试点“遇冷” 税延养老险亟待扩容扩面(2)

　　上海银保监局局长韩沂曾表示，截至2019年4月末，税延养老险政策试点期限已满，迄今未推出新的税延养老险政策，也未对原有试点政策期限予以延长，融易新媒体，公众对税延养老险政策更新有较高呼声，试点地区外的群众更是期盼能尽早享受这一惠民政策。

　　眼下已步入“空窗期”的税延养老险试点，未来向何处去？期限是否延长，范围是否扩大？各方都处在观望之中。

　　对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁等专家认为，税延养老险试点以来遇到不少问题，只有尽快推向全国才能在短期内获得更多的市场信息，缩短对制度设计实施改革的期限，才能让更多人群享受政策红利。

　　须完善制度

　　国家统计局数据显示，截至2018年末，中国60周岁及以上人口占总人口的比重达到17.9%，65周岁及以上人口比重达到11.9%，分别较上年增长0.6和0.5个百分点。

　　老龄化的压力和民众对“未富先老”的担忧，催生了“为养老而投资”的旺盛需求，也对破题“第三支柱”发展提出了更迫切的要求。

　　“随着人口老龄化的到来，未来养老要依靠的正是现在的自己。”上投摩根基金全球资产配置及退休业务首席投资官恩学海说，对于个体投资者而言，养老金投资最重要的并不在于哪一个时点、做什么样的投资，而是坚持长期且持续的投资，才能最大限度达成退休养老的目标。

　　在专家们看来，为未来储备足够的养老金，民众从年轻时代就应开始培育养老意识。不同年龄阶段，投资习惯、风险偏好也肯定存在差异。唯有打造丰富多样的养老金产品体系，才能满足多样化投资需求。

　　中国人寿养老保险相关负责人士认为，税延养老推动“第三支柱”发展，需要国家提供制度设计和配套政策安排，将其真正纳入国家养老保障体系建设，特别是在税收激励上保证到位。

　　一些业内人士则呼吁，税延养老政策需要有序推进地区扩面、产品扩容，进一步激发民众的养老金融需求。

　　“从前期的市场反馈看，参与各方对税延养老险的前景看好。但由于政策试点时间较短，政策效应尚未完全释放。当下应尽快深化税延养老险试点，确保政策的延续性和稳定性。”中国太保相关负责人建议，结合个人所得税新制，扩大纳税人群政策优惠覆盖面，并可考虑将税延养老险领取期适用税率从10%调整为3%。

　　恩学海表示，以美国的经验看，税延政策能促使养老金规模快速提升，也促进了金融产品的发展，其中目标日期和目标风险基金就是在这一背景下应运而生的。建议借鉴成熟市场经验，将税收优惠政策的适用范围进一步推广至养老型基金产品。

　　多元化的养老产品供给，配合合理的税收制度和税收优惠激励。税延养老，离“中国式养老”也许并不远。