稳中求进增效益 国寿财险高质量转型成效初显

　　今年以来,我国经济发展内外部环境日趋复杂、不确定性增多,经济运行面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力,稳增长任务更加艰巨。

　　作为国民经济发展的重要组成部分,占据保险行业半壁江山的财产险行业化挑战为机遇,以逆势上行的稳增长成为全行业的信心之锚。上半年,财产险公司原保险保费增速达9.4%,远超全行业保费增速。

　　尤其令人瞩目的是76家非上市财险公司净利润达60亿元,同比增加约14亿元,创近年新高。其中,国寿财险更是以保费收入第一、增速远超市场、净利润第一的规模效益“双优”成绩单领跑非上市财险公司。

　　透视这份成绩单,不只是规模、效益“双优”,还有结构优化、成本优化,折射出这家公司高质量转型成效初显。在疫情反复冲击、经济持续下行的背景下取得这样的成绩实属不易。溯源其背后的增长逻辑,或许可以发现这家国字号险企行稳致远的行动密码。

　　01

　　规模、效益双优,结构、成本优化的动力引擎

　　——践行新发展理念,持续深化质量变革,坚定聚焦效益经营,高质量发展步入新阶段

　　上半年,财险业的马太效应持续放大——“老三家”保费增速均为10%左右,超过行业平均值;而76家非上市财险公司的保费增速仅为7.4%,不仅低于“老三家”,也落后行业平均水平。

　　而聚焦76家非上市财险公司规模效益排行榜,则可以更清晰地看到马太效应作用下的两极分化。

　　上半年,位居非上市财险公司保费排行榜榜首的国寿财险保费收入突破500亿元,达到524.66亿元,保费增速也为双位数,达到12.43%,位居前八大主体第二位,远超非上市财险公司保费增速平均值,也高于行业平均值;净利润11.77亿元,稳居盈利榜首,再次验证了强者恒强这一马太效应。

　　而反观上半年亏损的20家财险公司则多为中小机构,且规模与保费增速呈正比,规模越小的公司增速也越低,弱者恒弱效应明显。

　　不只是规模与效益双双夺冠,国寿财险还有两项指标也颇为亮眼——业务结构持续优化,非车险占比41.71%,同比提升3.78个百分点;综合成本率99.17%,同比下降2.73个百分点,降幅超过行业平均值。

　　这两项核心指标持续优化,折射出这家公司高质量转型效果已经显现。

　　透视国寿财险各项指标全方位优化的内在逻辑,可以看到以需求为导向的非车险产品创新,以效益经营为目标、以开源节流为手段的管理升级,所释放出的增长动能。

　　近年来,非车险业务成为行业主要增长点。尤其在疫情背景下,健康险更是在众多非车险类业务中脱颖而出,成为我国财险业的第二大险种。

　　上半年,国寿财险共开发了7款创新型健康险产品,牢牢抓住了后疫情及老龄化时代人们健康保障需求不断释放这一时代机遇,也为其稳增长提供了动能。

　　此外,将非车险产品创新与服务实体经济紧密结合,也为国寿财险这家老牌险企增添了新生活力——行业首创海洋碳汇指数保险落地山东,宁波“稳业保”、台州“食疫无忧”、上海“冷链货物无害化处理保险”为中小微企业保驾护航。

　　创新开源的同时,国寿财险风险管控、“节流”降成举措也很给力——比如,紧盯高风险业务管控,持续加强人伤精益管理、车物刚性管控、涉诉前置管理;前置风险管控,以科技赋能推进“风险减量”管理,创新性解决保险行业灾害风险“看不清、看不全、管理难”等问题。

　　从成本管控方面看,紧抓关键环节,完善考核激励方案,突出效益经营导向,使得国寿财险的承保经营状况不断改善。

　　这些有力举措最直接的效果表现就是上半年国寿财险综合成本率同比下降2.73个百分点,实现承保盈利——在市场竞争激烈、赔付成本上升、自然灾害频发的背景下取得这样的成绩,可见这家公司强劲的发展韧性。

　　刚刚结束的国寿财险上半年工作会议中提到的“践行新发展理念,持续深化质量变革,坚定聚焦效益经营,高质量发展步入新阶段”,正是这一发展韧性的动力引擎。

　　02

　　服务优、效率高、体验好的逻辑成因

　　——注重强基固本,加快推进重点工程,持续深化转型升级,发展基础持续巩固

　　近年来,以高频服务弥补低频产品的天然不足成为各家保险企业的共识与行动。国寿财险也不例外,其核心指标持续优化、消费者评价不断升级的另一个有力推手正是服务升级。