曝光：从蜂巢互助到好车主互助，回首涂志清的创业历程(3)

回首过往，融易资讯网（www.ironge.com.cn），我们发现蜂巢互助试运营期在2017年7月31日结束，8月1日进入正式运营阶段，自此，蜂巢互助依照公约将从新会员缴纳的及老用户续期的互助费用中收取20%的管理费（个人账户=互助费-管理费=个人互助金余额+公共互助金余额，举个例子，如果获取的互助计划报价为1000元，加入互助计划缴纳1000元，其中800元做为互助金放在互助账户里，200元做为管理费）管理费用于互助平台系统维护等一系列的运营费用。然而，在进入正式运营阶段仅仅两个月后，这家平台就迅速地宣布关闭，着实有些令人感到惊讶。

蜂巢互助平台关闭后过了很长一段时间，好车主互助才顺利完成.接棒”。

目前，在.App Store”上，好车主互助这款APP的评分仅有4.1分。

评分页面中，有用户直指该项目是传销机制。

行业现状，专家观点

事实上，在多年前，形形色色的车险或车损互助平台便早已存在，车险互助，顾名思义就是车险以互助的形式进行。

九行互助似乎是最早入局的一家平台，随后加入的蜂巢互助、好车主互助、同行互联等都获得了投资，但这些平台往往难以得到长久运营的保障，包括蜂巢互助在内的多家平台早早便处于停运的状态。而且车险互助也非常容易直接面临政策风险，推出过车险互助的夸克联盟，就曾不幸地遭到过保监会的点名。在那段时期，互助车险俨然成为了非法集资的代名词。

对于车损互助平台目前的经营现状，中国精算师协会创始会员徐昱琛在.蓝鲸财经”的一篇报道中指出，.首先，监管层面，监管部门对车险及相关保障业务的监管向来较为严格，没有保险业务经营资质的互助平台业务经营容易踩到监管红线；其次，从车主习惯来看，几乎每个车主都会购买交强险，接下来购买车损险的人也会较多，所以相关保险渗透率本身就较高，车损险市场相对较小；此外，相对于相互宝等大病互助，车损本身是比较高频的事故，也会造成成本较高的问题”。

.保观”的看法也无外其中：互助是在社会和商业保险保障不足，或者新生事物风险无法得到保障的情况下出现的，但是相较于商业保险，互助起步晚，风险的控制能力弱，资金能力尚有差距，并且在商业保险日益完善，效率逐渐变高的今天，互助能够走多远，将来是否会被商业保险完全替代，都是要打个问号的。在2016到2018年期间，市场上出现了大量的车险互助项目，但是这些项目从逻辑上来看还存在较多的硬伤，所以没有坚持下来并不会让人意外。

而对于一些推广人员将相互宝和好车主互助这种平台进行比较的说法，.保观”更是明确指出，将车险互助和相互宝做一个对比，从发生频率上来看，大病互助是一个明显的低频高额行为，而车险互助则是一个高频低额的行为，所以车险互助在服务的要求上要比大病互助更高。这二者看起来都有保险的特性，都是对未知的风险进行一定防范。但其实在本质上，车险互助和相互宝一类的互助是有区别的。大病互助的模式是通过互助的方式对增量的.患病人群”进行救助，并且起到用户教育的作用，将更多的人群引向商业保险，所以我们看到水滴筹的后面会有水滴保险商场，相互宝的背后有蚂蚁金服庞大的保险布局。但是车险互助则是做存量的车险市场，它们希望用一种新的模式将用户从车险生态圈中吸引出来，所以这也是为什么保险公司能够欢迎大病众筹，却不欢迎车险互助。其次，正如相互宝并非保险一样，车险互助与真正的车险也有着非常大的区别。