双层运营体系下，数字人民币如何构建钱包生态？(3)

范一飞表示，为确保数字人民币广泛可得，且不对现有金融市场带来大的冲击，需充分发挥其他商业银行及非银行支付机构在数字人民币体系中的积极作用。作为指定运营机构的商业银行与其他商业银行及相关机构一起，在人民银行监管下承担数字人民币的流通服务并负责零售环节管理，实现数字人民币安全高效运行，包括支付产品设计创新、场景拓展、市场推广、系统开发、业务处理和运维等服务。

今年以来，多家互联网科技公司、支付公司、清算机构等主体都先后加入数字人民币项目，主要承担应用场景研发合作的工作，不断丰富数字人民币生态体系。目前曝光的参与机构整理如下表：

参与数字人民币项目的部分机构

那么，这些企业是如何与运营机构合作，参与到数字人民币生态中的？

12月11日，苏州双十二数字人民币红包活动的抽签结果公布，中签者下载数字人民币钱包后，作为数字人民币指定运营机构的六大国有银行（工农中建交和邮储银行）的合作方也浮出水面：农业银行、邮储银行、交通银行只能选择是否接入京东APP；建设银行除京东外，能选择是否接入善融商务（建设银行旗下B2C购物平台）；中国银行除京东外，能选择是否接入哔哩哔哩；工商银行的合作方最多，除京东外，还有美团单车和滴滴出行。

其中，京东数科是首个与工、农、中、建、交、邮储六大行均开展合作并接入数字人民币电商平台消费试点场景的科技公司。“在数字人民币试点中，京东商城和京东数科提供了技术+服务+场景。”京东数科数字人民币项目负责人彭飞表示。

他指出，京东数科在数字人民币试点中的工作主要对接三类主体：第一，央行及数研所；第二，数字人民币指定运营机构（六大行）；第三，各类商家。

在此次曝光的数字人民币钱包中，数字人民币App可以向六家银行分别合作的机构推送子钱包。

一位业内人士表示：“这是一个非常有趣的创新，因为在目前的加密数字货币系统中，用户只能通过私钥来控制钱包，每个钱包都是相互独立的，没有“母钱包-子钱包”的范式，更没有子钱包推送功能。这种新型的钱包范式，会给DC/EP带来更多的应用场景。”

他还认为，子钱包的隐私保护性印证了数字人民币的另一个功能：可控匿名性。大家也不需要担心在正常经济生活中使用数字人民币会泄露个人隐私的问题。

数字人民币试点地区有望扩大

2020年4月19日，中国人民银行数字货币研究所相关负责人表示，数字人民币研发工作正在稳妥推进，先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。

当前，四大试点城市的内测试点工作都在不断推进中，主要集中在零售、交通卡充值、餐饮等小额、零售、高频的业务场景。

此外，北京、上海、海南、重庆、香港等地也提到了对数字人民币的探索。

8月22日，海南省副省长沈丹阳在“2020金牛资产管理论坛”上提到海南将积极争取法定数字货币试点在海南自由贸易港跨境贸易中的应用。

9月29日，北京市金融监管局和经济和信息化局发布通知称，将积极争取国家先行先试政策支持，在中国人民银行指导下，探索央行法定数字货币在北数所数据交易支付结算中的应用，打造符合数据交易特征的支付结算体系。

11月24日，中新金融峰会“中国—东盟金融合作与人民币国际化”论坛上，重庆市副市长李波表示，重庆会积极争取开展数字贸易和数字货币的跨境支付试点，探索以数字货币的方式助力人民币跨境使用。

12月4日，根据香港金融管理局官网，香港金管局总裁余伟文在《金融科技新趋势——跨境支付》一文中提到，香港金管局正在与央行数字货币研究所研究使用数字人民币进行跨境支付的技术测试，并作相应的技术准备。

12月10日，《中共上海市委关于制定上海市国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》正式发布，其中提出“积极争取数字人民币运用试点”。

鉴于数字人民币前期准备工作较为充分、内部测试进展顺利，中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼在《破除对数字人民币的四个误解》中建议，进一步扩大数字人民币试点测试范围，并尽快正式推出数字人民币，更好地满足公众在数字经济时代对法定数字货币的使用需求。