微众银行8年突围之道：依托数字化能力破局普惠金融 | 赋能实体经济系列

2022年12月16日，全国首家数字银行——微众银行迎来了8周年。

创立以来，微众银行依托数据科技术力，不绝推出普惠型金融产物及差别化处事，致力于让每小我私家都平等地享有可一连金融处事的权利。

已往8年，微众银行一直践行初心使命，其推出的微粒贷、微业贷、微众银行App等创新产物，办理了处事长尾小我私家客户及小微企业贷款“最后一公里”的问题。停止今朝，该行已累计处事高出3.5亿有效客户和高出300万家小微市场主体。

11月28日，由思维财经&投资者网主办、中制智库连系主办的“2022年度思维财经投资者年会”在上海进行，并发表作为2022年中国成本市场创新与处事深度盘货的“金桥奖”。凭借在金融科技、普惠金融等方面一连深耕，以及努力推行社会责任，微众银行荣膺金桥奖“2022年度普惠金融突出孝敬贸易银行”“2022年度精巧ESG实践企业”双料奖项。

深耕数字普惠金融，处事实体经济

普惠金融根植于微众银行的基因。一直以来，小微企业、“三农”等最需要普惠金融处事的群体恒久面对融资难、融资贵的问题。

如何破局？微众银行给出的谜底是数字化，用科技气力不绝推出普惠型金融产物及差别化处事。

以其2017年推出的线上无抵押企业活动资金贷款产物微业贷为例，客户无需抵质押、无需纸质资料、无需线下开户，即可在微信公家号举办全线上操纵，产物处事流程也是全自动，实现审批、放款“神速”，资金最快1分钟即可到账。

停止2022年6月末，微众银行微业贷已辐射29个省、自治区、直辖市，累计超300万家小微市场主体申请，累计授信客户超100万家，累计发放贷款金额超1.3万亿元。个中，约50%的企业客户首次得到银行贷款。

为了让企业活动资金贷款拥有像小我私家互联网贷款的便捷体验，微众银行首先借助数字化大数据风控，办理了信息差池称问题，实现“敢下沉”，低落了用户利用门槛；其次，数字化精准营销辅佐银行精准地找到小微企业主在那边，迅速扩巨细微企业处事包围面，低落获客本钱，实现“能下沉”；再次，数字化风雅运营以企业策划为焦点，更好地与小微企业快周转需求相匹配，晋升利用体验。

另外，面临小微企业“首贷难关”，微业贷也精准发力，通过数字化大数据风控手段让“征信白户”也能平等、便捷地享受高质效的金融处事。

借助微业贷所积聚的普惠金融履历，微众银行一连拓展数字处事半径，环绕数字化供给链金融处事模式及计谋性新兴财富，在微业贷基本上延展出供给链金融及科创金融两大场景，主要针对供给链上下游小微企业和科创型中小微企业、专精特新中小微企业，做好既精又准、既深且透的差别化金融处事。

停止2022年6月末，微业贷供给链金融已为30个国度重点财富提供数字化金融支持，联袂近600家品牌相助同伴，处事近20万家经销商和供给商。微业贷科创贷款则已授信种种高新技能企业、专精特新和小巨人企业3.6万户，累计投放贷款710亿元。

通过各种办法，微众银行力争办理小微企业融资难、融资贵的问题，对处事实体经济、稳住经济大盘孝敬了积努气力。

科技与业务融合提质增效

数字化科技术力是微众银行深耕普惠金融的利器，但要得到如此深厚的本领积聚却并非易事，不只需要计谋上的重视，还需要持之以恒的投入。

据相识，微众银行自创立以来，科技人员占比始终保持在50%以上，积年科技研发用度占营业收入比重均超10%，累计申请发现专利超3000项，个中，2019年果真的发现专利申请量高达632件，居全球银行业前列。

在风控这一焦点环节，微众银行更是一连深度研发人工智能、区块链、云计较、大数据等规模，成立了一系列的数字普惠金融业务风控模子及反欺诈本领。停止2021年尾，微众银行焦点风险指标均优于国度禁锢要求和行业平均程度。

虽然，数字化科技术力积聚只是基本，更为重要的是如何将这些本领与银行整体运营、打点相团结，真正实现赋能。通过有效运用金融科技技能，微众银行得以晋升运营效率、优化客户体验、支持业务放量，从而为成长高质量的数字普惠金融奠基并夯实了基本。

据相识，微众银行构建了基于安详可控技能的全漫衍式银行系统架构，具有低本钱、高火速、高可用及高并发等多项优势，单日处理惩罚的最大金融生意业务笔数超7.9亿笔。这一系统架构还将单账户每年IT运维本钱低落至同业的十分之一以下，以科技创新的手段实现普惠金融成长的可一连性。

数字化本领也让微众银行在包袱社会责任、支持村子振兴方面有所创新与建立。微众银行依托数字银行特性和金融科技优势，与相助同伴联袂将信贷处事快速、精准触达村子地域，同时，融合财富协同成长，变输血为造血，实现村子振兴可一连成长。