中国银行龙岩违法遭罚 贷前调查不尽职贷后管理不到位

　　中国经济网北京1月8日讯 银保监会网站今日公布的龙岩银保监分局行政处罚信息公开表（岩银保监罚决字〔2020〕28号）显示，中国银行股份有限公司（简称“中国银行”，601988.SH）龙岩分行流动资金贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位。依据《商业银行授信工作尽职指引》第十五条，《流动资金贷款管理暂行办法》第九条、第十三条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条，中国银保监会龙岩监管分局对该分行罚款30万元。 

　　相关规定： 

　　《商业银行授信工作尽职指引》第十五条：商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。 

　　《流动资金贷款管理暂行办法》第九条：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。 

　　流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 

　　流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。 

　　《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容： 

　　（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况； 

　　（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况； 

　　（三）借款人所在行业状况； 

　　（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况； 

　　（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况； 

　　（六）借款人关联方及关联交易等情况； 

　　（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况； 

　　（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等； 

　　（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。 

　　《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条：银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。 

　　《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任： 

　　（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的； 

　　（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的； 

　　（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的； 

　　（四）未按照规定进行信息披露的； 

　　（五）严重违反审慎经营规则的； 

　　（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。 

　　以下为原文：