开年不足3个月已收超20张罚单 贵州银行内控问题为何难解？

　　《投资者网》 丁琬璎

　　继2月10日（除夕前一天）一口气发布17张罚单之后，3月3日，贵州银行股份有限公司（下称“贵州银行”，6199.HK）又有罚单被公布。截至3月9日，该行在2021年开年以来被罚金额合计近500万。 

　　作为贵州省首家登陆国际资本市场的金融机构，目前贵州省唯一一家省级城商行，自2019年底上市以来，贵州银行股价一直在发行价上下浮动，这与其“不温不火”的基本面不无关系。 

　　就上述相关问题，《投资者网》曾致函贵州银行，银行方面未予回复，而邮件收条中显示的两个电话，1个拨打并未接通，1个提示“电话号码不存在”。 

　　增收不增利 

　　资料显示，贵州银行成立于2012年10月，总部位于贵州省贵阳市，是在遵义市商业银行、六盘水市商业银行、安顺市商业银行3家城商行的基础上合并重组设立，2019年12月30日在港股上市。2020年11月30日，贵州银行正式宣布采纳赤道原则，成为国内第六家赤道银行。 

　　作为贵州省首家登陆国际资本市场的金融机构，目前贵州省唯一一家省级城商行，贵州银行股价一直在发行价上下浮动，截至2021年3月9日收盘，贵州银行收盘价2.39港元/股，低于2.48港元/股的发行价。 

　　不仅股市表现不温不火，从贵州银行的财报数据来看，其经营业绩基本面也难言乐观。 

　　据Wind数据，2020年前三季度，贵州银行实现营业收入83.24亿元，同比增长6.2%；归母净利润26.12亿元，同比下滑2.25%，而总部同样位于贵阳的贵阳银行，同期营收117.05亿元，同比增长8.18%，归母净利润42.65亿元，同比微降0.96%。 

　　无论从营收和净利润数值，以及同比增速方面，贵州银行都逊色于后者。 

　　另外，就资产质量方面，由于披露信息有限，2020年三季度相关数据暂无法获知，以2020年6月末数据参考，尽管贵州银行不良贷款率下降了0.02个百分点至1.16%，然而其关注类贷款和逾期贷款增幅较大。 

　　2020年上半年末，贵州银行关注类贷款余额16.33亿元，相比2019年末增长16.67%；次级类贷款余额18.38亿元，增长10.06%。同时，逾期贷款也有所攀升。3个月以内及3个月以上，1年以内的逾期贷款相比2019年末分别增长116.61%和76.64%；而3年以上逾期贷款已翻倍。 

　　行业人士吴洪君表示，“关注类贷款和逾期贷款的增长，通常意味着未来不良上升风险加大。” 

　　另外，截至2020年上半年末，贵州银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为：11.66％、11.66%、13.74％、较年初分别下降0.64、0.64、0.71个百分点。 

　　虽然三个资本充足指标均满足监管要求，然而下降幅度较大，风险抵补能力有所下降。 

　　开年已被罚近500万 

　　官网显示，该行“高度重视公司治理，不断提高治理水平，健全了务实有效的制度体系，狠抓制度落实，确保全行规范运转，推动公司治理的各项要求落到实处。” 该行制定的2018至2022年五年发展战略规划中，以成为“西部地区首屈一指的银行”为愿景。 

　　中国人民大学重阳金融研究院绿色金融部副主任、中国人民大学生态金融研究中心研究员曹明弟表示，“对于已经加入赤道原则的银行来说，要不断完善内部制度建设，强化贷款‘三查’，将‘赤道原则’融入到授信管理的各个环节之中。” 

　　然而，据银保监会官网信息，2021年以来，作为“全国第六家赤道银行”的贵州银行收到多张罚单，反映其内部制度建设和管控的诸多问题。 

　　截至3月9日公布的罚单，贵州银行被罚款金额近500万元，违规内容不乏监管部门长期高压监管的领域，比如信贷资金明确且合法用途，不得流入房地产及证券市场等。其中，只在2月10日发布的就有17张罚单之多，融易新媒体，违规内容涉及多项业务，包括关联交易、同业授信、理财产品、个人消费贷款、股权管理、委外贷款、信贷资金被挪用、资金违规流入房地产等（见下表）。

　　在上述处罚当中，包括该行原董事长李志明等在内的10多名相关责任人，也被处以5万元至10万元不等的罚款。 

　　对于上表中“做出处罚决定的日期”和“发布时间”的差异，资深银行从业人士吴洪君告诉《投资者网》，“处罚之后第一时间通知被处罚方，对于较重的处罚，后续需要继续调查，复核等一系列程序，最后于官网公布。”