多银行发布信用卡禁令 剑指资金违规买房炒股 信用卡“跑马圈地”休矣

　　信用卡套现、“撸卡”一族日前再遭“重击”。光大、中信等银行信用卡中心宣布“禁令”，剑指信用卡资金用于购房、投资、理财、股票等克制性规模。

　　业内人士暗示，针对信用卡客户违规行为，银行将采纳降额、锁卡等管控法子。专家认为，银行信用卡业务已往几年发作式增长，今朝资产质量风险慢慢袒露，业务成长面对拐点。

　　将采纳管控法子

　　光大银行信用卡中心8月11日宣布通告称，小我私家书用卡仅限持卡人本人日常消费利用，信用卡资金不能用于出产策划、牢靠资产投资、股权投资、套现等非消费规模，包罗购房、投资、理财、股票、其他权益性投资及其他克制性规模等。如光大银行信用卡开展超出信用卡正常资金用途之外的生意业务，大概导致生意业务失败，光大银行将采纳包罗但不限于降额、止付、冻结、锁卡等管控法子。持卡人应正确认识信用卡成果，公道利用信用卡，树立科学消费见识，理性消费、适度透支。

　　在此之前，中信银行、平安银行等信用卡中心也在7月宣布雷同通告，严禁信用卡持卡人以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金、积分等。

　　中国证券报记者留意到，融易新媒体，早在5月、6月就有不少信用卡“撸卡”一族因违规套现等原因，被银行锁定信用卡、下调额度等。银行业内人士称，本年受新冠肺炎疫情影响，小我私家零售端业务成风险管控重点，估量后续将有更多银行信用卡部分采纳雷同办法。

　　禁锢警示风险

　　银保监会消保局此前警示称，有消费者将信用卡借钱违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费规模，放大资金杠杆，易导致小我私家或家庭财政不行一连，也会致使金融机构风险累积。

　　银保监会日前披露的2020年银行机构市场乱象整治“转头看”事情要点中，“信用卡业务虚增客户偿债本领或违反‘刚性扣减’划定，打破总授信额度上限管控；预借现金业务额度配置过高，不切合隆重打点要求，资金用途管控不力，违规流向非消费规模”等被点名。

　　实际上，下半年以来多家银行因信用卡业务违规吃罚单。上海银保监局8月披露的罚单显示，交通银行太平洋信用卡中心因2019年6月对某客户小我私家书息未尽安全掩护义务，以及2019年5月、7月对部门信用卡催收外包揽理严重不隆重被罚100万元。招商银行信用卡中心因2019年7月对某客户小我私家书息未尽安全掩护义务，以及2014年12月至2019年5月对某信用卡申请人资信程度观测严重不隆重被罚100万元。

　　广东银保监局7月披露的罚单显示，广发银行因信用卡“财智金”业务贷后打点严重违反隆重策划法则等案由领罚220万元；广发银行信用卡中心因未向持卡人披露信用卡总授信额度信息、未隆重设定信用卡预借现金业务授信额度、以全程自助发卡方法治理客户首张信用卡、未有效推行信用卡客户身份识别义务等案由被罚180万元。

　　面对业务拐点

　　在疫情影响之下，一度作为优质资产的信用卡业务风险率先袒露。本年上半年，多家银行信用卡和消费贷不良贷款率有所上升。不少专家和阐明人士认为，银行信用卡业务面对拐点，“赛马圈地”时代走向终结，将来应加速步入风雅化打点阶段。

　　天风证券银行业首席阐明师廖志明暗示，颠末已往十余年高速成长，信用卡业务竞争已十分剧烈，且存量信用卡贷款局限较大，增速明明下滑。可以说，海内信用卡业务已辞别黄金时代。自2018年头以来，我国信用卡贷款增速一连下降，由2018年一季度的35.8%下滑至2020年一季度的4.0%。

　　廖志明认为，跟着我国住民消费意识的转变和城镇化率的晋升，将来消费信贷需求有望平稳增长，信用卡行业将进入稳健成长阶段。

　　麦肯锡全球董事合资人周宁人暗示，已往几年信用卡发卡量一连发作增长，许多银行信用卡业务都面对拐点，风险慢慢袒露。上半年受疫情影响，银行信用卡业务受到很大攻击，催收压力节节高升。已往，信用卡业务以发卡为导向，通过度期业务发动收入。将来，信用卡业务要实现高质量成长尚有很多事情可以做。

　　详细来看，周宁人暗示，一是做活中高端、存量客户。信用卡产物很难进一步差别化，需策划客户，买通银行内部资源、产物、渠道，做好客户分层和画像，实现分层级的产物和权益体系，向客户推送完整的产物组合。二是做强风控，海内银行在风险、催收、预警体系方面还相对欠缺。三是在数字化和金融科技配景下，要晋升客户体验，信用卡应更好地和生活场景相融合。四是买通行内资源，已往信用卡主要依靠自营团队，此刻与分行、网点互动，更好地操作行内的策划渠道来节省产能，晋升综合营销效率，也是信用卡进一步风雅化打点的偏向。