不良余额、不良率五年来首次“双降”，较上年末分别下降33.66亿元、0.29个百分点，不良率1.25%达到近五年最优水平。风险抵补能力进一步提升，拨备覆盖率218.83%，较上年末提高19.70个百分点，创近五年新高。

　　资产负债表战略性重构基本完成，存、贷款占比分别为55.62%、50.24%，双双超过50%,分别较2015年提高5.76个百分点、16.66个百分点。从2017年末到2020年末，在没有外源核心一级资本补充的情况下，该行核心一级资本充足率从9.07%上升至9.33%，同期贷款增长超过1.5万亿元，资本内生增长和集约化经营显见成效。

　　2020年，稳中有进、进中向好的发展态势，进一步验证了兴业银行“商行+投行”落地开花，战略转型已走出阵痛期，进入攻坚期、收获期，同时也是对股东、市场和投资者信赖的有力回报。全球银行千强排名进一步跃升至第21位；蝉联明晟ESG（环境、社会及公司治理）评级A级，保持国内银行最高评级……靓丽的成绩单既为该行上一轮五年规划画上圆满句号，也为新一轮五年发展新征程奠定了坚实的基础。

　　发力“三个生态圈” “商行+投行”转型开花结果

　　过去一年，虽置身百年未有之大变局和疫情防控阻击战的严峻考验之中，兴业银行依然保持战略定力，扎实构建场景、投资、投行 “三个生态圈”，强化科技、风控、研究、协同“四个赋能”，推动“商行+投行”转型落地生根、开花结果，取得明显成效。

　　一方面净息差逐季提升，全年同比上升11个BP，实现利息净收入1435.15亿元，同比增长17.36%；另一方面在主动减费让利于实体经济的同时，依托生态圈实现手续费及佣金净收入同比增长24.14%，达377.10亿元。

　　场景生态圈以支付结算清算需求为基础，把金融服务嵌入各种生产生活和公共服务网络，面向各类客户不断延展，批量化获取客户、自动化沉淀存款、精准化提供融资。其中同业场景生态圈率先发力，以“清结算+存托管”为基础，连接各类金融机构、金融基础设施客户以及客户的客户，形成互补协同的金融生态。去年，银银平台服务法人机构2177家，支付产品结算量超过7.06万亿元，同比增长19.58%；非银资金管理云平台覆盖非银金融机构750家，证券资金结算量18.59万亿元，同比增长25.61%。通过结算性资金沉淀带来了稳定的低成本资金，推动去年全行同业负债付息率整体下降66个BP。

　　同时该行进一步将场景生态优势从F端（也就是金融机构端）延伸到G端（政府端）、B端（企业端）、C端（零售端），形成FGBC融合赋能的开放生态。通过互为场景、互为服务、互相引流、互相促进，增强客户粘性和结算性存款沉淀能力，扩大客户规模，夯实商行基础。去年企业金融客户较年初增长18.74%，突破90万户，零售客户逼近8000万户，法定利率存款增长12.64%，存款付息率下降13个BP。

　　投资生态圈以客户投资需求为基础，面向全市场帮助客户精选产品和资产配置，通过自营和代客双向发力，连接投资生态圈带来的资金和投行生态圈带来的资产，畅通价值链循环，形成新的大财富业务格局。去年该行通过理财、代理代销、资产托管、信托及基金子公司等实现财富管理收入206.72亿元，同比增长34.18%，大幅高于全行营收增速。

　　财富销售能力也再上新台阶，零售财富类产品销售依托线上渠道穿越疫情“封锁线”，销售规模达5.43万亿元，实现财富代理类业务收入同比增长79.70%；发挥银银平台连接中小金融机构优势，面向终端客户财富产品余额1387.45亿元，同比增长87.45%。在财富业务快速发展推动下，集团零售客户管理总资产AUM达到2.61万亿元，同比增长22.87%；资产托管规模达13万亿，同比增长5.02%，估值类产品规模收入占比持续提升。

　　在产品端，作为“商行+投行”核心抓手的理财业务转型依旧领先，进入新一轮发展快车道，全年实现理财收入101.87亿元，同比增长68.05%。银行理财余额较年初增长10.35%，达1.48万亿元，符合资管新规的净值型理财产品余额突破1万亿元，余额较年初增长84.85%，均保持股份行前列，并且理财产品结构持续优化，净值型理财产品余额占理财产品余额76.76%，同比增长51.37%。