内幕曝光: 山西长治黎都农商行不良持续双升 2019年营收净利双降

　　近期，山西长治黎都农村商业银行披露2019年年度及2020年第一季度业绩报告。

　　从已公布财务数据来看，长治黎都农商行资产总额虽保持增长，但业绩却出现双降：2019年全年完成营业收入3.90亿元，同比下降0.02%；实现净利润0.95亿元，同比下降19.49%。

　　值得注意的是，在引导银行回归主业的监管要求下，长治黎都农商行的主业收入占总营收比重不足三成，而投资收益占比已连续三年居高不下。截至2019年末，长治黎都农商行利息净收入0.89亿元，投资收益2.94亿元，占总营收比重达到75.4%，手续费及佣金净收入微乎其微。

　　资产质量方面，长治黎都农商行近年来不良持续上升。截至2020年3月末，该行不良贷款余额1.5亿元，不良贷款率2.98%，较去年同期的2.17%上升0.81个百分点。拨备覆盖率未披露。

　　山西长治黎都农商行成立于2013年12月，前身为成立于2007年的长治县农村信用合作联社，注册资本6亿元。截至最新，该行对外投资的商业银行有沁源农商行、屯留农商行、沁县农商行，投资总额分别为4140万元、3000万、2800万，据天眼查信息，持股比例分别为14.29%、7.5%、9.03%。

　　净利下滑，不良双升

　　年报显示，截至2019年末，山西长治黎都农商行资产总额136.46亿元，负债总额126.86亿元；实现营收3.90亿元，较上年同期下降0.02个百分点；净利润0.95亿元，较上年同期的1.18亿元下降19.49%。

　　资产质量方面，长治黎都农商行2019年贷款总额48.52亿元，其中，正常类贷款余额43.37亿元，关注类贷款余额3.75亿元，不良贷款余额1.40亿元，不良贷款率2.89%；资本充足率12.67%，核心一级资本充足率9.10%，一级资本充足率9.10%。

　　值得注意的是，近几年来，长治黎都农商行不良持续上升。2016-2019年，该行不良贷款余额分别为0.76亿元、0.97亿元、1.28亿元、1.40亿元，不良贷款率分别为2.07%、2.47%、2.88%、2.89%。2019年前三季度，该行不良贷款率分别为2.17%、2.51%、2.72%。截至2020年第一季度，黎都农商行不良率已攀升至2.98%，不良贷款余额1.5亿元，较去年同期上升0.81个百分点。

　　2020年第一季度，该行实现营业收入1亿元，净利润0.56亿元，融易新媒体，去年同期为净利0.21亿元。目前长治黎都资产总额为145.84亿元，负债总额135.51亿元。

　　关于净利下降等问题，新华融媒看财经记者联系黎都农商行，对方未就有关问题给与正面回答。

　　投资收益占比达七成以上

　　记者注意到，与一些商业银行不同的是，黎都农商行的利息净收入占总营收比重较低，而投资收益占比较高。2017-2019年，该行投资收益占比分别为86.01%、74.62%、75.38%。截至2019年末，该行营业收入3.90亿元，利息净收入0.89亿元，投资收益2.94亿元，去年同期为2.91亿元，该部分投资收益占比仍在七成以上。

　　近年来，商业银行存款增长面临较大压力，基础结算业务收益有限，于是，部分商业银行更多地将资金用于同业投融资、表外理财等热门领域，热衷自身利润增长，却忽视了传统业务，忽视了对自身流动性风险的管理，逐渐忘记初心。

　　2018年下半年，监管层对商业银行提出新要求，引导其回归主业、回归本源，回归到存贷汇业务的本质，降低对同业负债的依赖度，聚焦基础服务。

　　从长治黎都农商行的财务数据来看，投资资产仍为该行最主要的生息资产，尽管自2018年开始，该部分业务略有压缩，但比例仍然很高，显著高于其主业的利息净收等。

　　联合资信报告分析认为，黎都农商行作为区域性银行，所处地区经济体量小，经济下行的背景下贷款需求有限，加上该行抗风险能力差，信贷业务未来发展空间较为有限，传统贷款利息收入增长难度较大。

　　截至2019年末，该行贷款和垫款总额为48.52亿元，占总资产比例为35.56%，较去年同期的34.81%上升0.75个百分点。