致力打造普惠金融的城商行样本：厦门国际银行“十八字”要诀彰显行动力

　　2020年是《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》的收官之年，也是谋划“十四五”期间普惠金融发展的关键之年。作为一家资产规模接近万亿的城商行，厦门国际银行立足服务实体经济，积极探索普惠金融新模式。一连串鲜活的数字彰显出该行取得的累累硕果：截至2020年12月末，厦门国际银行普惠型小微企业贷款余额较年初增长65%，今年新发放的普惠型小微企业贷款投放加权利率低于去年全年水平，普惠型小微企业贷款不良率低于1%，连续四年达成“三个不低于”和“两增两控”监管指标，普惠型小微企业贷款惠及31000余户，较年初增长341%，实现普惠贷款余额与户数双提升。

　　为何厦门国际银行能成为业内发展普惠金融的突出样本？

　　据了解，该行打造了快速发展普惠金融的“十八字”要诀：早布局、优机制、提效率、“山海经”、重创新、强风控。

　　这“十八字”要诀不仅让厦门国际银行显著提升普惠金融服务质效，也对其他中小银行发展普惠金融具有重要参考价值。

　　早布局，早发力

　　近年来，我国普惠金融服务取得了显著成效，但民营企业特别是小微企业融资难、融资贵的问题依然存在。商业银行作为金融资源供应主体，正是践行普惠金融的主力军。

　　厦门国际银行积极响应党和国家的号召，早在2019年5月就推出了“深耕八闽、服务实体”金融服务系列活动，由该行多家分行行长带队的多支调研组，主动深入福建省辖内1万多家中小企业进行集中调研，采集企业一手信息，建立“白名单”机制。

　　2020年初，新冠肺炎疫情突袭神州大地，厦门国际银行充分发挥其标准化远程办公系统和移动作业平台的优势，早早按下普惠金融服务“重启键”，2月初就快速为受疫情冲击的中小微企业纾困解难，先后推出了25条金融举措，全力支持企业复工复产、复商复市。

　　值得一提的是，疫情发生后，厦门国际银行依托供应链金融服务平台，进一步简化传统供应链融资业务线下提供贸易材料、业务确权及各类凭证交互的繁琐流程，大力推进线上供应链融资业务服务中小微企业。截至2020年12月末，累计为39家核心企业审批供应链融资合作额度60.5亿元，累计投放13.7亿元。同时，该行不断升级迭代基于互联网智慧风控、大数据、人工智能技术的线上贷款平台和标准化移动作业平台，将更广范围的个体工商户客群也纳入到小微金融服务客群里，使更多下沉长尾客户享受到了高效的金融服务。截至2020年12月末，“无接触式”的线上银税互动产品-税享贷小微贷款余额超过19亿元，较年初增幅超过250%。在税享贷等多款信用小微贷款产品助力下，厦门国际银行截至12月末普惠小微企业信用贷款支持计划投放总量位列厦门辖内法人银行前列。其境外附属机构澳门国际银行今年疫情以来，活用澳门政府中小企业信用保证计划、专项保证计划、四厘利息补贴等方案，并自主研发推出各类抗疫贷款方案和措施，全力支持澳门批发零售业、建筑工程业、医药业等多个领域中小企抵御疫情带来的冲击，其中向贸易及零售业发放抗疫贷款9.12亿澳门币，覆盖民生医药企业、交通运输业等民生保障行业。

　　优机制，强动力

　　不仅布局早，该行还不断通过优化管理机制促进信贷人员转变思路，增加普惠金融服务动力。

　　一方面，厦门国际银行建立了较为完善的普惠金融业务尽职免责机制，将授信尽职免责与普惠金融业务不良贷款容忍度放宽政策相结合，在不良容忍度内，对未违反法律法规、监管规范性文件和银行规章制度的业务部门、分支机构和人员减轻或免予追责，合理界定民营企业和小微企业授信业务风险责任，完善容错纠错机制，维护授信工作人员积极性，进一步加大对普惠金融的支持力度。