三年疫情,让很多人失业了,没了收入,改变了大家的生活习惯,改变了大家的消费观,改变了大家对房价的预期。
疫情管控放开后,国内经济正逐渐走向正轨,目前全社会都在鼓吹消费复苏,但是别人不会对你的人生负责。我们要放平心态,做好理财。
9种常用理财工具
1、存款:目前5大国有银行,存款利率最高的是5年期定期存款2.65%,活期为0.25%。
可能部分股份制银行的存款利率会高一些,但是也不会高太多。
2、大额存单:一般而言,在同一家银行、同期限的存款上,大额存单的利息会高于定期存款。但是各个银行发行大额存单的时间和周期,是不固定的,而且利率高的大额存单,一般都是秒光。
3、国债:目前1年期国债收益率为2.1507%,5年期国债收益率为2.6945%,10年期国债收益率为2.897%。
4、保险:自2019年8月30日银保监会下发相关文件后,长期年金保险产品的预定利率上限,由之前的4.025%降低到了3.5%。
目前4.025%定价的年金险,基本上已全面停售,剩下的是预定利率3.5%的年金险。
5、货币基金:目前大多数货币基金的收益率均已跌破2%。以中证货币基金指数 (H11025)为例,近1年的收益率仅为1.89%。
6、银行理财:银行理财产品种类很多,收益率不尽相同。一般收益在2%-5%之间。
需要注意的是,《资管新规》出台后,银行理财不再承诺保本保息。
7、信托:信托,是有钱人玩的金融工具,它的起投门槛一般是100万以上。信托也不会承诺保本保息,而且近年来,信托产品的违约上升趋势很明显。
8、债基:2014年年底至今,纯债基金的平均回报为3.96%。但是纯债基金的波动,有时也较大,如果选择的时机不对,可能一年下来,白忙活了。
9、偏股型基金:近10年,偏股型基金的平均回报为11.41%。但是偏股型基金的波动非常大,极端的情况,亏损幅度可能超30%以上。
对比上述9种理财工具后,我们不难发现:
1) 货币基金、保险、国债、存款等理财产品,虽然安全性好,但是收益率并不高。
2) 纯债基金,虽然走势较为稳定,但是长期收益也并不高。
3) 信托产品的收益,虽然较银行理财高出一些,但是近年来却频频出现违约事件。
4) 偏股型基金,虽然长期收益可观,但是波动太大。
2023,适合投资什么?
那么,有什么理财办法,在风险可控的情况下,有望实现更高的收益?我的答案是:“固收+”基金。
首先,它有相对较高的稳定性。因为“固收+”基金会把大部分资金,投资于低风险的固定收益资产,比如国债、银行存款等,从而确保了产品的稳定。
其次,它也有相对较高的收益。因为“固收+”基金会把少部分资金,投资于权益类资产,比如股票,从而博取更高的收益,避免了全部持有固定收益资产造成收益较低的局面。
总之一句话,“固收+”基金的特点就是,股市上涨时跟得上,股市下跌时守得住。
数据显示,过去10年,偏债混合型基金指数以更低的波动创造了大幅超越沪深300指数的收益,投资体验较好。
既然这么好,那为什么2022年很多“固收+”基金变成了“固收-”?
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