青农商行领大额罚单 与股东借款纠纷难解

《投资者网》孟行

4月28日晚间，青岛银保监局发布的行政惩罚信息显示，青岛农村贸易银行股份有限公司（以下简称“青农商行”，002958.SZ）存在5项违法违规行为，合计被罚没合计3187万元，7名相关责任人合计被给以告诫并罚款人民币61万元。

行政惩罚抉择书显示，青农商行存在公司类贷款风险分类调解不实时、向干系人发放包管贷款的条件优于其他借钱人同类贷款的条件、活动资金贷款打点不隆重、贷后打点不隆重等违法违规事实。

同时，青农商行还因同业业务授信打点不隆重等，被处以罚款100万元，李春雷被处以告诫并罚款10万元。

对付禁锢惩罚事项，青农商行宣布告示指出：本次惩罚相关业务主要产生在2020年以前，大都问题已经完成整改。

实际上，这不是青农商行第一次收到如此大额的罚单了。2022年1月，青农商行宣布告示称，克日收到青岛禁锢局行政惩罚抉择书，对该行贷款五级分类禁绝确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转担保金开立银行承兑汇票、数据管理有效性缺失、活动性资金贷款被调用、房地产贷款打点严重不隆重、信用卡透支资金流入非消费规模等问题共给以罚款4410万元。

2022年不良贷款率攀升

从青农商行两次罚单来看，公司贷款违规问题较量严重，而这对公司资产质量不免有所影响。

青农商行在4月28日披露的2022年报显示，停止2022年12月31日，该行的不良贷款余额为52.60亿元，不良贷款率为2.19%，较上年尾上升0.45个百分点。

对此，青农商行表明称，不良贷款率上升的主要原因是2022年房地产市场及上下游仍处于调解期，房地财富和修建业不良贷款有所上升。

别的，公司年报显示，青农商行计提信用减值损失47亿元，同比增长25.18%。青农商行暗示，发放贷款和垫款信用减值损失是信用减值损失最大构成部门。2022年，青农商行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为45.99亿元，较上年同期增加8.62亿元，公司表明称，主要是青农商行加大不良资产核销及处理力度所导致，同时按照市场策划情况等因素，加大拨备计提力度，加强风险抵补本领。

总体来看，青农商行2022年业绩承压，公司实现营业收入99.44亿元，同比淘汰3.43%；实现净利润23.46亿元，同比淘汰24.11%。

从青农商行2022年的收入组成来看，该行去年利钱净收入同比下降2.6%至78.39亿元，非利钱收入同比下降6.39%至21.05亿元。

对付收入下降的问题，公司表明称“进一步低落实体经济融资本钱，同时受贷款重订价效应及市场利率变革的影响，发放贷款和垫款平均收益率较上年同期下降，净息差收窄”。年报显示，该行净息差同比下降16个基点至2%。

鉴于公司去年业绩不景气，青农商行抉择拟不举办现金分红，不送股，不转增股本。

值得留意的是，这是青农商行自2019年上市以来首次抉择不分红，公司前四年的每股分红别离为0.15元、0.15元、0.15元和0.10元。

另外，在2022年年报中，青农商行还提到了去年公司监事孙从程因其亲属组成短线生意业务被出具警示函，并记入证券期货市场诚信档案。

据其时出具的行政禁锢法子抉择书显示，孙从程作为青农商行时任监事，他的女儿孙宜甲于2022年4月14日买入青农商行股票2万股，于2022年6月27日买入青农商行股票2000股；孙从程的父亲孙思平于2022年9月6日卖出青农商行股票16万股。上述行为违反了《证券法》第四十四条有关划定，组成短线生意业务。上述行为违反了《证券法》第四十四条有关划定，组成短线生意业务。按照《证券法》第一百七十条第二款的划定，青岛证监局抉择对其采纳出具警示函的禁锢法子，并记入证券期货市场诚信档案。