第一批带押过户的卖房人，已经省钱了

　　“今年2月，我打算清贷卖房，但是银行方面告诉我，要预约排队。”家住天津的姜喜(化名)告诉中新经纬。

　　由于卖房时间紧张，姜喜又给银行打电话咨询，工作人员告诉她，用带押过户的方式办理贷款，就不需要提前还贷款了。

　　姜喜面临的情况只是众多二手房交易的缩影。二手房交易中，卖方通常需要将贷款结清、在银行解抵押后，才能进行交易。而带押过户却将过去这套交易模式优化，房子可以在带抵押的情况下进行交易，这无疑对房地产市场和买卖双方带来了利好。

　　事实上，带押过户业务早在2008年于上海已有先例，但直到2022年，带押过户从个别城市试点逐渐推开，如今在全国大部分城市进行推广。部分房主已经成功通过“带押过户”进行房产交易。但是，对于这一不算新生的事物，很多人还不甚了解，还有不少银行处于观望中。

　　“不到三周完成交易”

　　带押过户背后算的是一笔经济账。假如房主有一套300万元的房产，还有80万元贷款没有还清。以前，房主如果手里没有80万元还清贷款，就需要找第三方公司垫资，借一笔“过桥贷”。房主根据时间长短支付垫资费用，有的垫资公司按日计息。

　　中新经纬以客户身份咨询某房产中介公司，一位中介人员介绍，借款80万元，一天需支付利息约420元，折算下来年利率约19%，如借款一个月需要支付1.26万元利息。

　　带押过户则能帮助像姜喜这样的房主节省资金和交易时间。姜喜告诉中新经纬，由于买方着急落户口，所以他们都希望交易能尽快完成。

　　“我的房子总价145万元，在天津的建设银行做了按揭贷款，当时还有11万元贷款没有结清。”姜喜称，银行方面告知她，该行2022年12月推出了带押过户，但是需要满足一定条件才能办理。

　　姜喜介绍，条件就是买方也需要到卖方的贷款银行去办理贷款，并且必须走商业贷款，同时还需要审核贷款人的资质。“买方和卖方需要同时到场，买方要提供一些相关证件，比如身份证、户口本等。”

　　她表示，整个交易流程前后只用了不到三周，第一步去银行提交面签资料，第二步去银行交首付款、打买卖协议办贷款，第三步去房管局交税、取房本。“个人感觉不错，如果买方能用组合贷款就更完美了。”

　　与姜喜相比，郭笑(化名)办理带押过户的经历更为曲折。“我是二月初去银行面签的，四月初银行才放款，历时将近两个月。”郭笑表示。

　　今年春节前，郭笑看上了一套湖北武汉市的二手房，但卖方还有40多万元贷款没有还完。“年前，我们已经在另一家银行进行了面签，年后卖家知道这个政策后，就决定从提前还款改为带押过户，二月我们重新去卖方的贷款行面签。”

　　对于卖家突然改变决定，郭笑也曾在心里犯嘀咕，但在询问房产中介后表示理解：“中介解答后我觉得也没什么问题，大家都是年轻人，卖家也想省钱，就能理解他。”

　　作为所在区域第一个办理带押过户的案例，郭笑认为，整个过程体验下来和原来贷款买房差不多，多出来的就是面签之后的等待时间。郭笑说，虽然“吐槽”等了好久才入住，但整体上是满意的。“带押过户其实方便了很多卖家，省去了过桥费。”

　　家住河南洛阳的田文昌(化名)同样对中新经纬表示，因为带押过户属于新业务，银行工作人员不熟悉流程，办理周期比较长。他认为，除了业务办理周期较长，自己按照步骤配合银行，整个过程没有费太多心思。

　　“我们一般会建议买家进行带押过户。”李峰达(化名)是广东珠海市的一位房产中介，在他看来，带押过户会给买卖双方节省很多时间，也节约资金。

　　李峰达坦言，“赎楼”(注：指卖方筹钱付清之前办理的银行贷款本息)不仅会产生很多费用，还耽误时间，现在向银行预约还款排队时间比较长。还有一种方式是买家将首付款拿来给卖家还贷款，但这样做存在一定风险，因此通常中介公司会提供担保服务，这项服务需要视金额收取担保费，比如100万元可能收取5000元担保费。带押过户则省去了这些烦恼。

　　有城市一季度业务量超过去年全年

　　今年3月，中国自然资源部、中国银保监会发布了《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》。据自然资源确权登记局副局长赵燕介绍，全国共有15个省份100多个地市探索开展了不动产“带押过户”，其中天津、山西、山东、江苏、浙江、福建、湖北等省份已经全面开展。