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半年报聚焦|渝农商行上半年贷款减值损失增逾75%,建筑业不良近20%

2020-08-30 18:30:20来源: 新华融媒看财经

文章导读
半年报聚焦|渝农商行上半年贷款减值损失增逾75%,建筑业不良近20%...

  记者 贺向军 实习记者 罗丽云 报道

  8月27日,重庆农村商业银行(下称"渝农商行")发布了2020年半年报。作为首家资产规模突破万亿元且是全国首家"A+H"股上市的农商行,渝农商行上半年净利润下滑9.89%至51.83亿元,成为已经披露半年报的7家A股上市银行中,首家净利负增长的银行。

  记者发现,该行净利润的负增长主要归因于业务及管理费、信用减值损失的大幅增长。其中,客户贷款和垫款信用减值损失较上年同期增加14.17亿元至33.00亿元,增幅高达75.29%。

  此外记者注意到,渝农商行25.38%的不良贷款来自建筑业贷款。建筑业不良贷款金额达15.43亿元,相比2019年底1.43亿元增长了将近10倍,行业不良率也由2019年底的2%上涨至今年上半年的19.87%。

  "2020年上半年,面对经济下行及新冠疫情,本集团始终坚持审慎经营,严格执行信贷投向指引及国家宏观信贷政策,房地产贷款余额持续下降,个别建筑企业因资金链紧张经营困难,出现较大风险,本集团基于审慎原则将其贷款风险分类下调至不良。"渝农商行如此解释到。

  半年报发布前一周,渝农商行股价连续下降。发布后,渝农商行股价略上升。27日收盘,渝农商行报每股5.20元,涨幅0.19%,28日收盘,该行报每股5.26元,涨幅1.15%。

  

 半年报聚焦|渝农商行上半年贷款减值损失增逾75%,建筑业不良近20%

  零售业务抗大旗,信用卡发卡规模大增62.65%

  渝农商行坚持把零售作为业务发展重点,上半年零售业务增速较对公业务显优势。

  截至2020年6月末,渝农商行实现资产总额10726.38万亿元,较上年末增长428.48亿元,增幅4.16%,负债总额9806.54亿元,融易资讯网(www.ironge.com.cn),比年初增长4.28%。

  该行贷款和垫款总额为4734.61亿元,比上年末增长363.76亿元,增幅8.32%,其中零售贷款余额1773.22亿元,较上年末增加150.84亿元,增幅9.30%,占贷款总额的比重提升了0.33个百分点,而公司类贷款和垫款增幅为 6.00%。

  "客户挖掘空间巨大,集团近2900万零售客户中,个人贷款客户数仅57万户(不含三方合作创新贷款),存量客户体量庞大。"渝农商行表示,近年来,本行秉承"零售立行"战略,加快零售及小微贷款投放,持续推动贷款结构优化,零售银行业务营业收入占比稳步提升。

  此外,2020年上半年,渝农商行信用卡发卡规模快速增长。全行新增发卡23.78万张,创历史新高,较上年同期多增9.16万张,大增62.65%,全行累计发卡突破125万张。2020年上半年,该行信用卡累计消费交易915.25万笔、累计消费金额144.80亿元,信用卡发卡和交易规模持续提升。

  渝农商行的存款余额为7242.72亿元,比上年末增长508.70亿元,增幅7.55%。从客户结构上看,个人存款余额为5541.32亿元,较上年末增长425.60亿元,增幅 8.32%,在存款总额中的占比76.51% ,较上年末提高0.54个百分点;公司存款1629.96亿元,较上年末增长69.66亿元,增幅4.46%,在客户存款中的占比为22.50% ,较上年末下降0.67个百分点 。个人存款余额是公司存款的3.40倍,零售业务优势进一步凸显。

  

 半年报聚焦|渝农商行上半年贷款减值损失增逾75%,建筑业不良近20%

  在经营效益方面,零售业务对该行的收入贡献度同样较高。今年上半年渝农商行实现营业收入139.26亿元,同比增长6.59亿元,增幅4.97%。其中,零售银行业务营业收入52.86亿元,占比37.96%,同比上升0.99个百分点;公司业务营业收入49.61亿元,占比35.63%,同比上升0.91个百分点 。

  

 半年报聚焦|渝农商行上半年贷款减值损失增逾75%,建筑业不良近20%

  建筑业不良高达19.87%,贷款信用减值损失增逾75%

  2020年上半年,经济下行叠加新冠肺炎疫情影响,相关风险逐步向商业银行传导,渝农商行的资产质量也呈下行趋势。

  渝农商行重点加大对民生消费、智能制造、产业升级等领域的信贷支持,主要投向制造业、水利环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业、批发和零售业等行业。值得关注的是,渝农商行建筑业贷款金额仅占总贷款余额的1.64%,行业占比较低,但不良贷款金额15.43亿元却占据行业不良贷款60.80亿元的25.38%。此外,该行建筑业不良贷款金额比2019年的1.43亿元增长了将近10倍,不良率由2019年底的2%上涨至今年上半年的19.87%。

  

 半年报聚焦|渝农商行上半年贷款减值损失增逾75%,建筑业不良近20%

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