因违规发放房地产贷款等39项违法违规行为，渣打银行被罚没近五千万元

2023-02-19 19:07:49来源：蓝鲸财经

文章导读: 2月17日，银保监会披露的罚单显示，渣打银行因违规发放房地产贷款、存贷挂钩、违规向关系人发放贷款等39项违法违规行为被罚没近5000万元。值得关注的是，此次渣打银行涉及的违法违规行为有多项与房地产贷款有关，比如，罚单提及，该行存在违规发放房地产贷款，存贷挂钩、要求个人住房按揭贷款客户在合同签订前存款，个人按揭贷款首付款资金来源审核规则存在缺陷、未严格审查资金来源，违反房地产行业政策、按揭贷款未严格执行首付比例...

　　2月17日，银保监会披露的罚单显示，渣打银行因违规发放房地产贷款、存贷挂钩、违规向关系人发放贷款等39项违法违规行为被罚没近5000万元。

　　值得关注的是，此次渣打银行涉及的违法违规行为有多项与房地产贷款有关，融易新媒体，比如，罚单提及，该行存在违规发放房地产贷款，存贷挂钩、要求个人住房按揭贷款客户在合同签订前存款，个人按揭贷款首付款资金来源审核规则存在缺陷、未严格审查资金来源，违反房地产行业政策、按揭贷款未严格执行首付比例和利率，员工优惠住房贷款利率低于政策规定下限等行为。

　　在信贷业务方面，该行亦存在信贷资金被挪用，回流至借款人或其子公司账户，用于归还本行贷款；中小企业贷款资金被挪用，部分资金用于偿还贷款本息；个人消费贷款未按约定用途使用、资金流入证券公司或用于偿还贷款本息；通过借新还旧、展期等方式人为调整贷款分类，掩盖不良等行为。

　　在信用卡业务方面，该行存在信用卡授信额度管理不审慎，信用卡风险监测机制存在缺陷，个别员工存在信用卡套现行为。

　　同时，罚单显示，该行涉及违反规定收费，重复收费，未按照规定进行服务价格信息披露并违规收取费用，服务收费质价不符等。同业业务方面，该行存在未对同业业务交易对手进行集中统一的名单制管理、同业业务期限不合规等行为。

　　此外，罚单亦指出，渣打银行存在部分高级管理人员未经核准履职、董事会未按监管规定履职、绩效薪酬延期支付不合规、年报披露不合规、未按监管要求披露股东变更信息、监管报表数据报送错误、EAST报送数据质量不合规等多项违法违规事实。

　　对此，银保监会对渣打银行没收违法所得并处罚款合计4965.94万元。其中，总行3625.94万元，分支机构1340万元。

　　针对本次处罚，渣打银行方面向蓝鲸财经回应称，罚单提及的相关问题，源自监管部门开展的现场检查，所涉及问题均发生在多年以前，不影响现有客户目前的业务。

　　“渣打高度重视监管部门在相关检查中所发现的问题，根据要求进行整改并已取得良好进展。我们将坚持依法合规经营，强化审慎经营理念，持续提升风险管理。”该行表示。