2020银行罚单数量井喷 民生银行罚单金额问鼎行业之最

　　原标题：2020银行罚单数量井喷：2816张罚单涉13.47亿罚金，民生银行问鼎行业之最

　　2020全年，疫情笼罩下，经济不确定性大大提升，而与之相伴的，是金融监管的合规力度的持续深化。

　　十字财经从银保监会网站披露信息统计整理，2020年全年，银行罚单数量2816张（银行系租赁机构罚单不计在内），处罚总金额达到13.47亿。相较于2019年1500逾张罚单和超逾8亿的处罚金额，2020年不仅罚单数量井喷，处罚金额也大幅上涨，百万级、千万级罚单几成常态，甚至出现亿级罚单。

　　处罚金额的认定虽然有一定的主观性，但总体而言，处罚金额对银行警示展业边界仍然意义重大。

　　“2017年开始，监管的态度彻底从鼓励金融创新扭转，审慎合规、稳健经营成为了主基调。” 一家股份制银行合规部人士表示，近年来，监管检查力度较往年频密了许多，对于银行等金融机构的监管思路早已从“法无禁止即可为”切换为“法无规定不可为”。而2020在疫情的催化下，金融的合规监管再上一个高度，“从银行经营来看，这一点不仅表现在对现有规则的落地情况中，对各种监管套利的行为也有系统性的管理动作。比如上半年防治贷款资金涌入楼市、再比如下半年对互联网存款的下架，都可以看出监管的铁腕。”

　　1、监管持续纵深

　　据十字财经统计，2020年全年，除银行系租赁之外，银保监系统针对银行主体经营单位共发出2816张行政处罚决定书，罚款金额共计13.47亿元，其中银保监会披露罚单金额达到6.2亿元，各地银保监局披露罚单金额7.27亿元。

　　整体来看，罚单数量和金额与经营规模呈正相关，国有大行远超股份制商业银行，城商行则整体低一个数量级。但也不乏个例，罚单金额折桂的是并非六大行，而是作为股份制商业银行的民生银行，罚单金额达到了1.11亿。与此同时，浙商银行、广发银行的处罚现也超过了六大行。

　　从各地银保监局出具罚单情况来看从罚单的区域分布来看，湖南、黑龙江、江西、山东、辽宁为全国前五，其中且有11个省份罚单数量过百，收罚单395个湖南为违规经营的重灾区。六大行总共包揽罚单652张，罚单金额总计4.43亿元。其中，罚单数量与罚单金额成正比。值得注意的是，农行罚单数量全行业最多，达到了194张。但六大行中最高金额罚单来自于中国工商银行，高达5470万元。

　　12家股份制商业银行，共获罚单302张，罚单金额总计4.79亿元。在股份制银行梯队中，浦发银行在罚单数量上领先，罚单数量达到了55张。中国民生银行在罚单金额上领先，罚单金额高达1.11亿元，其中在7月收到了全年度全行业最高罚单，罚单金额高达1.08亿。浙商银行和广发银行罚均收到近亿罚单，总金额亦远超同行。

　　相较而言，城商行梯队尽管机构数量众多，但无论罚单金额还是罚单数量都相对较低。26家上市城商行罚单数量仅为113张，罚单金额共计6017.155万。贵阳银行罚单数量排名第一，涉及20张罚单；上海银行罚单金额最高，为1967.155万元。当然也不乏表现优秀者，锦州银行、哈尔滨银行、青岛银行、重庆银行、成都银行常熟银行、无锡银行、江阴银行、吴江银行、张家港行、甘肃银行11家银行全年未收到罚单。

　　农商行和信用社虽然亦是处罚重灾区，但由于机构数量众多且单个机构经营规模有限，虽无千万级罚单产生，但百万级别以上的机构达到罚金也并不少。排名前十者机构罚金均超过了150万。全年来看，农商行和信用社总共涉及罚单数量共1187张，涉及罚单金额2.1亿元。

　　2、银行业转型阵痛

　　近年来随着银行监管态势持续收紧，金融创新早已不再是行业发展的主题。

　　2018年初，银监会发布《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》，此后将近两年的时间里，罚单如雪片下。而2020年，金融机构的合规管理力度也达到了新的高度。