半年报聚焦｜苏农银行上半年净利增速放缓至2.23% 股权质押率超20%

　　记者 贺向军 实习记者 张梦依 报道

　　在计提信用减值损失、所得税费用等支出大幅增长的影响下，江苏苏州农村商业银行（下称"苏农银行"）上半年净利增速显著放缓，与此同时，该行股权质押比例高达24.38%，为该行股权结构留下一定隐患。

　　日前，苏农银行发布的半年报显示，截至2020年6月末，苏农银行实现营业收入19.24亿元，同比增长10.36%，归母净利润5.93亿元，同比增长2.23%，而去年该行营收和净利的增速均在10%以上。

　　资产质量方面，上半年苏农银行不良贷款率1.24%，较去年末下降0.09个百分点，拨备覆盖率267.05%，较去年末上升17.73个百分点，关注贷款占比3.94%，较上年末减少0.22个百分点，各项指标向好发展。

　　值得一提的是，苏农银行前十大股东中有八位股东质押其所持有的该行部分股权，占总股份的比重为19.36%，报告期内该行总体股份质押比例高达24.38%，股权质押率在A股上市行中居于高位。

　　对于净利润增速放缓、股权质押率较高等问题，记者以投资者身份致电苏农银行，相关负责人表示，主要股东质押股权属正常现象，对该行并未造成不良影响。

　　净利增速降至2.23%

　　中报显示，报告期内苏农银行资产总额1328.11亿元，较去年末的1259.55亿元增长5.44%，贷款总额734.89亿元增长7.71%，负债总额1210.01亿元，较去年末的1143.3亿元增长5.83%，存款总额1032.13亿元，较去年末的959.56亿元增长7.56%.

　　盈利方面，今年上半年苏农银行净利润增速明显放缓。报告期内，该行实现营业收入19.24亿元，同比增长10.36%，归属于上市公司股东的净利润5.93亿元，同比增长2.23%，而2019年该行营收和净利增速依次为11.79%和13.84%。

　　值得注意的是，苏农银行上半年营收主要依靠非利息净收入拉动。报告期内该行利息净收入仅微增0.02%，净息差和净利差为2.41%、2.22%，分别较上年末下降0.3个百分点、0.32个百分点，盈利能力整体呈弱化趋势。

　　相比之下，苏农银行的非利息收入增势更为强劲。今年上半年该行非利息收入4.75亿元，同比增长61.17%。出现较大涨幅的项目包括，手续费及佣金净收入增长73.49%至8440.7万元，公允价值变动损益增长209.56%至4218万元，汇兑损益增长264.33%至2090.5万元，资产处置收益增长7052.07%至841.2万元，主要原因是上半年该行理财和代理业务手续费增加，交易性金融资产公允价值上升、结售汇规模扩大，且股东资产处置收益增加。

　　记者注意到，尽管上半年苏农银行的营业收入平稳增长，但营业支出显著上升，且涨幅超过同期营收增幅。报告期内该行营业支出12.22亿元，同比增长12.19%，信用减值损失、税金及附加分别增长28.42%、10.84%，而业务及管理费出现了小幅下降。

　　此外，苏农银行的营业外收支也进入下滑通道。上半年该行营业外收支净额32万元，较去年同期的344.7万元，同比骤降90.72%。主要原因是该行营业外收入减少10.02%至476.6万，营业外支出增长140.32%至444.6万，共同压缩了利润。

　　与此同时，上半年该行的所得税费用也远超去年同期，大幅增长46.7%至1.13亿。对于上述项目变化幅度较大的原因，该行在年报中解释称，上半年因捐赠增加导致营业外支出增幅逾140%，而所得税费用的上涨系"汇算清缴"所致。在营业支出、营业外收支、所得税费用的综合作用下，该行净利润增速由两位数降至2.23%。

　　八位主要股东质押股权

　　公开资料显示，江苏苏州农村商业银行成立于2004年8月25日，是自银监会成立后新体制框架下全国第一批挂牌开业的农村商业银行。2016年在上海证券交易所挂牌上市，2019年更名为苏州农商银行，截至2020年6月末，注册资本为18.03亿元。

　　截至2020年6月末，苏农银行前十大股东分别为亨通集团有限公司（6.93%）、江苏新恒通投资集团有限公司（6.85%）苏州环亚实业有限公司（5.94%）、吴江市恒达实业发展有限公司（2.42%）、吴江市盛泽化纺绸厂有限公司（2.32%）、立新集团有限公司（2.11%）、吴江市新吴纺织有限公司（1.32%）、江苏恒宇纺织集团有限公司（1.08%）、吴江市新申织造有限公司（1.01%）、江苏东方盛虹股份有限公司（0.98%）。

　　据半年报披露，报告期内，苏农银行前十大股东中八位质押其所持有的该行部分股权,质押股份合计3.84亿元，占总股份的比例为19.36%，其中，七位股东质押股份数量超其所持股份的50%。截至2020年6月末，该行总体股份质押比例为24.38%，股权质押率在A股上市银行中位于前列。

　　今年以来，苏农银行多位主要股东频繁质押其所持有的股份。2020年3月31日，该行第二大股东江苏新恒通将其持有的3200万股股份质押给中国建设银行股份有限公司，同年5月21日，第三大股东苏州环亚将其所持有的4290万股股份质押给兴业银行股份有限公司，同年7月13日，第一大股东亨通集团将其持有的合计5300万股股份质押给无锡农村商业银行股份有限公司。上述质押融资资金用途均为补充企业经营性资金。