财报眼|中原银行重组后首份全面年报净利润下滑11% 成本收入比超40%盈利疲软(2)

　　截至2023年末，中原银行的不良贷款余额为144.52亿元，较上年末增加12.53亿元；不良贷款率为2.04%，较上年末上升0.11个百分点；拨备覆盖率为154.06%，较上年末下降3.02个百分点。

　　（图片截自中原银行2023年年报） 

　　对此，中原银行表示，“报告期内，面对复杂的经济金融形势，本行进一步深入推进信贷结构调整，不断加强信用风险管理，优化信贷流程，强化贷后管理，加大不良贷款清收处置力度，贷款质量总体保持在可控水平。”不过，同期末，中原银行的关注类贷款金额及占比均有所走高，分别增加52.18亿元、上升0.65个百分点，至230.26亿元、3.25%，未来资产质量仍有下行的潜在风险。

　　（图片截自中原银行2023年年报） 

　　联合资信认为，在宏观经济底部运行等外部因素的影响下，中原银行吸收合并后的资产质量迁徙情况及拨备覆盖水平需保持关注；此外，吸收合并后，中原银行的资产规模、员工总数及机构网点数量均有所增多，对其公司治理能力提出更高要求。 

　　中原银行在公司治理及内控方面目前尚存短板，从该行多位高管“落马”及屡收罚单中可见一斑。2月24日，据河南省纪委监委通报，中原银行原董事长徐诺金因涉嫌严重违纪违法，目前正接受河南省纪委监委纪律审查和监察侦查。据悉，徐诺金为该行第二任董事长。值得一提的是，中原银行首任董事长窦荣兴此前已遭“双开”，两任原董事长可谓“前腐后继”。近年来，该行还有多名干部遭查。据不完全统计，包括原副董事长魏杰、原副行长赵卫华、原副监事长贾继红等。 

　　此外，2月26日，国家金融监管总局发布的行政处罚信息显示，中原银行鹤壁分行（原鹤壁银行）因内控管理不到位，遭处以罚款30万元。时任原鹤壁银行董秘的康华栋由于负有责任，遭给予终身禁止从事银行业工作的处分。据不完全统计，2023年以来，中原银行及其分支机构共收到19张罚单，累计被罚金额超1200万元。 

　　业绩及公司治理水平有待提振，中原银行在二级市场也被受冷遇。自上市以来，中原银行股价整体处于下滑通道且已沦为“仙股”。Choice数据显示，截至4月5日收盘，该行股价报0.30港元/股，与上一个交易日持平，在港股上市银行中仅比股价为0.25港元/股、排名垫底的哈尔滨银行稍胜一筹，位列倒数第二。

　　（图片截自东方财富网） 

　　就2023年的业绩表现等相关情况，中原银行尚未进行回复。中原银行曾树立“突破万亿、回归A股、打响品牌”的战略目标，面对多重考验，该目标能否顺利推进？我们将保持关注。