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反洗钱被罚6.28亿 国有大行被罚过亿沦为重灾区

2021-01-12 22:03:16来源: 中国银行保险报

文章导读
反洗钱被罚6.28亿 国有大行被罚过亿沦为重灾区...

  原标题:反洗钱被罚6.28亿!央妈腻害了,融易新媒体,国有大行被罚过亿沦为重灾区,客户身份识别为罪魁祸首!

  2020全年,央行及其分支机构共对417家反洗钱义务机构及相关责任人进行了反洗钱行政处罚,罚单共计733笔,罚款金额累计约6.28亿元。

  要参君

  在刚过去的2020年里,反洗钱工作力度不断加强。

  据中国人民银行(以下称“央行”)官网公示的信息,2020全年,央行及其分支机构共对417家反洗钱义务机构及相关责任人进行了反洗钱行政处罚,罚单共计733笔,罚款金额累计约6.28亿元,其中机构罚款金额约6.08亿元,个人罚款金额约0.2亿元。

  与2019年相比,2020年反洗钱罚单总笔数上升近25%,“双罚”(机构处罚+个人处罚)占比由91%提高至98%。2020年罚款总金额约为2019年的3倍。

  大额罚单、“双罚”成为常态

  从罚单数额来看,2020年大额罚单数量激增。2020年共有20笔处罚金额超500万元的大额罚单,约为2019年的7倍。其中,有10笔罚单金额超千万元,处罚对象主要为银行类金融机构(国有大型商业银行、股份制商业银行、农村商业银行)和支付机构。

  同时,“双罚制”比例高达98.18%。据统计显示,2020年被处罚的417家义务机构及相关责任人中,超过405家机构遭遇“双罚”(机构处罚+个人处罚),比率高达98%,个人处罚金额最高达到71.3万(15人)。

  处罚对象涵盖总分支机构,除了涉及高级管理层、反洗钱主管领导、机构负责人,还涉及法律合规部、风险管理部、运营管理部、会计结算部等相关负责人以及总审计师。此外,业务部门作为反洗钱第一道防线,因反洗钱工作不到位,业务部门负责人、客户经理等个人处罚罚单频出。

  大额罚单集中于银行与支付机构

  据统计,2020年反洗钱行政处罚主要涉及银行、支付机构、证券和保险四类机构。除保险机构外,其他类型机构的处罚金额、罚单笔数均有所上升。

 反洗钱被罚6.28亿 国有大行被罚过亿沦为重灾区

  从罚单数量与处罚金额来看,银行类金融机构受处罚情况仍是最为严重。各地央行分支机构2020年开出银行类金融机构的罚单共计598笔,占总罚单笔数的82%;处罚金额约3.3亿元,占总处罚金额的52%。

 反洗钱被罚6.28亿 国有大行被罚过亿沦为重灾区

  此外,因多笔大额罚单(含一笔超6000万罚单,以及一笔过亿的罚单),2020年支付机构处罚总金额激增,成为第二大受罚主体,处罚总金额高达2.63亿元,为去年的8倍;处罚金额占比为42%,略低于银行类金融机构。

  客户身份识别仍为首要处罚原因

  需要注意的是,除典型的违规行为以外,在一张处罚金额超千万的银行机构罚单中,处罚原因包括“违反反洗钱管理规定,泄露客户信息”。此外,支付机构在客户身份识别方面的问题依旧突出,具体包括未严格落实特约商户实名制,存在资料不实商户,以及未按规定保存预付卡业务商户资料等。

  从罚单数和罚款金额来看,2020年的违规行为排在前三的是“客户身份识别”“未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告”“为身份不明的客户提供服务”。

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  “未按规定履行客户身份识别义务”为首要处罚原因,共涉及547笔罚单,合计涉及处罚金额约4.3亿元;其次是“未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告”,共涉及225笔罚单,合计涉及处罚金额约3.2亿元。

  在2020年的733笔罚单中,195笔处罚是对多项违规行为进行综合处罚,538笔处罚是对单项违规行为进行处罚。

  强化反洗钱全方位监管

  当前,反洗钱相关法规修订工作正加快推进,反洗钱监管机制正在不断完善。从趋势来看,风险管理工作逐步从“规则为本”向“风险为本”转变。

  2020年10月25日,中国互联网金融协会根据2019年实施的《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》,发布了《网络小额贷款从业机构反洗钱和反恐怖融资工作指引》,引导从业机构执行监管规定,明确了开展反洗钱应当遵循的一些操作性规范。

  2020年12月31日,央行发布了《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法(修订草案征求意见稿)》,向社会公开征求意见。此次《修订草案》包括总则、反洗钱内控和风险管理、反洗钱监督管理、法律责任和附则,共5章40条。主要内容包括新增金融机构反洗钱内部控制和风险管理工作要求、完善监管对象范围、完善反洗钱监管措施和手段等方面。

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