中信银行净利润十年来首次同比下降 拨备计提增长近40%

　　面对新冠疫情带来的严峻考验和复杂多变的国内外环境，国内银行盈利能力、资产质量、信贷投放面临严峻挑战。

　　8月27日，中信银行公布了2020年上半年业绩报告。报告期内，中信银行集团实现营业收入1020.13亿元，同比增长9.51%；其中实现利息净收入649.35亿元，同比增长5.56%；实现非利息净收入370.78亿元，同比增长17.19%。

　　为增强风险抵御能力，中信银行集团加大拨备计提力度，实现归属于本行股东的净利润255.41亿元，同比下降9.77%。

　　拨备前利润增速14.3%

　　今年以来，经济下行叠加疫情冲击影响，银行业经营环境发生了深刻变化。

　　2020年上半年，中信银行实现归属于该行股东的净利润255.41亿元，同比下降9.77 %，不良贷款率较上年末上升0.18个百分点。

　　对此，中信银行行长方合英在业绩会上给出了解释。方合英提到，净利润的负增长主要受疫情的影响，资产质量压力比以前大。另外延期还本付息之后，预计未来不良资产的风险还会提升，为了提高抵御风险的能力，未雨绸缪，中信银行上半年计提477亿元拨备，多提了135亿元，同比增长近40%。

　　“如果把拨备整体因素去掉，该行拨备前利润增长应达到14.3%。”方合英表示。

　　在资产质量方面，2020年上半年中信银行不良贷款余额772.9亿元，较上年末增加111.7亿元，增长16.9%；不良贷款率1.83%，较上年末上升0.18个百分点；拨备覆盖率175.7%，较上年末上升0.47个百分点。

　　值得注意的是，在信用卡业务方面，疫情形势下受持卡人收入下降、还款能力降低、还款意愿减弱等因素影响，信用风险有所承压。中信银行信用卡不良贷款余额为120.38亿元，不良率为2.50%，较上年末上升0.76个百分点。

　　中信银行在半年报中称：“自2020年4月起，信用卡客户首次进入逾期的比率呈下降趋势，月度不良净增额也持续下降，不良上升的趋势初步得到遏制。考虑疫情不会改变我国经济发展轨迹与大势，信用卡行业资产质量整体可控，且行业合规监管环境日趋完善，违规业务及机构被清理整顿，客观上利好持牌正规机构，预计2020年下半年信用卡贷款质量整体可控。”

　　中信银行副行长兼风险总监胡罡表示，疫情对于资产质量的影响总体符合他们的预期。

　　截至6月，中信银行集团资产总额70806.16亿元，比上年末增长4.89%；贷款及垫款总额42145.23亿元，比上年末增长5.42%；客户存款总额44438.16亿元，比上年末增长10.03%。

　　业务转型有序推进

　　上半年，中信银行以轻资本和数字化转型推动可持续发展，公司银行、零售银行和金融市场“三驾齐驱”全面均衡发展势头良好，体系建设取得进展。

　　公司业务呈良好发展态势。公司银行业务坚持稳中求进，强力推进转型，在“促转型、拓市场、夯基础、调结构、强特色”等方面主动作为，务实进取，经营转型取得成效。报告期内，中信银行公司银行业务实现营业净收入441.93亿元，占营业净收入的45.2%。

　　零售业务高质量发展初显成效。零售银行多措并举，不断提升客户经营和服务体验，实现业绩持续较快增长。报告期内，零售银行业务实现营业净收入376.49亿元，同比增长15.94%，占营业净收入的38.51%。

　　中信银行董事长李庆萍表示：“以下三个数据可以看出中信银行零售业务这几年转型的成效。一是零售客户数达到1.06亿户，位于同业第二名；二是零售管理资产规模达到2.3万亿元，位于同业第二位；零售业务的营收在中信银行整体营收占比已经达到了38%，大大高于转型之前的19%。”

　　与此同时，中信银行金融市场业务收入贡献大幅提升。金融市场业务不断提升盈利水平、轻型化发展能力和差异化竞争实力，上半年抢抓市场机会，取得良好证券投资收益。报告期内，金融市场板块实现营业净收入139.43亿元，同比增长44.79%，占营业净收入的14.26%。

　　中信银行方面表示，上半年，持续推进轻资本发展，加速数字化转型，凌云项目成功切换投产，率先在国内大中型银行实现核心业务系统自主可控，推动业务高质量可持续发展。

　　更大力度让利实体

　　上半年，中信银行全力推动普惠金融业务发展。半年报显示，在贷款规模方面，截至6月，中信银行银保监会口径小微企业贷款余额6918.25亿元，较上年末增长822.17亿元；人民银行定向降准口径普惠金融贷款余额2474.70亿元，比上年末增长221.93亿元，在全行人民币贷款增量中占比11.58%，阶段性满足人民银行定向降准最高档考核条件。