义乌农商行去年个人房贷暴增844.4% 中间业务净收下滑25.6%

　　陈雪松 本报记者 贺向军 北京报道

　　据银保监会官网消息，6月12日，浙江义乌农商银行被金华银保监分局罚款25万元。

　　金银保监罚决字〔2020〕7号行政处罚决定书显示，浙江义乌农村商业银行存在贷款管理严重不审慎等主要违法违规事实，根据《银行业监督管理法》第46条，金华银保监分局对浙江义乌农商行罚款25万元。

　　公开资料显示，浙江义乌农村商业银行改制成立于2012年6月，前身为浙江省义乌市农村信用合作社联合社，后更名为浙江义乌农村合作银行。经过多次资本公积转增股本和未分配利润转增股本，截至2019年末，该行注册资本增至14.89亿元，所有者权益72.09亿元，资产总额707.38亿元。目前该行下设营业网点80家，其中异地分支机构2家。

　　年报数据显示，截至2019年末，义乌农商行的资本充足率、核心资本充足率分别为16.27%、15.13%，较2018年末各上升1.6个百分点。

　　有关处罚和年报信息等问题，记者多次拨打义乌农商行的电话，说明采访意向，但至发稿时，仍未能从对方处获得回复。

　　个人住房按揭贷款暴增844.4%

　　记者注意到，义乌农商行的业务以存贷款为主，该行在当地的存贷款市场份额较高，有一定竞争优势。

　　截至2019年末，义乌农商行的总资产为707.38亿元，比年初上升55.35亿元，各项存款余额585.4亿元，比年初上升78.26亿元，各项贷款余额415.6亿元，比年初上升37.6亿元。

　　从上表统计可见，相比于2016年、2017年、2018年，义乌农商行2019年的存款总额实现两位数增长，较上年末增长13.49%，存款总额553.27亿元。从年报数据来看，该行的企业存款和零售存款占比较为均衡，且存款以定期为主，存款结构较为稳定，2019年末，该行企业存款占比、零售存款占比分别为39.95%、43.87%。

　　在存款增长同时，该行贷款规模也在持续增加。2016-2019年末，贷款总额分别为335.01亿元、352.12亿元、378.04亿元和415.63亿元。

　　从贷款结构来看，前三年义乌农商行的企业贷款略高于个人贷款，但从去年数据来看，该行的个贷规模和增速均已超过企业贷款，其中个贷中“贷款”一项由上年同期的173.58亿元，上升至2019年的210.9亿元，增幅21.5%。

　　（义乌农商行2019年个人贷款和垫款分布情况 单位：元）

　　具体来看，个人住房按揭贷款增幅较高，由上年的1.8亿元猛增至17亿元，增速844.44%；而信用卡贷款则从上年的6.61亿元，下降至4.87亿元，降幅26.32%。

　　记者同时注意到，该行企业贷款和垫款总额之所以涨幅较小，在于去年该行企业贷款中的贷款、转贴现两项数据增长有限，以及2019年该行贸易融资贷款压降至0，而2018年同期该部分贷款额为0.2亿元。

　　作为全球最大的小商品集散地，义乌市主要以批发和零售业，以及制造业为主，交通运输、仓储和邮政业也随之兴起，因此，从贷款投放行业来看，义乌农商行贷款主要投放制造业和批发零售业，与当地经济结构相符。

　　截至2019年末，该行前三大投放行业分别为批发和零售业、制造业、租赁和商务服务业，贷款额分别为123.48亿元、116.66亿元、15.8亿元，占贷款总额的比重分别为29.71%、28.07%、3.8%。

　　从信用风险缓释角度来看，义乌农商行的贷款集中在抵质押贷款，抵押物主要为土地、住房、商业用房和厂房，抵质押率50%-70%。此外，该行其他贷款多为保证贷款，近年来，为增加对小微企业的扶持，该行增加信用贷款授信额度，占比逐年上升。2019年末，该行信用贷款规模为78.53亿元，较上年同期的71.77亿元，增长9.42%。

　　（义乌农商行2019年贷款担保方式分布情况，单位：元）

　　资产质量方面，义乌农商行近年来贷款不良率保持在较低水平，且随着贷款审批趋严，新增逾期贷款得到控制，但关注类贷款规模仍很大，最近几年，该行加大清收力度，关注类贷款有所下降。