券商跨界卖保险前景可期

　　克日，中信证券在年报中披露，公司保险署理销售业务已上线。上线的产物包围按期寿险、终身寿险、重疾险、万能险、意外险等。券商代销保险产物并非新鲜事物。早在2000年前后，就有券商创立保险经纪公司代销人身险产物。然而，颠末20多年的成长，与银行渠道代销保险的局限对比，券商渠道代销保险产物的局限很是有限，许多老客户甚至都不知道本身开户的证券公司还署理保险销售业务。

　　券商跨界卖保险毕竟前景如何，业内的概念并不统一。有概念认为，在当前的金融情况下，券商会是搅局者，有望成为保险销售的新渠道。也有概念认为，这么多年局限都没能做大，将来如何成长仍有待调查。尚有概念认为，券商生意业务系统数字化水平高，保险销售多依赖线下渠道，二者很难融合。笔者认为，券商代销保险可以从金融行业的视角全面调查，成长前景值得等候。

　　首先，对付人身险公司来说，销售渠道的拓展和产能晋升与产物局限和保费增长密切相关。近3年来，人身险公司署理人数量一连缩减，主要上市险企的署理人数量下降了一半。固然保险公司在银行渠道一连发力，补足了署理人数量下滑的业绩损失，但资产端与欠债端同时承压是人身险公司当下必需迈已往的一道门槛。多个渠道多条路，券商假如能通过自有渠道带来更多的增量客户和新单保费，对付保险公司而言显然是好动静。

　　其次，对付券商来说，去年收入普遍下滑，转型压力凸显。销售保险产物能增加中间收入，对付增重利润会有不小的孝敬。这一点从银保渠道连年来的成长已经获得验证。跟着恒久利率的下行，颠簸小、收益不变的投资标的越来越稀缺。年金险、万能险等产物逐渐成为公家资产设置的重要选择。假如投资周期拉长到10年甚至20年，融易新媒体，保险产物的稳健性和跨周期特征将成为不行或缺的设置品种。券商通过代销保险富厚资管类产物布局，也是适应行业转型成长趋势的选择。

　　另外，对付中信团体、光大团体、平安团体等综合性金融企业而言，形成内部协同已成为共鸣。通过银行、证券、保险这“三驾马车”的联动，晋升客户黏性。既是开拓增量，又是盘活存量。假如相关业务实现滑腻联动，可以或许极大低落金融企业的获客营销本钱，晋升整个金融板块的运营效率。与此同时，跟着金融科技成就的不绝运用，互联网保险产物可以与券商的生意业务系统有效跟尾，进一步晋升保险产物的触达率。

　　需要留意的是，保险产物的专业性较强，对付代销机构和销售人员具有较高的要求。一方面需要更多的专业常识，另一方面也需要更贴近客户需求。比方，人身险产物缴费期较长，保障责任和条款较为巨大。假如在销售中不加甄别，纯真为了冲销量业绩，后续容易激发投保理赔纠纷，还大概对券商和保险公司已经积聚的声誉发生不良影响。从这个角度看，券商卖保险只是迈出了一小步，如何把保险销售业务筹划好、策划好，使之成为券商和保险公司双赢的渠道，才是两边需要配合研究的课题。（本文来历：经济日报 作者：于泳）