海南银行基金销售业务被罚 两大股东拟清仓股权

　　日前，海南证监局发布关于对海南银行股份有限公司（以下简称“海南银行”）采取责令改正措施的决定，经查，海南银行在开展基金销售业务中，存在4项违规行为。根据《监督管理办法》和《适当性管理办法》的规定，海南证监局决定对海南银行采取责令改正的行政监管措施，并记入证券期货市场诚信档案。

　　近一年来，基金销售业务违规频现，2022年地方证监局已对14家银行进行了处罚。从处罚情况看，部分支行基金销售业务负责人未取得从业资格、个别未取得基金从业资格人员参与基金销售是违规的主要事由。

　　另一方面，近期，海南银行两大主要股东拟清仓转让所持的股权。2021年，海南银行曾提出上市计划，希望在增资扩股、上市融资等工作中得到股东支持。但近两年来，海南银行股权变更频繁，更有股权变更未获监管批准的案例。

　　基金业务存四项违规行为

　　具体来看，海南银行在开展基金销售业务中，存在4项违规行为。

　　包括基金销售业务部门负责人未取得基金从业资格，负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员低于该部门员工人数的1/2，违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（以下简称“《监督管理办法》”）的规定。

　　其次，未将基金销售保有规模、投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系，违反了《监督管理办法》第三十条第一款的规定；第三，基金销售业务留痕不完善，违反了《证券期货投资者适当性管理办法（2022年修正）》（以下简称“《适当性管理办法》”）第二十五条的规定；最后，海南银行未半年开展一次适当性自查并形成自查报告。

　　根据《监督管理办法》第五十三条和《适当性管理办法》第三十七条的规定，海南证监局决定对海南银行采取责令改正的行政监管措施，并记入证券期货市场诚信档案。海南证监局表示，海南银行应严格对照基金销售相关法律法规，采取切实有效的措施整改，在收到决定书之日起30日内，提交书面整改报告。

　　海南证监局官网显示，海南银行证券投资基金销售业务资格于2020年4月获批，并要求其在6个月内完成开业筹备工作。目前，海南银行发布的基金产品主要以自营为主，代销产品仅9款，合作的代销机构包括杭银理财有限责任公司、渝农商理财有限责任公司、南银理财有限责任公司。财报显示，2021年，海南银行首年开办代销基金，销售额为0.89亿元。从公布数据看，海南银行基金代销份额并不高，但被处罚的问题却不少。

　　同时，从利息净收入和佣金收入看，海南银行近年业绩增速有所下降。2020-2021年及截至2022年三季度末，海南银行利息净收入增速分别为40.57%、-0.19%、18.69%，手续费及佣金净收入增速分别为34.74%、102.29%、-42.27%，整体呈波动式下滑趋势。

　　近年来，监管对于基金代销违规问题的处罚持续进行中，据不完全统计，2022年地方证监局对14家银行或其分支机构出具了罚单，均指向基金销售相关问题。从处罚主体看，不仅涉及国有银行分支机构，还包括股份制银行分支机构和城商行。

　　某银行分析员向《中国科技投资》记者表示，“总体看近年来国内加快补齐监管制度短板，强化监管职责，基金代销等业务罚单数量趋势减少，反映国内银行整体内部治理在不断完善，银行开展相关业务规范不断提升，但短期业务队伍素质全面提升，完全杜绝一些不规范行为不大现实”。

　　“从处罚情况看，主要涉及部分分支行内部管理问题，存在一些业务开展不规范问题。接下来，银行需要严格落实落细基金代销业务监管要求，加快补齐内控制度短板，配备专业、综合素质高的销售人员，健全风控体系，落实好投资者适当性管理要求。”该分析员补充道。

　　股权变更频繁

　　官网显示，海南银行总股本30亿股，注册资本30亿元，由海南鹿回头旅业投资有限公司（海南省发展控股有限公司全资子公司）作为主发起人，交通银行作为战略投资者，海南省农垦投资控股集团有限公司（以下简称“农垦投资”）等11家股东参股。

　　然而近期，海南银行两大主要股东拟清仓转让所持股权。其中，广东联合产权交易中心信息显示，海南银行7%股权转让项目在该平台预挂牌，转让底价待定，转让方为海南港航控股有限公司，系海南银行第六大股东，持股比例即7%，持股数2.1亿。

　　除此之外，海南海药股份有限公司（以下简称“海南海药”）持有的海南银行5%股权亦在北京产权交易所预挂牌，转让价格拟不低于海南银行净资产的5%。根据公告披露，2015年，海南海药作为海南银行出资人之一，持有其1.5亿股股本，持股比例5%。