“如果负债多,可以通过申请这个来试试,不仅费率低,还能轻松帮你变成‘零负债’。”开网约车的大姐说。在逼仄的空间里,司机推销着一件让人意想不到的商品——POS机。
中国证券报记者调研发现,POS机代理商已经从向信用卡账单预留邮箱海投宣传邮件,升级为借助网约车等线下场所面对面营销。他们手把手教学套现,更有甚者开起门店拉客。此外,POS机套现绕开监管又出新花样,不同“分润”模式在业内各行其道。
POS机套现背后,本应用于促消费的信用卡资金流入无法监测领域,发卡行、支付机构、套现人等参与方从中获利,一些主动行为或不作为均阻碍着黑产链条彻底斩断。
推销无孔不入
《非银行支付机构监督管理条例》5月1日起正式施行,督促支付机构合规开展业务。但记者侦查发现,当前POS机代理商推销套现力度不减、花样不断翻新,通过社交媒体广告、邮箱群发、路边蹲点等方式推销POS机。同时推出办多台POS机送电动车、免费送流量费等活动吸引持卡人。
“终身费率,不涨价”“无套路,无押金,刷卡秒到有保障”“央行支付牌照安全可靠”……类似推销内容在搭乘网约车时遇到,而且在社交媒体也随处可见。在表达有POS机使用需求后,代理商向记者推销POS机,他们的机器押金有所不同。
一位自称“官方直办”POS机营销人员王海向记者表示:“机器领取条件是先交59元押金,从机器开通激活当天开始计算,30天内累计刷够1万元流水,押金全额返还。”王海称,他们是POS机营销中权限最高的代理商,并多次向记者强调“官方直办”优势:费率稳定,没有首刷冻结押金,安全可靠,并且资金秒到账。
“刷POS机都是国家标准费率0.6%。机器免费办理,但有首刷299元的冻结押金,押金保留在APP后台。只要你每月有一笔100元以上的交易,就算达标。累计18个月后,299元的冻结押金会原路退回。现在办理,可以免去每年固定的流量费。”河南POS机代理商张亮(化名)说。此外,还有代理商表示,一次安装3台POS机就送一辆电动车。
不少POS机代理商尽力渲染一大卖点——背后是拥有《支付业务许可证》的持牌第三方支付机构。例如,嘉联立刷来自嘉联支付有限公司,乐刷来自乐刷科技有限公司。“我们与拉卡拉、易生支付等支付机构都是合作关系,主要是借助支付机构的牌照,他们会在这个过程中分得一定比例收益。”张亮说。
值得一提的是,推销POS机之余,部分代理商以“一边套现一边挣外快”这种诱人词语让套现者转化为自己的下线代理商。POS机代理商刘琳表示:“扫特定的二维码注册一下即可成为代理商,好处是拥有代理商身份的套现人费率低一点,同时还有手续费分成,可谓一举两得。”遭问及如何推销,刘琳说,“我们会定期组织培训,并提供全面的推销话术,平常在微信朋友圈等社交媒体转发就行,没什么工作压力。”
为进一步推销POS机,代理商会传授套现技巧,并强调“售后服务有保障”。多位代理商向记者表示,到货后会附赠一份“精养卡大法”,教学如何“正确”刷卡而不遭银行察觉。更有代理商开起门店营业拉客。
不少代理商在向记者推销POS机时直言,“尽管当前所有机器都是‘一机一户’了,但有绕道方式实现‘一机多户’正常套现,比如‘手动’变更商户名称、使用手机POS机等。”
所谓“一机一户”源于中国人民银行2021年10月发布《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》,要求收单机构建立终端序列号与收单机构代码、特约商户编码等五要素关联对应关系,并确保该关联对应关系在支付全流程的一致性和不可篡改性,即一部银行卡受理终端只能对应一家特约商户。支付机构此前提供的POS机常采取“一机多户”模式,这或造成特约商户准入不严格、虚假商户问题突出等现象,存在诸多风险隐患,甚至不少POS机遭当做转移资金的工具。通知的下发,正是意图完整整治此类乱象。
各方逐利
POS机套现屡禁不止一定程度上缘于可观的手续费收入。记者调研发现,POS机代理商主要利润并非来自售卖机器,而是交易手续费。支付机构把收单业务交给代理商,代理商成为投放POS机的中介,会从手续费中分一杯羹,业内称为“分润”。
“一般来说,各级代理商下面有很多业务员,可层层发展POS机销售人员。”刘琳说。除代理商外,POS机套现链条上还存在诸多利益相关方,银联、支付机构、银行等。他们按一定比例获取个人套现所缴纳的手续费。
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