浙江文成北银村镇银行违法遭罚 违规办理结汇业务

　　中国经济网北京6月11日讯 国家外汇管理局浙江省分局近日公布的外汇行政处罚信息（温外管罚〔2020〕1号）显示，浙江文成北银村镇银行股份有限公司违反规定办理结汇业务。

　　上述行为违反了《个人外汇管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第3号）第七条；《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》（汇发〔2009〕56号）第一条第三项和第二条第一项，根据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十七条第三项规定，国家外汇管理局温州市中心支局对其责令改正，并处40万元人民币的罚款。

　　天眼查显示，浙江文成北银村镇银行的第一大股东为北京银行股份有限公司，持股比例40.00%。

　　相关法规：

　　《个人外汇管理办法》第七条规定：银行和个人在办理个人外汇业务时，融易资讯网（www.ironge.com.cn），应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。

　　《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》第一条规定：个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理。个人分拆结售汇行为主要具有以下特征：

　　（一）境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。

　　（二）5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。

　　（三）5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。

　　（四）个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。

　　（五）同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。

　　（六）其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。

　　《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》第二条规定：银行发现个人结售汇行为符合本通知第一条规定的特征之一的，应按照以下规定处理：

　　（一）对于个人分拆结售汇特征明显、银行能够确认为分拆结售汇行为的，应不予办理。

　　（二）个人结售汇行为符合上述特征之一，但银行无法直接确认为分拆结售汇行为的，经常项目项下银行应按照经常项目外汇收支真实性审核原则，要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理；个人无法提供的，银行应不予办理。资本项目项下银行应按照《个人外汇管理办法实施细则》第三章等个人资本项目管理规定处理。

　　（三）银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的，应注意收集相关线索，避免同一个人再次办理分拆业务，同时于发现之日起3个工作日内向国家外汇管理局所在地分支局（以下简称“外汇局”）报告。

　　《中华人民共和国外汇管理条例》第四十七条规定：金融机构有下列情形之一的，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款；情节严重或者逾期不改正的，由外汇管理机关责令停止经营相关业务：

　　（一）办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查的；

　　（二）违反规定办理资本项目资金收付的；

　　（三）违反规定办理结汇、售汇业务的；

　　（四）违反外汇业务综合头寸管理的；

　　（五）违反外汇市场交易管理的。

　　以下为处罚原文：